Házvásárlás, lakásvásárlás, használt ingatlan, új tulajdon, felújítás, korszerűsítés, építkezés, babavárás, lakás kibővítés, garázsépítés, tetőtérbeépítés – ezek csak néhányak azon okok közül, melyeknél az ember a fejéhez kap és azonnal előveszi a malacperselyt, mert tudja, nem lesz olcsó mulatság. Azonban valószínűleg az élethelyzet úgy hozta, hogy elengedhetetlenek ezek a lépések, és ha anyagilag nem állunk úgy, hogy zsebből kifizessük, akkor sem kell lemondanunk a vágyainkról és a terveinkről, hanem üssük fel az internetet és keressük meg a számunkra legkedvezőbb feltételeket kínáló hitelcsomagot, melynek segítségével megvehetjük az első saját otthonunkat, vagy az egyetemista gyermekünk első saját otthonát, kibővíthetjük a garázst, hogy anya autója is beférjen, ne csak apáé, vagy beépíthetjük a tetőteret, hogy a gyerekeknek legyen külön szobája, esetleg hozzáépíthetünk a házunkhoz egy plusz szobát, mert új családtaggal bővülünk. Az is indokolhatja a hitelfelvételt, ha otthonunkra ráfér egy tatarozás, vagy szeretnénk korszerűsíteni, hogy a megemelkedett energiaárak mellett olcsóbb legyen a fenntartása és kisebb legyen az energiafelhasználása: például beszigetelhetjük a házat, a padlást, cserélhetünk tetőt, válthatunk zöld és okos megoldásokra az otthonunkban, mint a hőszivattyús rendszer, vagy a napelemek annak érdekében, hogy az energetikai tanúsítványon szereplő besorolást is javítsuk.
Ha a fentiek közül bármelyik esedékes nálatok, akkor olvass tovább, mert összegyűjtöttük neked a legjobb megoldásokat kínáló OTP lakáshiteleket, neked pedig csak annyi a dolgod, hogy válassz közülük. Nah jó, ebben is segítünk, nem hagyunk magadra!
Kezdjük ott, hogy miért vesz fel ma valaki lakáshitelt?
Elősorban azért, mert nincs elegendő fedezete ahhoz, hogy megvásároljon egy ingatlant, ezért hitelkérelmet nyújt be a bank felé, aki lakásfedezet fejében át is adja az óhajtott összeget, mi beköltözhetünk álmaink otthonába, csinosítgathatjuk, közben pedig havi rendszerességgel törlesztjük a kölcsön kapott összeget a banktól a megadott futamidő lejártáig. Ha szerencsénk van, és jól gazdálkodtunk a pénzünkkel, akkor előtörlesztésre is folyamodhatunk, hogy a fennálló tartozásunk mértéke csökkenjen.
Persze nemcsak akkor fordulunk a bankhoz, ha az első otthonunkat szeretnénk megvenni, hanem akkor is, ha esetleg friss házasként közös fészket szeretnénk rakni, ahol már a leendő gyerekekre is gondolva nagyobb térre van szükségünk, ezért a családi otthonteremtő kedvezményt is igénybe vesszük. Vagy akkor is fennállhat az esélye, hogy a banktól kérünk kölcsön, ha szeretnénk a meglévő otthonunkban fejlesztéseket, bővítéseket végrehajtani, vagy korszerűbb, fenntarthatóbbá és energiahatékonyabbá tenni, akkor is fordulhatunk a bankhoz lakáshitelért. Persze a mai rohanó világban senki nem ér rá, hogy besétáljon húsz különböző pénzintézethez és ajánlatokat kérjen, hanem vannak ennél sokkal felhasználóbarátabb és gyorsabb megoldások is, nem beszélve a kényelemről.
Ugyanis a mai hitelfelvételek már online zajlanak javarészt a csomag kiválasztásától, az az adatok begyűjtésén át, egyedül a szerződés aláírásához kell személyesen megjelenni a bankban, de a szerződés tervezetét természetesen már otthon elolvashatjuk és csak akkor szükséges bemenni a bankba, amikor a szerződés minden pontjáról megállapodtunk és készenállunk az aláírásra.
Ezek a legnépszerűbb konstrukciók az OTP lakáshitelei között
A mai bizonytalan helyzetben sokan inkább a biztosra mennének, így a végig fix kamattal igényelhető OTP lakáshitelek rendkívül népszerűek, mivel kiszámíthatók és stabilak, állandó biztonságot jelentenek az ügyfél számára. Ezen kívül a családok otthonteremtési kedvezménye, a CSOK hitel is nagyon kedvező feltételekkel segíti a friss házasokat, vagy a kisgyermekes családokat, éppen ezért ezek a konstrukciók is közkedveltek. Az úgynevezett évnyerő csomagok is nagyon népszerűek az OTP lakáshitelei között, melynél az első évben elég a kamatot törlesztened, a teljes futamidő alatt egyszer pedig a hitel kamatát is csökkentheted.
Honnan tudhatom, melyik OTP lakáshitel a legkedvezőbb számomra?
A legegyszerűbb módja annak, hogy megtudd, milyen feltételekkel kaphatsz hitelt, anélkül, hogy bankról-bankra járnál az ajánlatkérésekkel használd az OTP lakáshitel kalkulátort. A gép pillanatok alatt elvégzi nekünk az előzetes számítást a felvenni kívánt összeg, a futamidő és a havi nettó igazolható jövedelmed (illetve a hitelbe bevonni kívánt személyek összes havi nettó igazolható jövedelme) alapján. Az OTP lakáshitel kalkulátor megmutatja, hogy mekkora lenne az igényelt összeghez a THM (teljes hiteldíj mutató), a kamat és a havi törlesztőrészlet. Ebből már kapsz egy képet arról, hogy milyen lehetőségeid vannak az igénylésnél. Igen, a hitelkalkulátor csak egy előzetes képet ad, az így kapott számok nem minősülnek hivatalos ajánlatnak, de számodra már megmutatják, mire készülhetsz.
Nem kell megijedni, mindenben kapsz segítséget!
A lakás, vagy házvásárlás, az építkezés mind-mind nagyon nagy lépések, főleg, ha önállóan vágsz bele. Ha hitelre van szükséged a vásárláshoz, nem szabad félvállról venni az ajánlatokat, mert számos konstrukció közül választhatsz, de nem biztos, hogy elsőre is tudod, melyik lesz a jó irány. Természetesen akkor is legyetek óvatosak és körültekintőek, ha többen veszitek fel a hitelt, hiszen minden szerződő félnek tisztában kell lennie azzal, hogy mit vállal, amikor lakáshitel felvételbe kezd. A nagy összeg, vagy a több évtizedes elköteleződés sokak számára ijesztő lehet elsőre, de a hitelfelvételt megelőző egyeztetések mind azt a célt szolgálják, hogy segítsenek eloszlatni a kételyeket és választ adjanak minden felmerülő kérdésre.
Hogyan kezdj neki az OTP lakáshitel igényléséhez?
Ha már eldöntötted, hogy költözöl, ingatlant vásárolsz, kibővítesz, felújítasz, vagy korszerűsítesz és ehhez hitelre van szükséged, akkor keresd fel az OTP lakáshitel kalkulátort az interneten, végezd el az előzetes számításokat a saját adataiddal, majd kérj online egyeztetőt vagy visszahívást az OTP Banktól. Az egyeztetők után mérlegelj, gondold át a lehetőségeidet, és azt, hogy hogyan tudod vállalni ezt az akár több évtizedes elköteleződést, állandó anyagi terhet hónapról-hónapra, hogy éveken, évtizedeken keresztül fizeted a havi törlesztőrészletet.
Fontos, hogy megbízz a pénzintézetben és tényleg érzed a törődést, a segítő szándékot. Ne csak azt nézd, hogy hol kapod a legkedvezőbb feltételeket, hiszen a bizalomnak is meg kell lennie mindkét fél részéről.
Mikor kell lakáshitelt igényelni?
Akkor, amikor pénzre van szükséged az ingatlannal kapcsolatos terveid megvalósítására. Igen, az ingatlanvásárlás, legyen az lakás vagy ház, életünk (valószínűleg) legnagyobb kiadása, ezért nem csoda, ha sokunknak hitelfelvételre van szüksége hozzá, mivel több tízmillió forintról van szó.
Mit vásárolhatunk lakáscélú hitelből?
Jól olvasod a kérdést, ugyanis a lakáscéllal felvett hitelből nemcsak lakást tudsz vásárolni, hanem házat is, akár újat, akár használtat, de építkezhetsz is, vagy átépítheted a meglévő ingatlanodat, kibővítheted azt, vagy korszerűsítheted és zöldebbé, fentarthatóbbá is teheted. Sőt, ha ezeken már túlvagy, nyaralót is vehetsz az OTP lakáshitel segítségével.
Milyen ingatlant használhatsz fedezetként?
Az OTP lakáshitel fedezete általában maga az az ingatlan, amelyre a hitelt kérjük, de nem kell ennek feltétlenül így lennie. Olyan ingatlant is megterhelhetsz, amelyet nem a hitelből szeretnél megvásárolni, sőt a szükséges önerőt is biztosíthatod egy ingatlanfedezettel. a hitel összege maximum a fedezetként szolgáló ingatlan értékének 80%-a lehet, viszont pótfedezettel akár nagyobb összeget is kérhetsz, mint az ingatlanpiaci ára, így az önerőt sem kell biztosítanod. A fedezet lehet belterületi építési telek, lakás, családi ház, üdülő, nyaraló és akár garázs is. Az sem feltétel a fedezetként, hogy az ingatlan a te neveden legyen, viszont a kiválasztott lakásra kötelező vagyon biztosítást kötnöd, a tulajdoni lapon pedig bejegyzik a jelzálogot.
Ismerd meg az OTP lakáshitel ajánlatait!
1. Fix kamatozású lakáshitel
Ahogy azt már említettük, az OTP Banknál kiemelten fontos a biztonság és a stabilitás, ezért a lakáshitelek csak és kizárólag fix kamatozással érhetők el a kínálatban. Ez azt jelenti, hogy a kamat a futamidő teljes hossza alatt változatlan marad, így nem érheti meglepetés az ügyfelet a törlesztési idő alatt. Akár húsz éven keresztül is biztonságban és tervezhetően alakítható a jelzáloghitel törlesztése.
Mit kell tudni a Végig Fix Kamatozású lakáshitelekről az OTP-nél?
Az OTP Bank olyan konstrukciókban is kínál lakáshiteleket, mely más pénzintézeteknél nem elérhető, ilyen az Évnyerő és a Kamatcsökkentő hitel is.
Az Évnyerő lakáshitel esetében a futamidő elején, az első évben csak a kamatot törleszted vissza, így ebben az időszakban kevesebbet fizetsz a havi törlesztőrészlettel. A Kamatcsökkentő hitel pedig azt jelenti, hogy a teljes futamidő alatt, te, ügyfélként egyoldalúan változtathatod a hitel kamatát, amikor azt szükségesnek látod.
A Végig Fix lakáshiteleknél folyamatosan biztonságban vagy, hiába változik a gazdasági helyzet és a piaci kamatok nőnek, a te kamatod akkor sem fog növekedni. És persze, ha pozitív irányba változik az ország gazdasága, akkor csökkenni sem fog a kamatod, de te csökkentheted egyszeri alkalommal – erről majd picit később részletesebben is írunk.
Mire fordítható a Végig Fix Lakáshitel?
Lakás vásárlására, legyen az új, vagy használt ingatlan. Ház vásárlására, akár új, akár használt. Új ház építésére, az építési telek megvásárlására, a meglévő otthonod felújítására, korszerűsítésére, vagy kibővítésére is elköltheted a hitel összegét, de ha ezeken már túlvagy és üdülőt vásárolnál, netán építenél, abban is segít az OTP lakáshitele. Sőt, a meglévő családi üdülő felújítása, vagy kibővítése, esetleg korszerűsítése, modernizálása, energiahatékonyabbá tétele is belefér a hitelösszegbe. Visszatérve az otthonra, a meglévő házad kibővítése egy garázzsal, szintén kivitelezhető az OTP Bank lakáskölcsönéből. A korábban felvett lakáshitel visszafizetése egy új hitelből szintén elérhető, de az Évnyerő lakáshitelt erre nem tudod használni.
Mekkora összeget vehetek fel a Végig Fix Lakáshitelből?
Az OTP Bank végig fix kamatozású lakáshiteleinek minimum igényelhető összege félmillió forint, a maximumot pedig 130 millió forintban határozták meg. Ez az összeg persze csak az OTP Bank által meghatározott maximum igénylési keret, személyenként a havi fizetés és a fedezetként meghatározott ingatlan értéke a döntő abban, hogy mekkora maximum összegű lehet a hitel.
Milyen futamidővel igényelhetők az OTP Bank Végig Fix lakáshitelei?
A futamidő szintén az egyéni helyzettől függ, a felvenni kívánt összegtől, az adós, vagy adósóok havi nettó jövedelmétől is, de 11 és 30 év között határozza meg az OTP Bank a lakáshitelek futamidejét. Kivétel ezalól, amikor a hitel folyósítása nem egyösszegben történik meg (például a zöldhiteleknél), hanem szakaszosan folyósítja a bank, tehát a hitelösszeget maximum két évig tartja fenn neked a bank.
2. Beszéljünk bővebben az Évnyerő lakáshitelekről!
Ennél a konstrukciónál tulajdonképpen egy év türelmi időt ad az OTP Bank az ügyfeleknek a lakáshitel szerződés aláírásától számítva. A Végig Fix Évnyerő Lakáshitelek futamideje első évében csak a kamatot fizeted a bank felé havi törlesztőrészletekben, a tőkét pedig csak ezután kezded el törleszteni, tehát a második évben.
Miért jó ez nekem, és mi benne a nehézség?
Bizony, ennek is vannak előnyei és hátrányai is. A Végig Fix Évnyerő Lakáshitel első évében egy alacsonyabb összeget fizetsz havonta, hiszen ekkor még csak a kamatot törleszted a bank felé, a tőketartozás részletet csak a második évtől törleszted. Ez nyilván nagy segítség annak, aki a hitelfelvétel pillanatában nehezebb anyagi helyzetben van, vagy a költözés, építkezés matt több kiadással számol, ám a második évben már a „valós” törlesztés történik a hitelnél, tehát a havi visszafizetendő összeg magasabb lesz, mint az első évben volt. Tehát rizikót jelent annak, aki az első évben ki tudja gazdálkodni a havi fizetendőket, de a következő évben érhetik kellemetlen meglepetések, ha nem jól kalkulál a fizetni valókkal. Tehát ez az ajánlat tényleg azok számára nyújthat csábító és kedvező ajánlatot, akik a hitel törlesztésének első évében több nagyobb kiadással számolnak az ingatlanvásárlás után a felújítás, költözés, bútorvásárlások miatt, azonban biztosak benne, hogy a második évtől, amikor már a teljes összeget, a tőkét és a kamatot is törleszteni kell havi szinten, azt is képesek lesznek kigazdálkodni.
3. Mit jelent az Egyszeri Kamatcsökkentés?
Ez az új lehetőség nemrég jelent meg lehetőségként a banki szolgáltatások között és végre abban segít, hogy te, az ügyfél diktáld az ütemet a hiteltörlesztésben.
Ugyanis régebben a bankok önhatalmúlag megtehették, hogy a futamidő alatt egyoldalúan változtattak a feltételeken és módosítottak a hitel kamatán. Nah, ilyen már nincs, a bankok számára is sokkal szigorúbb a felügyelet, úgyhogy ezt nem tehetik meg, sőt az OTP lakáshitelek Végig fix kamatozású konstrukcióiban főleg nem fordulhat elő ilyen lépes, de te, ügyfélként változtathatsz a kamaton. És nyilván csökkenteni fogod azt, ha lehetőséged nyílik rá. Nemcsak a kamat fordulójakor igényelhető, hanem a futamidő alatt egy általad meghatározott időben. Persze, ha a gazdasági körülmények nem engedik, vagy olyan alacsony kamatot szeretnél beállítani, ami nem vállalható a bank felé, akkor előfordulhat az elutasítás, de ha jól időzíted a kamatcsökkentési kérelmedet, akkor a fennálló tartozásnál, a hátralévő futamidőre csökken a hitelkamatod.
Az egyszeri kamatcsökkentéssel tehát akkor tudsz élni az OTP Végig Fix lakáshitel kínálatában, ha a hiteled referenciakamata is csökkenne. A referenciakamat egyébként az a kamat, amelyhez képest a pénzintézet meghatározza a hiteled kamatát.
Jó hír, hogy a kamatcsökkentésre vonatkozó kérelmed miatt nem kell módosítanod a szerződésen, emiatt nem is számol fel szerződésmódosítási díjat a bank, de a kamatcsökkentés 2%-os díjat von maga után, amit az OTP elengedhet, ha a kamatcsökkentési akció keretében módosítod a feltételeket.
4. Végig fix hitel, egyszeri kamatcsökkentéssel
Nem akarunk összezavarni, sokkal inkább segíteni. Tehát a végig fix jelzáloghitel és az egyszeri kamatcsökkentés akár össze is vonható egy kedvezményként. Ezt a jelzáloghitelt szabadon felhasználhatod, vagy akár egy korábbi hitelt is visszatörleszthetsz belőle. A szabad felhasználású jelzáloghitelek feltételei szigorúbbak, így a hitel összeg alacsonyabb, minimum 3 millió, maximum 50 millió forint igényelhető szabad felhasználású hiteleknél. Ha OTP ügyfél vagy és a jövedelmed is ide érkezik a banknál vezetett folyószámládra, akkor akár 130 millió forintot is igényelhetsz ebben a konstrukcióban. A szabad felhasználású jelzáloghiteleknél az határozza meg a hitel összegét, hogy mennyi a havi nettó jövedelmed, és mekkora az ingatlan értéke, melyet fedezetként felkínálsz. Tehát ezek a feltételek nem különböznek a lakáshitelekétől. A szabad felhasználású jelzáloghiteleknél is érvényesíthetők különböző kamatkedvezmények, így akár az egyszeri kamatcsökkentést is kérheted. A szabad felhasználású hitelek hátránya, hogy a kamat magasabb, mint a lakás célra felvett hiteleknek.
Milyen kamatkedvezmények vehetők igénybe az OTP lakáshiteleinek igénylésekor?
Bizony, ahogy az élelmiszerboltok is kínálnak tematikus hiteleket, akciókat és kedvezményeket, úgy a bankok is változtatnak a konstrukciókon pozitív irányba, hogy vonzóbbak legyenek az ügyfelek számára. Az időszakos akciókról érdemes folyamatosan tájékozódni. Egyrészt OTP ügyfélként e-mailben, vagy az applikáción keresztül is küldenek értesítést az aktuális akciókról és igényelhető kamatkedvezményekről, másrészt az OTP lakáshitel kalkulátora mindig naprakész információkkal szolgál a számodra elérhető ajánlatokról és te is mindig az aktuális pénzügyi helyzetedhez és lehetőségeidhez tudod igazítani a beállításokat, a kalkulátor pedig pillanatok alatt elvégzi neked az ajánlat kiszámítását, így rögtön látod a lehetőségeidet.
Hűség kedvezmény
Mint minden jó szolgáltató, az OTP Bank is meghálálja, ha hűséges és jó ügyfele vagy. A Hűség szolgáltatás kamatkedvezmény akkor érvényesítheted, ha az OTP-nél kezelt bankszámládra havonta legalább 500 ezer forint munkabér, vagy nyugdíj címen érkező jövedelem érkezik. Még az sem jelent akadályt a kamatkedvezmény érvényesítéséhez, ha a párodnak, vagy az adóstársadnak, akivel a hitelt közösen igényeltétek, más OTP Banknál vezetett számlájára érkezik a fizetése, vagy nyugdíja, az a fontos, hogy kettőtöknek, összesen megérkezzen a 500 ezer forint az OTP-s számlá(k)ra.
Itt persze a jó ügyfélnek megfelelően arra is figyelned kell, hogy a számlád ne legyen mínuszban annál nagyobb mértékben, mint amennyi a havi törlesztőrészleted. Tehát ha 85 ezer forintot törlesztesz havonta, akkor a számládon a levonás, vagy fizetési kötelezettség, tehát az esedékeség napján legyen rajta ez a fedezet úgy, hogy ezt levonva se kerüljön mínuszba az egyenleged.
Egyébként a hűségkedvezmény úgy érvényesíthető, ha a 500.000-899.999 forintos jövedelem megérkezik és 0,2%-ot kapsz kedvezményként a kamatból. Ha legalább 900.000 forint érkezik havonta a számládra, vagy az adóstársaddal közösen, akkor 0,4% kedvezményt kapsz.
A bank számára pedig nagyobb biztonságot, kisebb rizikót jelentő ügyfél vagy, azáltal, hogy magasabb a jövedelmed.
Amennyiben olyan helyen dolgozol, hogy a céged partnere az OTP-nek, egyéni, extra kedvezményeket is kaphatsz, erről érdeklődj a munkahelyeden. De az is lehet, hogy önmagadként is kiemelt ügyfél vagy az OTP-nél, ekkor pedig biztosan több kedvezményt is kínálnak neked.
Az extra engedményért cserébe magasabb elvárásoknak kell megfelelni, a kamatkedvezményre jogosultságodat pedig havonta ellenőrzi a bank. Amennyiben nem teljesíted a feltételeket, úgy a kedvezményedet is elveszíted és csak akkor kapod vissza, amikor újra megfelelsz az elvárásoknak.
Érdekel
