A fogyasztóbarát személyi kölcsön minősítés évekkel ezelőtt jelent meg a lakáshitelek és lakásbiztosítások piacán. Az MNB többször is hangsúlyozta, hogy az újfajta kölcsön bevezetése előtt minden piaci szereplő véleményét kikérte, és figyelembe vett minden lehetőséget a személyi kölcsön különböző típusainak a megújítására. Célja nem volt más, minthogy erősödjön a piaci verseny, és a felhasználók igényihez leginkább igazodó termékek jöjjenek létre. Nem mellékes, hogy egyszerűbbé vált a hitelfelvétel, a különböző termékek között könnyebb eligazodni, hiszen könnyebb összehasonlítani őket.
És ami megkülönbözteti a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsönt más hitelektől
Amikor összehasonlítjuk a hagyományos személyi kölcsönökkel, ennek az új terméknek számos előnye van. Az egyik legnagyobb előny, hogy a hagyományos konstrukcióknál a kamatok alakulása az átlagos igénylő számára követhetetlen, így az egyes termékek között alig lehet különbséget tenni. Ennél a hitelnél azonban a kamatfelárat központilag maximalizálták. Így követhetővé váltak az addig alig megkülönböztethető díjak, előtérbe került a lakosság tájékoztatása, a pénzintézetek nagyobb hangsúlyt fektettek a felvilágosításra. Az Magyar Nemzeti Bank által üzemeltetett oldal pedig segít, hogy mindenki megtalálja az optimális megoldást, még az is, aki nem tartja magát pénzügyi szakembernek. És ezzel elég sokan vagyunk így.
A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsön részleti számokban
3 nap. A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsön három munkanapon belül utalják nekünk az igényléstől számítva, és ha a hitelfelvétel teljeskörűen online történik, akkor a folyósítási határidő 2 munkanapra csökken.
A futamidő végéig fix kamatozás. A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsön nem lehet változó kamatozású. Ezen tehát nem tud változtatni az adott pénzintézet. A Magyar Nemzeti Bank előírása szerint ez egy Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelnél a futamidő végéig tart, ami maximum 7 év lehet. Fontos tudni a még kamatfelárról. Ez 500 ezer forintos hitelösszegig nem lépheti át a 15 százalékot. 500 ezer forint felett pedig nem lehet magasabb tíz százalékpontnál.
Folyósítási díj. A folyósítási díjnál is elérhető némi kedvezmény a hagyományos személyi kölcsönökkel szemben. Ez nem lehet magasabb 0,75 százaléknál, online igénylés esetén pedig nem kell semmit fizetnünk a kiutalásért. Ráadásul az Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hiteleknél az előtörlesztési díj nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 0,5 százalékát. És ha egy évnél rövidebb a futamidő, akkor pedig díjmentesen élhetünk ezzel a lehetőséggel.
Egy konkrét példa a legelsőtől
Mutatjuk az első Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsön megnevezésre jogosult személyi kölcsön részleteit.
Felvehető kölcsönösszeg: 2-8 millió forint
Futamidő: 61-84 hónap
Éves kamat: Fix kamat 7,99-12,28 %
THM: 8,4-13,6 %
Folyósítási díj: A kölcsönösszeg (hitelösszeg) 0,75 százaléka, online ügyintézés esetén 0 százalék.
MNB online kalkulátor
A Magyar Nemzeti Bank egy saját online kalkulátort hozott létre a minősített fogyasztóbarát kölcsönök összehasonlítására. A program ingyenes, és lehetővé teszi, hogy a minősített terméket kínáló pénzintézetek ajánlatait a saját igényünkre szabva jelenítsük meg. Az adatok egy táblázatban jelennek meg, jól áttekinthető módon. Ez az összehasonlító internetes oldal a tervek szerint rövidesen lehetővé teszi majd azt is, hogy ügyfélként kezdeményezzük a kiválasztott ajánlat megkötését. Átnavigál majd bennünket a bank online felületére. Az összehasonlításhoz már megadott adatokat pedig nem kell majd újra megadni, azok egyből megjelennek a pénzintézet oldalán. A bankoknak, amelyek Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelek értékesítésével foglalkoznak, biztosítaniuk kell az online ügyintézés lehetőségét, méghozzá a teljes hitelezési folyamatra, az azonosítástól kezdve a hitelbírálaton és a folyósításon át egészen az előtörlesztési szándék bejelentéséig. A teljes folyamatot otthonról intézhetjük, sorban állás nélkül.
Online hitelfelvételnél a bankok nem számolhatnak fel folyósítási díjat sem. Az Magyar Nemzeti Bank fontos feltétele volt, hogy a minősítést elnyerő pénzintézetek a náluk már számlát vezető, vagy hitellel rendelkező ügyfelek esetében legkésőbb 2021. április 1-től, új ügyfelek számára pedig legkésőbb 2021. július 1-től kell biztosítaniuk a teljeskörű online hitelnyújtás szolgáltatását. Így ma már minden Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelt igényelhetünk online is.
Összehasonlítható hitel még kedvezőbben
A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel esetében többféleképpen érhetünk el kamatkedvezmény. Ügyfélként köthetünk például hitelfedezeti biztosítást, nyithatunk számlát az adott banknál, ha még nincs, és vállalhatjuk, hogy az adott számlára érkezik majd a jövedelmünk, vagy annak egy meghatározott része. A hitelt nyújtó pénzintézeteknek ajánlat adásakor világosan és teljesen érthetően be kell mutatniuk a különböző kedvezményekre jogosító szolgáltatások költségét. A kamatkedvezményt sem lehet véglegesen megvonni. Mint fent már írtuk, a teljesen online hiteligénylésnél a folyósítási díj nulla forintba kerül, vagyis ingyenes.
Jelenleg az alábbi pénzintézeteknél igényelhető Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
- Budapest Bank
- Cofidis
- Erste Bank
- Cetelem Bank
- OTP Bank
- Takarékbank
Hívjanak fel!
Érdekel
