Fogalomtár

A

Adatkezelési ügyfélnyilatkozat: A hitelszerződés megkötésével egyidejűleg vagy azt követően bármikor a természetes személy ügyfél nyilatkozhat arról, hogy hiteladatait a szerződés megszűnését követő öt éven keresztül a KHR még kezelje.

Adatok naprakészsége: A referenciaadatok naprakészen tartásának általános szabálya az, hogy az adatok keletkezését vagy változását követően, két munkanapon belül kell a referenciaadat-szolgáltatónak átvezetnie a módosulást a KHR adatbázisán.

Adósságrendező hitel: Több hitel „összevonása”, kiváltásuk egyetlen hitellel, egyetlen hitelszerződésben meghatározott törlesztési feltételekkel.

Alszámla: A bankszámla-tulajdonos nevére megnyitott és vezetett bankszámla, amely bankszámlájához mint főszámlához kapcsolódik, ideértve a valamely konkrét pénzforgalmi célra szolgáló, bankkal kötött szerződéstől függően, adott esetben elkülönítetten kezelt számlát is.

Á

Átadhatósági ügyfélnyilatkozat: A természetes személy ügyfelek a hitelszerződés megkötésekor, vagy a hiteligényük benyújtásakor, vagy bármely más alkalommal, írásban nyilatkozhatnak arról, hogy a pozitív hiteladataikat, a referenciaadatszolgáltatók, a KHR lekérdezése során megismerhetik-e. Ez az átadhatósági ügyfélnyilatkozata KHR-ben tárolt minden hitelszerződés pozitív hiteladatára egyszerre vonatkozik.

Átütemezés: Az igénybe vett hitel törlesztésére vonatkozó egy vagy több feltétel (általában a futamidő és ezzel a törlesztőrészlet összege) megváltoztatása a bank és az adós megállapodásával.

B

Babakötvény-számla/Start számla: A 2005. december 31-ét követően megszületett, magyar állampolgár és magyarországi lakóhelyű gyermek mint számlatulajdonos nevére, megtakarítási céllal nyitható számla, amelynek egyenlegét a gyermek a 18. életéve betöltésekor veheti fel.

Bank: A pénzügyi szolgáltatások teljes körének végzésére feljogosított hitelintézet.

Bankkártya: Plasztik lap, bank által kibocsátott készpénz-helyettesítő fizetési eszköz, amely készpénzfelvételre, vásárlás, illetve szolgáltatás ellenértékének kiegyenlítésére és egyéb műveletek végrehajtására szolgál. Mindig a bank tulajdonát képezi, a használója a kártyabirtokos, aki lehet főkártyabirtokos vagy társkártyabirtokos. A rajta levő lejárati dátumig használható.

Bankszámla: A bank által megnyitott és vezetett fizetési számla, amely lehet pénzforgalmi számla, lakossági bankszámla/folyószámla, illetve vállalati bankszámla/folyószámla.

Bankszámlanyitás: A bankszámla-tulajdonos és a bank között írásban megkötött keretszerződés/bankszámlaszerződés alapján bankszámla megnyitása, ideértve a számla azonosítását szolgáló bankszámlaszám kiadását is.

Bankszámla-tulajdonos: A bankkal bankszámlaszerződést kötő ügyfél.

Bankszámlavezetés: Bankszámlán lévő pénzkövetelések és pénztartozások nyilvántartása és pénzforgalmi szolgáltatások elvégzése.

Bankszámlazárás: A bank által vezetett bankszámla használatának megszüntetése az ügyfél számára és a bank számlavezetési rendszerében is.

Bankváltás: Lehetővé teszi a számlatulajdonos számára, hogy a bankszámláján lévő csoportos beszedési megbízási, rendszeres átutalási megbízásai egy másik banknál nyitott lakossági bankszámlájára átirányításra kerüljenek.

Betéttel/befektetéssel kombinált hitel: A hitelhez a szerződésben meghatározott betét/befektetés kapcsolódik. Az adóst terhelő fizetési kötelezettség magában foglalja a hitel törlesztőrészletét és a betéttel/befektetéssel érintett összegeket is. A betét/befektetés lejáratakor betét/befektetés hozammal növelt összege csökkenti a hiteltartozást. A befektetés lehet pl. garantált hozamú vagy befektetési egységhez kötött.

BISZ Központi Hitelinformációs Zártkörűen működő részvénytársaság (BISZ Zrt.): A jelenlegi KHR és jogelődje a BAR üzemeltetője, 1995 óta folyamatosan a BISZ Zrt. A BISZ Zrt. kizárólagos tevékenysége a hitelreferencia-szolgáltatás nyújtása.

D

Díj: A bank által nyújtott szolgáltatás teljesítéséért felszámított pénzösszeg.

E

Elkülönített számla: A bankszámla-tulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök nyilvántartására szolgáló bankszámla, amely az elkülönítés tartama alatt csak meghatározott célra használható.

Elszámolási nap/Esedékesség napja: A kölcsönszerződés alapján az adóst terhelő rendszeres (általában havi) fizetési kötelezettség (tőke, kamat) teljesítésére a hitel/kölcsönszerződésben meghatározott nap.

F

Faktoring vagy faktorálás: Követelésvásárlás: a faktor azonnali fizetés mellett megvásárolja az eladónak a vevővel szemben fennálló, később esedékes követelését. Így az eladó kölcsön felvétele nélkül korábban jut pénzhez annál, mint hogy a vevője köteles lenne neki fizetni. Általában olyan, likviditási gondokkal küszködő KKV-k adják így el a számlaköveteléseiket, amelyek a banktól nehezen vagy egyáltalán nem kapnak hitelt. A követelést megvásárló faktor nem az eladó, hanem a vevő fizetőképességét vizsgálja.

Felelős hitelezés: A hitelnyújtással kapcsolatban a hitelnyújtó intézménytől elvárt körültekintő magatartás, amelynek célja, hogy az adós a teherbíró képességének megfelelő hitelt vegyen fel. Részletes szabályait a – lakossági hitelezés tekintetében – a lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról kormányrendelet, valamint az annak alapján készítendő belső banki szabályzatok tartalmazzák.

Fizetési számla: A számlatulajdonos pénzköveteléseinek és pénztartozásainak nyilvántartására és kezelésére, valamint fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a bank egy vagy több ügyfele nevére nyitott számla, ideértve a bankszámlát, a pénzforgalmi számlát, lakossági/vállalati bankszámlát/folyószámlát is.

Fizető fél: Az a bankszámla tulajdonos, akinek a bankszámláját a fizetési művelet teljesítése során vagy következményeként a bank megterheli.

Fogyasztási hitel/kölcsön: A fogyasztási kölcsön a mindennapi élet szokásos használati tárgyainak megvásárlásához, javíttatásához, illetve szolgáltatások igénybevételéhez – a természetes személy részére – nyújtott kölcsön, valamint a felhasználási célhoz nem kötött kölcsön, ha a kölcsönt a természetes személy nem üzletszerű tevékenysége keretében veszi igénybe.

Folyósítás/kifizetés: A folyósítási feltételek teljesítését követően a kölcsön összegének meghatározott számlára történő jóváírása. A kölcsön kifizetése a kölcsön készpénzben történő rendelkezésre bocsátása.

Folyószámla: Köznapi szóhasználatban a bankszámla.

Folyószámlahitel: A bank az ügyfél részére a fizetési számlához kapcsolódóan szabadon felhasználható hitelkeretet biztosít. A törlesztése a fizetési számlán történő jóváírással valósul meg.

Forinthitel/kölcsön: A hitelező által forintban nyilvántartott hitel/kölcsön, amelynek összegét és a törlesztőrészletet is a hitelező forintban határozza meg, és az adós a fizetési kötelezettségét is forintban köteles teljesíteni.

Gy

Gyámi fenntartásos számla: Gyámhatóság határozata alapján a gyámság alatt levő nevére nyitott és vezetett lakossági bankszámla, amely felett a gyámhatóság határozatában meghatározott módon lehet rendelkezni, a törvényi feltételek fennállása esetén.

H

Hitel célja: A hitel/kölcsönszerződésben kerül meghatározásra, hogy a folyósított kölcsönt mire használhatja fel az adós.

Hitel összege/hitelkeret: A hitelszerződésben meghatározott pénzösszeg, amelyet a bank az adós rendelkezésére tart, illetve bocsát, a hitelszerződés feltételeinek megfelelően.

Hitel/kölcsönigénylés: Hiteligénylés a hitel/kölcsönszerződés megkötését szolgáló, előkészítő folyamat.

Hitel: A hitelintézet kötelezettségvállalása arra, hogy a szerződésben meghatározott feltételek teljesülése esetén kölcsönt folyósít a rendelkezésre tartott hitelkeret terhére.

Hitelezés folyamata: A hiteligényléstől a hitel/kölcsönszerződés megszűnéséig, illetve az adós tartozásának megszűnéséig tart.

Hitelezés: A hitelnyújtás olyan banki szolgáltatás, amelynek lényege, hogy a bank – kockázatvállalása keretében – meghatározott pénzösszeget bocsát rendelkezésre ügyfele részére szerződésben meghatározott feltételekkel.

Hitelfedezeti életbiztosítás: Olyan életbiztosítás, amelynek alapján a biztosított halála vagy egyéb biztosítási esemény bekövetkezésekor a biztosító fizeti vissza teljes egészében vagy részben a kapcsolódó hitelből fennálló tartozást.

Hitelfelvétel kockázatai: A hitelhez kapcsolódóan a hitelező mellett az adós is kockázatot vállal. Az adóst terheli a felvett hitel és a hiteldíj megfizetésének kötelezettsége, a körülmények esetleges negatív változása esetén is.

Hitelkártya: A bankkártyahasználat fedezetét a bankkártyát kibocsátó bank által a számlatulajdonossal kötött hitelkártya-szerződés alapján a számlatulajdonos rendelkezésére tartott, feltöltődő hitelkeret biztosítja.

Hitelképesség: A hitelképesség (bonitás) általában egy cég vagy személy múltbeli működésének, eredményességének, vagyoni és pénzügyi helyzetének összessége alapján levonható következtetés.

Hitelkiváltás: Banki hitel kiváltása egy másik banki hitellel.

Hitelreferencia-szolgáltatás: Jellemzően a vállalati ügyfél külön megbízása, illetve hozzájárulása alapján – az abban foglalt feltételekkel – a bank a rendelkezésére bocsátott számadatok és egyéb információk felhasználásával elvégzi az ügyfél hitelképesség-vizsgálatát.

Hitelszerződés megszűnése: Legkésőbb a megszűnés napjáig az adós köteles a hitellel kapcsolatos minden tartozását rendezni.

Hitelszerződés: A bank és az ügyfél megállapodása a hitelnyújtás céljáról, a hitel összegéről és futamidejéről, a kölcsön nyújtásának módjáról és feltételeiről, a törlesztés módjáról, összegéről, a fizetendő kamatról és a hiteldíjról, az esetleges biztosítékokról és egyéb feltételekről.

Hitelszövetkezet: A takarékszövetkezet által végezhető tevékenységeket – a pénzváltás kivételével – csak a saját tagjai körében végezheti.

Hiteltörténet/Fizetéstörténet: Egy banki ügyfélről, a bank szempontjából, az egyik legfontosabb információ a hiteltörténete vagy általánosabban a fizetéstörténete. Ezt az információt országosan és hitelesen kizárólag a KHR-ből származó hiteljelentés tartalmazza. Ebben egyrészt látszanak a jelenlegi fennálló és az elmúlt öt évben megszűnt szerződések legfontosabb adatai, másrészt az ezekhez tartozó törlesztési történet és az anomáliák.

I

Igénybevétel: A rendelkezésre tartott hitel „felhasználása” az adós részéről. A hitelek különböző fajtáinál többféle módon valósulhat meg, egy összegben vagy különböző részletekben.

Intézményi kezességvállalás: Intézményi kezességvállalás alatt olyan szolgáltatást értünk, amely keretében egy pénzügyi vállalkozás készfizető kezességet vállal valamely adós hitelintézettel szembeni tartozása után.

J

Jegybanki alapkamat: Adott ország jegybankja – Magyarországon a Magyar Nemzeti Bank – által megállapított kamatláb. A jegybanki alapkamat nagysága a gazdaság helyzetével és jövőbeli kilátásaival függ össze.

Jelzáloglevél: Kizárólag jelzálog-hitelintézet által külön törvény alapján kibocsátott névre szóló, átruházható értékpapír. A Magyarország területén előállított jelzáloglevélre a kötvényről szóló jogszabály rendelkezéseit kell főszabályként alkalmazni.

K

Kedvezményezett: A fizetési művelet tárgyát képező pénz (összeg) jogosultja.

Keretszerződés: A bank által az ügyfelével kötött szerződés, annak minden mellékletével együtt bankszámla/fizetési számla vezetésére, és ehhez kapcsolódóan egyéb szolgáltatástípusokra.

Készfizető kezesség beváltása: Ha az adós a hitelszerződésben, bankgarancia-szerződésben vagy a pénzügyi lízingszerződésben előírt kötelezettségének nem vagy csak részben tesz eleget, vagy felszámolás alá kerül, a pénzügyi intézmény a szerződéses és üzletszabályzati feltételeknek megfelelően kérheti az intézményi kezes fizetési teljesítését.

Kezes: Az a személy vagy szervezet, aki/amely kötelezettséget vállal arra, hogy ha az adós nem teljesíti a hitel/kölcsönszerződésben meghatározott kötelezettségét, akkor helyette fizet a bank számára.

Kezességvállalási szerződés futamideje: A készfizető kezességvállalási szerződés kezdő napja a kezességvállalásról szóló döntés napja, kivéve, ha a kezességvállalás feltételhez kötött, akkor a feltétel teljesülésének napja, illetve, ha a kedvezményezett a döntés napjától eltérő, de azt követő napot kéri a szerződés kezdő napjaként. A futamidő utolsó napja pedig a kezességvállalással biztosított banki szerződés lejárata.

Kombinált hitel: Általában a jelzáloghitelek esetén alkalmazott, olyan hitelezési konstrukció, amelynek keretében jellemzően lakás-takarékpénztári megtakarítás, életbiztosítás vagy befektetés kapcsolódik a hitelhez. A tőke törlesztése – részben vagy egészben – ezen megtakarítások felhasználásával történik.

Kölcsön: Kölcsönszerződés alapján rendelkezésre bocsátott pénzösszeg, amelyet az adós a szerződésben meghatározott feltételek szerint köteles visszafizetni.

Közös tulajdonú bankszámla: Több természetes személy részére nyitott és vezetett bankszámla.

Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR): A KHR a hazai pénzügyi szolgáltatást nyújtó intézmények által közösen fenntartott információs rendszer és adatbázis, amely az adatkezelést elektronikus eszközökkel, automatizáltan végzi.

L

Lakás-takarékpénztár: Olyan szakosított hitelintézet, amely kizárólag betétgyűjtésre és hitelnyújtásra jogosult. Összegyűjti a lakáscélra előtakarékoskodók (magánszemélyek, társasházak, lakásszövetkezetek) betéteit, majd ezekből nekik lakáscélú hitelt nyújt. A lakás-takarékpénztárban történő előtakarékoskodást állami támogatás ösztönzi.

Lakossági bankszámla/lakossági folyószámla: Bank által a lakossági ügyfélkörbe tartozó természetes személy(ek) részére megnyitott és vezetett bankszámla.

Letéti számla: Meghatározott célra elkülönített pénzeszközök nyilvántartására és kezelésére nyitott bankszámla, amelyen letétként elhelyezett pénzeszközök felett a bank mint letétkezelő a jogszabályban, illetve a letevővel kötött szerződésben meghatározott módon rendelkezhet.

LIBOR: London Interbank Offered Rate (Londoni bankközi referencia) kamatláb. Különböző időszakokra és devizanemre vonatkozóan kerül megállapításra, és mértéke naponta változik a piaci kamatváltozások hatására. Sok pénzintézet használja referenciakamatként CHF- alapú kölcsöneik árazásához.

Lineáris törlesztésű hitel/kölcsön: Jellemzően vállalati ügyfeleknek nyújtott hitelek/kölcsönök esetében alkalmazott törlesztési módszer, ahol a tőketartozás egyenletes ütemezés szerint kerül megfizetésre, miközben a legutóbbi törlesztés óta keletkezett/megszolgált kamatösszeget is meg kell fizetni.

Lombard hitel: Jellemzően értékpapír fedezete mellett nyújtott hitel/kölcsön.

M

Magatartási Kódex: A lakosság számára hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról.

Megtakarítási számla: Megtakarítási célú bankszámla, amely meghatározott feltételekkel használható, és kiemelt látra szóló kamatot biztosít a számlatulajdonos részére.

N

Negatív adóslista: A negatív adóslisták olyan nyilvántartások, amelyek csak azon adósok adatait tartalmazzák, amelyek hitel- vagy hitel jellegű szerződéseiket nem teljesítették, a szerződések törlesztésével mulasztásba estek.

Ny

Nyugdíj-előtakarékossági számla – NYESZ: Hosszú távú, jogszabályi kedvezményeket biztosító, nyugdíj célú megtakarítás nyilvántartására és kezelésére szolgáló bankszámla, csak lakossági ügyfelek számára.

O

Operatív lízing: Olyan tartós bérleti szerződés, amelynek alapján a lízingbe adó opciós vételi jogot biztosít a lízingbe vevőnek arra, hogy az a bérlet tárgyát a bérleti szerződés lejártakor a szerződésben előre rögzített vételáron megvásárolja. Minden olyan lízing, mely nem pénzügyi lízing, operatív lízingnek tekinthető.

Ó

Óvadéki számla: A bank és az ügyfele közötti ügyletek teljesítésének biztosítékául elhelyezett, az ügyfél szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök kezelésére szolgáló elkülönített bankszámla.

Óvadékot nyújtó: Az a személy vagy szervezet, aki/amely az adós teljesítésének biztosítékaként meghatározott pénzösszeget ad át a banknak, vagy meghatározott névértékű értékpapírt helyez óvadékba banknál, amelyet a bank felhasználhat, ha az adós nem teljesíti a fizetési vagy egyéb szerződéses kötelezettségét.

P

Pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, közvetítő: Olyan vállalkozások, amelyek a törvény alapján, anélkül jogosultak egyes pénzügyi szolgáltatások nyújtására, hogy pénzügyi vállalkozások lennének.

Pénzforgalmi számla: Az a bankszámla, amelyet a számlatulajdonos rendszeres gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettsége alapján nyit. Pénzforgalmi számla nyitását és vezetését természetes személy is kérheti.

Pénzkölcsön nyújtása: A betétgyűjtés és a pénzforgalmi szolgáltatás mellett a legtipikusabb banki pénzügyi szolgáltatás, ami általában magában foglal minden olyan ügylettípust, amelyben a bank kockázatot vállal. A klasszikus hitel és kölcsön mellett ide sorolható pl. a követelésvásárlás, a repo-ügylet és a csoportfinanszírozás.

Pénzügyi intézmény: Főszabályként csak pénzügyi intézmény végezhet üzletszerűen pénzügyi szolgáltatást. Két fő típusa van: a hitelintézet és a pénzügyi vállalkozás.

Pénzügyi lízing: Pénzügyi lízing az a tevékenység, amelynek során a finanszírozó ingatlan vagy ingó dolog tulajdonjogát abból a célból szerzi meg, hogy azt a lízingbe vevő határozott idejű használatába adja. A lízingbe vevő a dolog használatáért lízingdíjat köteles fizetni. A maradványérték kifizetésével a lízingbe vevő megszerzi a lízing tárgyának tulajdonjogát.

Pénzügyi szolgáltatások: Pénzügyi szolgáltatások keretében olyan pénzügyi tárgyú szerződések megkötésére kerül sor, amelynek elemei a mindennapi életből ismertek (kölcsön, bérlet, kezesség, engedményezés, adásvétel, csere, stb.), üzletszerűen, azaz rendszeresen és jövedelemszerzés céljából, azonban csak pénzügyi intézmények foglalkozhatnak ilyen szerződés keretében történő szolgáltatásnyújtással. A pénzügyi szolgáltatások a törvény alapján jellemzően kizárólagos tevékenységként végezhetők.

Pénzügyi vállalkozás: Egyes, nem kizárólag hitelintézetnek fenntartott pénzügyi szolgáltatások végzésére feljogosított pénzügyi intézmény. Pénzügyi vállalkozásnak minősül továbbá a pénzügyi holding.

Pozitív adóslista: Pozitív adóslisták azok a nyilvántartások, amelyek minden hitel- és hitel jellegű szerződéssel rendelkező adós adatát és a szerződéseik adatait tartalmazzák.

Projekthitel/projektfinanszírozási hitel: Meghatározott projekt keretében megvalósuló beruházások finanszírozására vállalkozások számára nyújtott, célhoz kötött hitel.

R

Ranghely: A közhiteles nyilvántartásba történő jelzálogjog-bejegyzés rangsora, amelyet a bejegyzés iránt benyújtott kérelem iktatásának időpontja, illetve az a tény határoz meg, hogy a bejegyzésre irányuló kérelem időpontjában van-e már bejegyzett jelzálogjog vagy fenntartott ranghely.

Rulírozó (feltöltődő) hitel: Olyan hitel, melynek keretében folyósított kölcsön a visszafizetett összeg erejéig ismételten igénybe vehető, pl. folyószámlahitel.

Sz

Szakosított hitelintézet: Külön törvényi szabályozásnak megfelelően jogosult tevékenységének végzésére, azzal, hogy nem kaphat engedélyt a pénzügyi szolgáltatások teljes körének végzésére. Szakosított hitelintézetként működik a jelzálog-hitelintézet és a lakástakarékpénztár.

Számlacsomag: A bank által különböző ügyfélcsoportok részére kialakított, bankszámlához kapcsolódó különböző pénzforgalmi és egyéb banki szolgáltatások összessége, amelyeket a bank a standardtól eltérő díjazás ellenében nyújt.

Személyi kölcsön: Magánszemély ügyfelek számára nyújtott, szabadon felhasználható, jellemzően rövid vagy középlejáratú, fedezet nélküli kölcsön.

Szindikált hitel: Általában nagyvállalkozások jelentős beruházásának megvalósítása érdekében több bank által közösen nyújtott, nagy összegű hitel esetén.

Szövetkezeti hitelintézet: Takarékszövetkezet és hitelszövetkezet.

T

Takarékszövetkezet: Szövetkezeti formában működő hitelintézet, amely legkevesebb 250 millió forint induló tőkével alapítható. A pénzügyi szolgáltatásoknak a bankhoz képest szűkebb körének végzésére jogosult.

Támogatástartalom: A hitelszerződésekhez és lízingszerződésekhez kapcsolódó kezességvállalás támogatástartalmát az határozza meg, hogy mekkora a kalkulált piaci díj és a ténylegesen fizetendő garanciadíj különbsége.

Támogatott hitel/kölcsön: Bank által nyújtott olyan, célhoz kötött hitel/kölcsön, amelynek az igénybevételéhez az állam vagy valamely szervezet támogatást nyújt.

Tartós befektetési számla: A személyi jövedelemadóról szóló törvényben meghatározott feltételekkel nyitott és vezetett, hosszú távú, 3 év után kedvezményes kamatadóval, 5 év után kamatadómentes megtakarítási lehetőséget biztosító bankszámla.

Tartozáselismerő nyilatkozat: Az adós egyoldalú, közjegyzői okiratba foglalt nyilatkozata, amelyben írásban elismeri a bank felé fennálló tartozását, annak összegszerűségét.

Technikai számla: Nem az ügyfél, hanem a bank tulajdonában álló számla, amelyen pénzforgalom nem bonyolódik. Általában díjak könyvelésére, egyéb elszámolás céljából használja a bank.

Tényleges kedvezményezett: Olyan kedvezményezett, aki nem az adott bankszámla tulajdonosa.

Tőke: A hitel/kölcsönszerződésben rögzített kölcsönösszeg, illetve a futamidő alatt az aktuálisan fennálló kölcsönösszeg-tartozás.

Törlesztés: A kölcsön/hitelszerződésben meghatározott esedékes fizetési kötelezettség teljesítése. Összegét a hitelkonstrukció alapján határozza meg a bank. Lehet fix vagy változó összegű, illetve különböző mértéjben tartalmazhat tőketörlesztést és kamat/díjfizetést.

Törzstőke/törzsbetét letéti számla: Vállalkozások, civil szervezetek, alapítványok részére nyitott bankszámla, amely kizárólag a számlatulajdonos bejegyzéséhez/nyilvántartásba vételéhez szükséges pénzbeli hozzájárulás elhelyezésére, kezelésére és nyilvántartására szolgál.

U

Univerzális bank: Pénzügyi szolgáltatások mellett befektetési szolgáltatások végzésére is feljogosított bank. A kétfajta tevékenységét egymástól szigorúan elválasztva, de egy szervezeten belül végzi az ügyfelek minél teljesebb körű kiszolgálása érdekében.

Ü

Ügyfélszámla: Befektetési és kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenységhez kapcsolódó pénzeszközök nyilvántartására és pénzforgalom bonyolítására szolgáló számla.

V

Vállalati bankszámla/vállalati folyószámla: Nem lakossági ügyfél számára nyitott és vezetett bank/folyószámla.

Viszontgarancia: Az intézményi kezes részére, az általa vállalt kezesség, garancia érvényesítéséhez vállalt megtérítési kötelezettség úgy, hogy egyéb szervezet vagy az állam kezességvállalása biztosítja.

A

Adós: Aki kölcsönt vesz fel egy pénzintézettől, és a szerződése szerint fizeti annak részleteit a meghatározott időben. Személyi kölcsön esetében csak, jelzáloghitelnél pedig elsősorban a jövedelme számít fedezetnek. Lehet magánszemély, illetve cég is.

Adóstárs: Másodlagos kötelezettségvállaló egy hitelügyletben. Jogai és kötelezettségei megegyeznek az adóséval, de a kockázati tényezők az esetében alacsonyabbak, így nála a GYES-t, vagy a családi pótlékot is elfogadhatják jövedelemként.

Autóhitel: Két típusból lehet választani: a lízingből és az autóvásárlásra felhasználható személyi kölcsönből. A lízing esetében az autó a bank tulajdona egészen a futamidő végéig, a személyi kölcsönnél az adósé.

Á

Áruhitel: Személyi kölcsön altípus, ám fedezeteként a megvásárolt termék szolgál. A bírálati idő általában egy óra, a feltételei könnyítettek, de a jövedelemvizsgálat kötelező az esetében is.

F

Fedezetlen hitel: Személyi kölcsönök esetén nincs fedezet, vagyis az adós csupán a jövedelmével igazolja, hogy fizeti a hitelt, és ez a biztosíték is; jelzálogbejegyzés nincs. A folyószámlahitel és a hitelkártya szintén fedezet nélküli hitelkonstrukció.

Gy

Gyorskölcsön: Egyfajta személyi kölcsön, különlegességét a gyorsasága adja. Minden esetben online ügyintézés tartozik hozzá, így oldható meg az akár egy órás ügyintézés.

K

Kezes: Két fajtája létezik. Az egyszerű kezességnél a kezes vállalja a hitel fizetését, amennyiben az adós nem törleszt, a készfizető kezességnél viszont a bank fordul közvetlenül a kezeshez nemfizetés esetén. A bankok csak az utóbbit fogadják el hitelezéshez.

KHR: Központi Hitelinformációs Rendszer; bankközi nyilvántartás, ahova minden hitelügylet, illetve annak szereplői felkerülnek. A negatív listára viszont csak azok, akik legalább 3 hónapja nem fizetik a törlesztésüket, és a tartozásuk meghaladja a mindenkori minimálbér összegét.

T

THM: Teljes Hiteldíj Mutató; egységes mutató, ami minden hitelintézet számára kötelező. Kiderül belőle, hogy egy hitelkonstrukcióban egy évben a tőke felett mekkora összeget kell megfizetni. A kamatból, a kezelési költségből, az ingatlan-nyilvántartási eljárás, az értékbecslés, a bankszámlavezetés, és a helyszíni szemle díjából áll.

B

Biztosíték, hitelbiztosítéki érték: A hitelügyletbe fedezetként bevont ingatlan értékbecslő által meghatározott értéke. A hitelbiztosítéki érték általában 10-20%-kal alacsonyabb a forgalmi értéknél.

BUBOR: Budapest Inter-Bank Offer Rate; speciális, napi szintű átlagolás, ami a magyar bankok egymásnak felajánlott hitelkamataira vonatkozik. Többféle devizában, illetve időszakra adják meg, a kölcsönök árazását határozza meg, és naponta változik a piaci és jegybanki kamatváltozások hatására.

Cs

CSOK használt lakás vásárlásához: Családok Otthonteremtési Kedvezménye, 2019-es módosítás; kimondja, hogy a támogatás igénybevételével már nem csak újépítésű, hanem használt ingatlan is megvásárolható.

É

Értékbecslési díj: A bank értékbecslőjének szakvéleménye – ami tartalmazza azt az árat, amennyiért a jelenleg eladható az ingatlan – minden jelzáloghitel esetében kötelező, mert ez határozza meg, hogy mekkora hitel vehető fel rá. Ennek költsége az értékbecslési díj, amit az értékbecslést megelőzően kell megfizetni az értékbecslőnek.

F

Fedezet: Az az ingatlan, illetve különlegesebb esetekben értéktárgy, ami a hitel biztosítékaként szolgál, és amire jelzálogjogot jegyeznek be.

Finanszírozási arány: A fedezetként bevont ingatlan forgalmi és hitelbiztosítéki értékének hányadosa.

Fix kamatozású hitel: Olyan jelzáloghitel-konstrukció, aminek kamata a kamatperiódus végéig, vagy a futamidő lejártáig nem változik.

Folyósítási jutalék: A folyósítási jutalékot a hitel folyósításakor kell megfizetni. Vagy a folyósítás előtt kell befizetni, vagy a hitelösszegből vonják le. A mértéke bankonként eltér, de többnyire az igényelt hitelösszeg 0-2%-a, viszont a legtöbb banknál valamilyen akció keretében elengedik.

Forgalmi érték, piaci érték: A fedezetként felajánlott ingatlan azon értéke, amennyiért az adott pillanatban értékesíthető.

Futamidő: A hitelszerződésbe foglalt időtartam, ami változtatható a szerződés módosításával, és ami alatt a felvett hitelt a kamatokkal és egyéb költségekkel együtt vissza kell fizetni a banknak.

H

Hitelbírálati díj: Minden befogadott hitelkérelmet elbírálnak, amiért külön díjat számítanak fel. Akció esetén többnyire elengedik.

J

Jelzálogbejegyzés: Ingatlanfedezetű hiteleknél, pozitív hitelbírálat esetén a bank a területileg illetékes földhivatalnál egyfajta kötelezettséget jegyeztet be a tulajdoni lapra. Ez alapján és nemfizetés esetén a bank elárvereztetheti az ingatlant, amivel a folyósított hitel megtérülését biztosítja.

JTM rendelet: Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató; az állami adósságfék-szabályozás rövidítése, amit a Magyar Nemzeti Bank hozott. Kimondja, hogy a hitelek törlesztőrészleteinek összege nem haladhatja meg az adós jövedelmének 50%-át, illetve nettó 400.000 forint kereset esetén a 60%-át.

K

KHR lista: Központi Hitelinformációs Rendszer; bankközi nyilvántartás, ahova minden hitelügylet, illetve annak szereplői felkerülnek. A negatív listára viszont csak azok, akik legalább 3 hónapja nem fizetik a törlesztésüket, és a tartozásuk meghaladja a mindenkori minimálbér összegét.

Közjegyzői okirat: Olyan okirat, amit közjegyző ír alá, és tanúsítja a benne foglalt nyilatkozat megtételét, annak helyét, idejét, módját, és azt, hogy az okirattal tanúsított adatok és tények megfelelnek a valóságnak.

L

Lakáscélú hitel: Kizárólag lakásvásárlásra, -felújításra, -korszerűsítésre és -bővítésre igényelhető, jelzálogalapú hitelkonstrukció.

Lakástakarék: Lakásfinanszírozási lehetőség, amit állami támogatással egészítenek. A takarékpénztár (LTP) a megtakarítási idő lejártakor kedvező hitellehetőséget is biztosít.

Lízing: A lízingbeadó pénzintézet és a lízingbevevő ügyfél egy meghatározott időre szerződést köt egymással a lízingtárgy használatára, ami többnyire ingatlan, vagy autó. Előbbi a lízingtárgy tulajdonosa, utóbbié a használati jog, cserébe lízingdíjat fizet, ami a lízingtárgy vételárának kamatokkal növelt értéke leosztva a futamidőre. A lízingtárgy a szerződés lejártakor automatikusan a lízingbevevő tulajdona lesz, vagy maradványértéken megvásárolható.

O

Osztatlan közös tulajdon: Ingatlanokra vonatkozó kifejezés; több tulajdonos esetén, amikor olyan arányban oszlik meg, amilyenben a tulajdonjoguk fennáll. Mindenki jogosult a tulajdona használatára, és közülük senki nem korlátozhatja a többiek jogainak gyakorlását. Minden esetben egy tulajdoni lapon és helyrajzi számon kerül rögzítésre.

Otthonteremtési támogatás: A Családok Otthonteremtési Kedvezménye, vagyis a CSOK, ami gyermek, vagy gyermekek után igényelhető, és csak lakáscélra használható.

P

Piaci kamatozású hitel: Állami kamattámogatás nélküli ingatlanhitel, vagyis a kamatai piaci alapúak, viszont az igénylés feltételei lényegesen egyszerűbbek.

Sz

Számlavezetés: A pénzforgalom nyilvántartása, vagyis a kifizetések és a befizetések teljesítése, amiért a legtöbb esetben havi díjat számolnak fel, viszont egyre több bank díj nélkül kínálja.

Szerződéskötési díj: Jelzáloghitel igénylésekor felszámolt díj, de valamilyen akció keretében többnyire elengedik.

Z

Zálogkötelezett: Aki felajánlja az ingatlanát a hitel fedezeteként, viszont nem ő törleszti, illetve akinek az adott ingatlanon bármilyen joga van, például özvegyi jog jogosultja, vagy haszonélvező.

A

ATM: Automated Teller Machine, más néven bankautomata, amiből készpénzt lehet felvenni, emellett a számlaegyenleg lekérdezésére és a postai csekk befizetésére is használható.

B

Bankkártya: A készpénzes fizetést helyettesíti, minden esetben folyószámlához tartozik, és a rajta lévő összeg, illetve az esetleges hitelkeret használható fel a segítségével. Vásárlásra és készpénzfelvételre alkalmas.

Bankszámla: Banki szolgáltatás, ami pénz elhelyezésére, tárolására, utalására, felvételére és lekötésére használható. A bank a beérkezett összegeket írja jóvá rajta, illetve teljesíti a fizetési megbízásokat, átutalásokat.

Cs

Csoportos beszedési megbízás: Közműszámlák automatikus kifizetésére szolgáló banki szolgáltatás; a számlatulajdonos engedélyt ad, hogy a fizetendő összegeket leemeljék a számlájáról. A követelő fél kezdeményezi, így a legkényelmesebb megoldás rendszeres kiadásokra.

F

Folyószámlahitel: Csak folyószámlára kérhető hiteltípus, gyakorlatilag egy negatív egyenleget jelent, vagyis „le lehet menni vele mínuszba”. Többnyire a rendszeresen érkező jövedelem valahányszorosa, ami banktól, illetve számlacsomagtól függően változik. A felhasznált összegre kamatot, a fel nem használtra rendelkezésre állási jutalékot számolnak fel.

K

Készpénzfelvétel: Bankfiókban, személyazonosság igazolásával, illetve ATM-ből, bankkártyával történik, ami után a bank többnyire jutalékot számol fel.

P

Paypass: Olyan bankkártya, amivel a terminálhoz érintve lehet fizetni, vagyis „érintős”. Ötezer forint feletti vásárlás esetén PIN kódot igényel.

E

EBKM, vagy betéti kamat: A banki termékek éves hozamát jelzi; a segítségével a bankok kamatait lehet összehasonlítani. Minden bank köteles a termékeire vonatkozó EBKM-et azonos módon kiszámítani és közzétenni. A pénz elhelyezésének, illetve felvételének költségét nem tartalmazza, emellett nem számol az utalásokkal, a pénzfelvétellel és a kamatadóval sem.

F

Futamidő: Szerződésbe foglalt időtartam, ami alatt teljesíteni kell a megtakarítás havi befizetéseit.

K

Kedvezményezett: A lakástakarék-szerződés tulajdonosának közeli hozzátartozója: házastárs, vérszerinti dédszülő, nagyszülő, szülő, gyermek, testvér, örökbefogadott, mostoha és nevelt gyermek, örökbefogadó, mostohaszülő, nevelőszülő, bejegyzett élettárs, intézeti gyámság alatt álló gyermek. A javára igénylik az állami támogatást, a szerződés pedig a tulajdonában lévő, vagy vásárlással, építéssel tulajdonába kerülő ingatlanra érvényes.

Kiutalás: A lakástakarék-szerződés lejártakor a megtakarítás összegének átutalása a kedvezményezett bankszámlájára.

Közeli hozzátartozó: Egyenesági rokonok, tehát szülő, gyermek, nagyszülő, unoka, testvér, házastárs, örökbefogadott, mostoha és nevelt gyermek, örökbefogadó, mostoha- és nevelőszülő, illetve a bejegyzett élettárs.

L

Lakáscélú felhasználás: A lakástakarék-megtakarítás csakis lakásvásárlásra, -bővítésre, -felújításra, és -korszerűsítésre költhető.

Lakáskölcsön: Kizárólag lakásvásárlásra, -felújításra, -korszerűsítésre és -bővítésre igényelhető, jelzálogalapú hitelkonstrukció.

Sz

Számlanyitási díj: A lakástakarékpénztár a szerződéskötéskor díjat számol fel a számla megnyitásáért. Akciók esetén el szokták engedni.

Szerződéses összeg: A lakástakarék tulajdonosa által vállalt összes betét, az arra jóváírt kamat, az állami támogatás, az állami támogatásra jóváírt kamat és az igényelhető lakáskölcsön összege egybevonva.

F

Felhasználási lehetőségek: A hitelkártyát készpénzfelvételre, terminállal rendelkező üzletekben vásárlásra, illetve különböző kedvezmények igénybevételére lehet használni.

H

Hitelkeret: A hitelszerződésben meghatározott összeg; fedezetet biztosít a hitelkártya-tulajdonos számára.

I

Igénylési folyamat: A hitelkártya igényléséhez tartozó lépések, tehát a hitelkérelem és a hozzá kapcsolódó dokumentumok leadása, amit a hitelbírálat, a kártya legyártása, postázása, vagy fióki átvétele követ.

M

Minimum visszafizetendő összeg: A hitelkártya-tulajdonos dönthet, hogy az egész tartozást, vagy csak annak egy részét fizeti vissza. Az utóbbi, bank által meghatározott minimuma a minimum fizetendő összeg, amit a türelmi időszak végéig kell befizetni; ellenkező esetben késedelmi kamatot számolnak fel.

T

Törlesztési biztosítás: Ha a hitelkártya-tulajdonos keresőképtelenné, vagy munkanélkülivé válik, akkor a biztosító átvállalja a törlesztőrészletek fizetését egy meghatározott időtartamra. A legtöbb bank ajánlja a különböző hiteltermékeihez.

Türelmi időszak: A felhasznált összeg visszafizetésének ideje, ami az esetek többségében a hitelkártya-számlakivonat elkészítésétől számított 15 nap, de ez bankfüggő. Ha a lejárta előtt a teljes tartozás befizetésre kerül, akkor a hitelkártya használata kamatmentes.

V

Visszatérítés: A legtöbb hitelkártya esetében igénybe vehető kedvezmény; a lényege, hogy különböző pénzbeli, illetve tárgyra váltható kedvezményeket lehet a vásárlások után kapni.

Ajánlott hitelek

Fapados Kölcsön

THM

7.9%

Futamidő

60 hónap

Hitelösszeg

500.000 Ft - 5.000.000 Ft

§

Fapados Kölcsön

Reprezentatív példa Fapados Kölcsön igénylése esetén: 3 000 000 Ft hitelösszeg esetén havi törlesztőrészlet 60 296 Ft, hitelkamat: fix, évi 7,63%, THM: 7,90%, futamidő: 60 hónap, teljes visszafizetendő összeg: 3 617 760 Ft, a hitel teljes díja (amely magában foglalja a felszámított ügyleti kamatot): 617 760 Ft (amennyiben a fogyasztó kiegészítő szolgáltatást nem igényel, a hitel teljes díjában foglalt díj: 0 Ft;jutalék: 0 Ft; költség: 0 Ft; adó: 0 Ft).

Reprezentatív példa Fapados Kölcsön igénylése esetén: 500 000 Ft hitelösszeg esetén havi törlesztőrészlet 18 148 Ft, hitelkamat: fix, évi 18,29%, THM: 19,90%, futamidő: 36 hónap, teljes visszafizetendő összeg: 653 328 Ft, a hitel teljes díja (amely magában foglalja a felszámított ügyleti kamatot): 153 328 Ft (amennyiben a fogyasztó kiegészítő szolgáltatást nem igényel, a hitel teljes díjában foglalt díj: 0 Ft;jutalék: 0 Ft; költség: 0 Ft; adó: 0 Ft).

Ezek az adatok akkor érvényesek, ha a törlesztőrészletek megfizetésére banki átutalással vagy csoportos beszedés útján kerül sor és ha nem igényel hitelfedezeti biztosítási szolgáltatásokat – a 83/2010. (III. 25.) Korm. rendelet 9. § (1) e) szerint. A kölcsön igénylésekor az ügyfél köteles a bankszámlaszámát megjelölni; a kölcsön folyósítása ezen bankszámlaszámra való átutalással történik. A fapados légitársaságok működéséhez hasonlóan, amennyiben az ügyfél valamilyen olyan kiegészítő szolgáltatást igényel, amelyre a Cofidis jogszabályi előírás alapján nem köteles, az ilyen szolgáltatásért külön díj kerül felszámításra, a mindenkor hatályos Általános Szerződési Feltételekben meghatározottak szerint. A hitelkamat fix, a futamidő alatt nem változik. A tájékoztatás nem teljes körű; a személyi kölcsön termék feltételeit és részleteit a Cofidis Magyarországi Fióktelepének weboldalán (cofidis.hu) a mindenkor hatályos Fapados Kölcsön általános szerződési feltételekben találja. A hirdetés nem minősül ajánlattételnek, a hitelbírálat jogát a Cofidis fenntartja.

*Minimum elvárt jövedelem:

2 900 000 Ft hitelösszegig nettó 130 000 Ft

2 900 001 – 5 000 000 Ft-ig nettó 200 000 Ft

Provident - Azt a 7 %-át!

THM

7%

Futamidő

12 hét

Hitelösszeg

50.000 Ft - 200.000 Ft-ig

§

Provident - Azt a 7 %-át!

*Provident heti kölcsönök THM: 7,0% - 24,8%

200.000,- Ft összegű, 12 hetes futamidejű kölcsön esetén a THM 7,0%.

Reprezentatív példa: 500 000 Ft összegű, 110 hetes futamidejű kölcsön esetén a THM 24,8%.

CIB Előrelépő Személyi Kölcsön

THM

11,73%

Futamidő

12 - 84 hó

Hitelösszeg

300.000 - 10.000.000 Ft

§

CIB Előrelépő Személyi Kölcsön

* A havi jóváírási kötelezettséget az adósnak a kölcsönszerződésben megjelölt vagy a kölcsönszerződésben meghatározott típusú bankszámlák közül, a kölcsönszerződés aláírását követően nyitott bankszámláján kell teljesíteni. Az elvárt havi jóváírási kötelezettség több jóváírás útján is teljesíthető. Az elvárt havi jóváírási kötelezettség nem teljesíthető készpénzes befizetés útján, valamint az adós saját bankszámlái közötti átvezetés útján. A jóváírás első ellenőrzésére a folyósítást követő harmadik naptári hónap utolsó napján kerül sor. A további ellenőrzésekre mindig az előző vizsgálatot követő harmadik naptári hónap utolsó napján kerül sor. A 2019. augusztus 16.napjától érvényes kondíciók alapján az AKTÍV120 kamatkedvezmény mértéke 8% , a sztenderd Éves Ügyleti Kamat mértékéből. A kamatkedvezmény a futamidő végéig jár AKTÍV120 esetén 120 ezer Ft havi jóváírás teljesítésekor. Ha az első három hónapban egyszer sem, további három naptári hónapokra vonatkozóan legalább kétszer nem teljesül a havi jóváírási kötelezettség, az üzletfél elveszíti a kamatkedvezményt és a kamat a sztenderd ügyleti kamatra módosul (kamat: 18,99%-, THM: 21,05%;).

Kereskedelmi kommunikációs reprezentatív példa AKTÍV120 kamatkedvezmény: a hitel teljes összege: 3 000 000 Ft, futamidő: 60 hónap, hitelkamat típusa: fix, hitelkamat mértéke: 10,99%, THM: 11,73%, havi törlesztőrészlet: 65 441 Ft, a hitel teljes díjában foglalt díj, jutalék, költség és adó összege: 926 453 Ft, a fizetendő teljes összeg a futamidő alatt: 3 926 453 Ft. A THM nem tartalmazza a bankszámla költségét, mivel a kölcsönszerződés megkötésének nem feltétele a bankszámla.

A feltüntetett THM-érték kiszámítása 500 000 Ft 3 éves futamidő és 3 000 000 Ft 5 éves futamidő, továbbá az AKTIV120 kamatkedvezmény figyelembevételével történt. A CIB Előrelépő Személyi Kölcsönre vonatkozó részletes feltételeket az Általános Lakossági Üzletszabályzat, a fogyasztók részére szóló Ingatlanfedezettel nem biztosított hitel- és kölcsönszerződésekre vonatkozó Különös Üzletszabályzat és a devizabelföldi magánszemélyek CIB Előrelépő Személyi Kölcsöneire vonatkozó Kondíciós Lista tartalmazza, mely megtalálható a www.cib.hu honlapon vagy a CIB bankfiókban.

** Internetes oldalunkon történő igénylés esetén személyi kölcsön szakértőnk 1 órán belül visszahívja Önt, és válaszol kérdéseire. Tájékoztatjuk, hogy munkatársaink a visszahíváskéréseket munkanapokon 9:00 és 18:00 óra között dolgozzák fel és teljesítik. Gyors telefonos előbírálatunknak köszönhetően 10 perc alatt megtudhatja, mekkora hitelösszegre lehet jogosult. A CIB Hitelvonalon történt előbírálat során az érdeklődő által megadott információk alapján a CIB Előrelépő Személyi Kölcsön alapfeltételeinek és az érdeklődő jövedelmi helyzetén alapuló hitelképesség vizsgálata történik, amennyiben az érdeklődő által megadott információk és az igénylés során benyújtott dokumentumok között eltérés van, a Bank döntése módosulhat, a Bank a hitelbírálat jogát fenntartja.