Hitelek vállalkozásoknak
Egy vállalkozás fejlődéséhez szükség lehet tőkére. Ha ebből nem áll rendelkezésre elegendő, akkor a vállalkozásnak lehetősége van hitelért folyamodni egy pénzintézethez.
A vállalkozói folyószámlahitel, egy szabadon felhasználású hitel, amit jellemzően napi működésre fordítanak a cégek, és rövid ideig tartó, átmeneti pénzügyi problémákat lehet vele áthidalni. A vállalkozói bankszámla forgalma alapján, hitelbírálat után határozza meg a bank a vállalkozói folyószámlahitel nagyságát. A folyószámlahitelhez nincs szükség ingatlanfedezet bevonására.
A forgóeszközhitel rövid távú, áthidaló hitel, amivel a vállalkozás forgóeszköz beszerzése oldható meg. A forgóeszközhitel készlet, követelés vagy értékpapír finanszírozására is fordítható. Nem kell hozzá ingatlanfedezet, de a kölcsön célját igazolni kell. A forgóeszközök folyamatos biztosítása mellett megfelelően növekedhet egy vállalkozás.
A projekthitel adott üzletek finanszírozására felvehető vállalkozói hitel. A hitel biztosítéka projekthitel esetén legtöbbször a projekt. A bankok terveznek a projekt eszközével, szerződésével és a várható árbevételével, ezért megfelelő biztosíték lehet.
A beruházási hitel a vállalkozás fejlesztésre fordítható. Önerő és fedezet szükséges lesz az igényléshez, és főleg a hosszú távú célhoz lehet megfelelő.
Mire jó a beruházási hitel?
A beruházási hitel egy vállalkozás sok szegmensét erősítheti. Akkor lehet rá szükség, ha nem áll rendelkezésre elegendő anyagi forrás egy terv megvalósításához. Ilyenkor egy megfontolt hitelfelvétel hozzájárulhat a vállalkozás fejlődéséhez és eredményességéhez. A beruházási hitel sokrétű felhasználási módjai sikeresebbé tehetik a vállalkozást.
Mire használható fel a beruházási hitel?
A beruházási hitel felhasználható ingatlanvásárlásra. A vállalkozásnak szüksége lehet raktárra, irodára, üzemcsarnokra, vagy bármilyen más épületre.
Ingatlant nem csak vásárolni lehet beruházási hitelből, építeni is lehet ingatlant. Ha már adott a telephely, de azt bővíteni vagy korszerűsíteni kellene, a segítségével mindez megoldható.
A gyártáshoz szükséges berendezések és gépek megvásárlása finanszírozható beruházási hitelből. Új gépek vásárolhatók vagy a régi géppark is megújítható.
A beruházáshoz kapcsolódó forgóeszköz beszerzés is finanszírozható beruházási hitelből.
A beruházási célú részvény, üzletrész és egyéb társasági részesedés vásárlása szintén lehet célja a beruházási hitel igénylésének.
Beruházási hitel hitelkiváltásra
A beruházási hitel hitelkiváltásra is felhasználható. Akármennyire is körültekintően vesz fel valaki egy hitelt, a gazdasági környezet állandó változása miatt előfordulhat, hogy már kedvezőbb konstrukciók is elérhetők a vállalkozás számára. Időről időre érdemes tájékozódni, van-e olyan hitel a kínálatban, ami alacsonyabb költséggel elérhető. Ez lehet akár egy államilag díjtámogatott hitel is.
Beruházási hitel állami támogatással
Ha beruházási hitel felvétele előtt áll a cég, mindenképpen gondolni kell az állam által támogatott hitelekre is. Érdemes utánajárni, hiszen lényegesen kisebb költséggel lehet így kölcsönhöz jutni. A Széchenyi Beruházási Hitel MAX egy államilag díjtámogatott hitel. Akár 400 millió forintos kölcsön is igényelhető, kedvező kondíciókkal.
Beruházási hitel ingatlanfedezettel
A beruházási hitel igénylésekor biztosítékot vár el a bank, ennek a leggyakoribb formája az ingatlanfedezet. Ingatlanfedezetes hitelnél gondolni kell arra, hogy az ingatlan értékének megfelelő nagyságúnak kell lennie, illetve arra is, hogy jelzálogjog bejegyzés fog kerülni a fedezetként felajánlott ingatlanra.
Ha a hitelfelvételhez szükség van ingatlanfedezetre, akkor a fedezetként felajánlott ingatlanról be kell mutatni a tulajdoni lapot földhivatali térképmásolattal, és az ingatlant fel kell értékeltetni.
A beruházási hitel igénylésének folyamata
Az igénylésének folyamata megegyezik a többi vállalkozói hitel igénylésének folyamatával. A vállalkozás ebben az esetben sem állhat csődeljárás vagy végelszámolás alatt. Nem lehet köztartozása vagy lejárt hiteltartozása, és nem lehet tartósan veszteséges. A Központi Hitelinformációs Rendszerben sem szerepelhet a vállalkozás negatív adósként. Ez a szabály a vállalkozás tulajdonosára is kötelező érvényű, ő sem szerepelhet negatív adósként a KHR-ben. A vállalkozás működtetéséhez szükséges hatósági engedélyre is szükség lehet, és általában két lezárt üzleti évet várnak el a pénzintézetek.
Az igényléshez szükséges dokumentumok – egyéni vállalkozóknak
Az egyéni vállalkozónak az önkormányzat által kiállított igazolást kell benyújtania a vállalkozás működéséről, és a kamarai tagságot is igazolni kell néhány esetben. Az egyéni vállalkozónak igazolnia kell a személyazonosságát is. Ezt személyi igazolvánnyal, lakcímkártyával és adókártyával teheti meg.
Egyéni vállalkozótól személyi jövedelemadó bevallást várnak el az elmúlt két évről. Ha az egyéni vállalkozó még nem működik két éve, akkor a pénzintézet által elvárt dokumentummal lehet helyettesíteni a bevallást. Bevételi nyilvántartást és az utolsó három havi bankszámlakivonatot is kérhetnek.
A bankok eltérő hitelezési gyakorlatot folytatnak, ezért a hiteligénylés előtt érdemes tájékozódni a szükséges dokumentumokról.
Az igényléshez szükséges dokumentumok – társas vállalkozásoknak
Társas vállalkozásnak igazolniuk kell a cég jogszerű működését, és a cégjegyzésre jogosult személyazonosságát is. Cégkivonat, aláírási címpéldány és társasági szerződés biztosan kell majd. Minden érintett személynek, aki a hitelügyletben részt vesz, annak az azonosításához szükséges érvényes személyes okmányt be kell mutatnia. Ez a személyi igazolvány, a lakcímkártya és az adókártya. Társas vállalkozásnak főkönyvi kivonat és pénzügyi beszámoló is kell a hitel elbírálásához. Néhány esetben lehetséges, hogy az önkormányzatnak is igazolnia kell azt, hogy nem tartozik adóval a vállalkozás.
A pénzintézetek eltérő hitelezési gyakorlata miatt a hiteligénylés előtt fontos tájékozódni a szükséges dokumentumokról.
