Nyugdíjbiztosítás kalkulátor 2024

Milyen típusú szolgáltatásokra van szükséged?

Válogasd ki azokat az egészségügyi szolgáltatásokat, amelyek számodra lényegesek, így segítve a találatok személyre szabott szűrését.

Generali

MyLife Premium

Minimum havi díj 10 000 Ft
Minimum időtartam 15 év
Teljes költség mutató 0 % - 4.17 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
GRAWE

GAW5FH (EUR)

Minimum havi díj 25 000 Ft
Minimum időtartam 5 év
Teljes költség mutató 2.06 % - 3.05 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Groupama

Easy GB

Minimum havi díj 12 000 Ft
Minimum időtartam 1 év
Teljes költség mutató 3.14 % - 3.21 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Tervező kölcsönTervező kölcsönHirdetés
Groupama

Balansz

Minimum egyszeri díj 200000 Ft
Minimum időtartam 3 év
Teljes költség mutató 3.1 % - 3.22 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Union VIG

Vienna Time

Minimum havi díj 10 000 Ft
Minimum időtartam 5 év
Teljes költség mutató 3.72 % - 4.77 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
CIG Pannónia

GravisE

Minimum egyszeri díj 250000 Ft
Minimum időtartam 5 év
Teljes költség mutató 3.36 % - 3.38 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Generali

MyLife

Minimum egyszeri díj 500000 Ft
Minimum időtartam 5 év
Teljes költség mutató 2.65 % - 2.68 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Alfa

Relax Plusz

Minimum havi díj 12 000 Ft
Minimum időtartam 5 év
Teljes költség mutató 3.28 % - 4.60 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Metlife

MET-628

Minimum egyszeri díj 650000 Ft
Minimum időtartam 3 év
Teljes költség mutató 3.11 % - 3.153 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
CIG Pannónia

Értékmegörző 2016

Minimum eseti díj Nincs minimum eseti díj Ft
Minimum időtartam Minimum 5 év
Teljes költség mutató 2.05 % - 2.34 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
UNIQA

Jövőkulcs Classic

Minimum havi díj 25 000 Ft
Minimum időtartam 10 év
Teljes költség mutató 2.66 % - 3.72 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Groupama

Életív GB

Minimum havi díj 12 000 Ft
Minimum időtartam 5 év
Teljes költség mutató 3.11 % - 4.83 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
CIG Pannónia

Klikk

Minimum havi díj 12 500 Ft
Minimum időtartam 5 év
Teljes költség mutató 3.68 % - 4.29 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Signal Iduna

Nyugdíjprogram

Minimum havi díj 12 000 Ft
Minimum időtartam 10 év
Teljes költség mutató 3.85 % - 5.2 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Generali

Mylife Extra

Minimum havi díj 10 000 Ft
Minimum időtartam 10 év, de 55 év felett akár 5 év is
Teljes költség mutató 3.52 % - 5.18 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Groupama

Next

Minimum havi díj 12 000 Ft
Minimum időtartam 1 év
Teljes költség mutató 3.14 % - 3.21 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Groupama

Balansz

Minimum egyszeri díj 200000 Ft
Minimum időtartam 3 év
Teljes költség mutató 6.39 % - 6.55 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Metlife

MET-728

Minimum egyszeri díj 2500 Ft
Minimum időtartam 3 év
Teljes költség mutató 2.79 % - 2.94 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Union VIG

Idill

Minimum havi díj 5 000 Ft
Minimum időtartam 1 év
Teljes költség mutató 1.77 % - 3.15 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Alfa

Premium Selection

Minimum eseti díj 50000 Ft
Minimum időtartam 10 év
Teljes költség mutató 3.59 % - 3.82 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
NN Biztosító

Motiva 158

Minimum eseti díj 200000 Ft
Minimum időtartam 10 év
Teljes költség mutató 3.41 % - 4.16 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Groupama

Easy

Minimum havi díj 12 000 Ft
Minimum időtartam 1 év
Teljes költség mutató 9.13 % - 9.7 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Signal Iduna

Nyugdíj Terv

Minimum eseti díj 35000 Ft
Minimum időtartam 10 év
Teljes költség mutató 3.62 % - 5.2 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Allianz

Bónusz Életprogram

Minimum havi díj 12 000 Ft
Minimum időtartam 10 év
Teljes költség mutató 2.69 % - 4.35 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
UNIQA

Harmónia Bónusz

Minimum eseti díj 20000 Ft
Minimum időtartam 10 év
Teljes költség mutató 4.07 % - 5.45 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
UNIQA

Jövőkulcs Bonus

Minimum eseti díj 20000 Ft
Választható eszközalapok száma 23
Teljes költség mutató 3.83 % - 5.21 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
UNIQA

Harmónia Classic

Minimum havi díj 25 000 Ft
Minimum időtartam 10 év
Teljes költség mutató 2.66 % - 3.72 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Union VIG

Vienna Time ERSTE

Minimum havi díj 10 000 Ft
Minimum időtartam 5 év
Teljes költség mutató 3.72 % - 4.77 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Union VIG

Vienna Time Select

Minimum havi díj 10 000 Ft
Minimum időtartam 5 év
Teljes költség mutató 3.53 % - 4.36 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
UNIQA

Pro Viva 3

Minimum havi díj 20 000 Ft
Minimum időtartam 10 év
Teljes költség mutató 3.98 % - 5.66 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Allianz

Életprogram

Minimum havi díj 12 000 Ft
Minimum időtartam 10 év
Teljes költség mutató 2.89 % - 3.83 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Metlife

Nyugdíjprogram - Euró

Minimum havi díj 40 EUR
Minimum időtartam 5 év
Teljes költség mutató 4.14 % - 4.58 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Alfa

Relax Bázis

Minimum havi díj 20 000 Ft
Minimum időtartam 10 év
Teljes költség mutató 3.18 % - 4.51 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
GRAWE

GAW5FH (HUF)

Minimum havi díj 25 000 Ft
Teljes költség mutató 2.97 % - 4.10 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Alfa

Minimum havi díj 7 000 Ft
Választható eszközalapok száma 6
Teljes költség mutató 1.61 % - 1.61 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Generali

MyPlan

Minimum eseti díj 10000 Ft
Minimum időtartam 10 év
Teljes költség mutató 2.18 % - 2.86 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
UNIQA

Pension Invest III

Választható eszközalapok száma 21
Minimum időtartam 10 év
Teljes költség mutató 3.51 % - 4.63 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Allianz

Egyszeri Életprogram

Minimum egyszeri díj 200000 Ft
Minimum időtartam 5 év
Teljes költség mutató 2.57 % - 2.72 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Generali

MyLife

Minimum havi díj 10 000 Ft
Minimum időtartam 10 év
Teljes költség mutató 3.30 % - 5.26 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Alfa

Exclusive Plusz

Minimum eseti díj 50000 Ft
Minimum időtartam 10 év
Teljes költség mutató 3.74 % - 4.12 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Groupama

Next

Minimum havi díj 12 000 Ft
Minimum időtartam 1 év
Teljes költség mutató 9.13 % - 9.7 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Generali

Kabala

Minimum havi díj 10 000 Ft
Minimum időtartam 15 év
Teljes költség mutató 3.14 % - 4.36 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Metlife

Nyugdíjprogram - Forint

Minimum havi díj 10 000 Ft
Minimum időtartam 5 év
Teljes költség mutató 4.45 % - 5.37 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
CIG Pannónia

Nyugdíj KötvényE

Minimum havi díj 12 500 Ft
Minimum időtartam 8 év
Teljes költség mutató 3.74 % - 4.29 %
Részletek és kondíciók
Jogi információ
ÉrdekelÉrdekel
Betöltés alatt...

Mennyi állami nyugdíjra számíthatunk?

Az állami nyugdíj összege több tényezőtől függ.

A befizetések összege: minél többet fizetünk be, annál magasabb lesz a nyugdíjunk.

A jogosultsági idő: minél több évet dolgozunk, annál magasabb lesz a nyugdíjunk.

A nyugdíjkorhatár: minél később vonulunk nyugdíjba, annál magasabb lesz a nyugdíjunk.

Elég egyszerűen hangzik. És az is.

A jelenlegi szabályok szerint a jogosultsági idő húsz év, a nyugdíjkorhatár pedig 65 év. A nyugdíj összege pedig a befizetett összeg és a befizetések időtartama alapján kerül meghatározásra.

Az állami nyugdíj összegének átlagos becsült értéke havi 100 ezer forint alatt van. Ez az összeg a jelenlegi nettó jövedelem alig 50 százalékának felel meg.

Lényeges, hogy ez csak egy becslés, és a tényleges nyugdíj összege számos tényezőtől függhet, amelyek a jövőben változhatnak.

Ahhoz, hogy biztosak legyünk abban, hogy elegendő nyugdíjra számíthatunk, érdemes magunknak is gondoskodni a nyugdíjas éveinkről. Erre több lehetőség is van, például a magánnyugdíj-pénztárba történő befizetés vagy az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás. És a nyugdíj biztosítás.

A nyugdíj biztosítása – ha az állami nyugdíj nem lesz elég

Az állam által biztosított ellátás sokak számára nem jelent megfelelő pénzügyi biztonságot idősebb korban.

Szeretnénk pénzügyi szempontból nyugodtabb nyugdíjas évet? Akkor takarékoskodjunk, ehhez pedig kiváló lehetőség egy nyugdíj biztosítás. A biztosítók kínálata nagy, minden érdeklődő megtalálja a neki leginkább megfelelő terméket. Ha időben lépünk, kedvező feltételekkel köthetünk szerződést.

Kétféle nyugdíj biztosítás létezik. Alapvetően két típust különböztetünk meg a nyugdíjbiztosítások piacán. Vannak olyan termékek, amelyeknél fix és garantált a hozam, ami előny, a hátránya viszont az, hogy nem túl magas.

A befektetési egységhez kötött nyugdíj biztosítás magasabb hozamot hozhat. Ehhez egy értékpapír-számla tartozik, és különböző befektetési alapok közül lehet választani.

A hozam itt változó, amennyiben jól választunk, hosszabb távon kedvezőbb lehet a szerződésünk, mint egy hagyományos nyugdíjbiztosításnál.

Népszerű új megoldás

És ha eljött a nyugdíj ideje, fizet a biztosító. A nyugdíj biztosítás alapesetben akkor jár le, ha a biztosított személy eléri a nyugdíjkorhatárt. Ekkor a biztosító utalja a nyugdíj biztosítás összegét. Ezt az összeget egyben is kérhetjük, illetve van lehetőség havi járadékként hozzájutni.

Ha a biztosított személy elhunyt a nyugdíjkorhatár elérése előtt, akkor a szerződésben megjelölt kedvezményezett, vagy kedvezményezettek kapják meg a biztosítási összeget.

Számíthat a rokkantsági szint is, ha elérjük a biztosító által meghatározott rokkantsági mértéket, szintén hozzájuthatunk a nyugdíjbiztosításunk összegéhez.

Gondolkodjunk előre, lépjünk időben! A nyugdíj előtakarékosság fontos dolog, és ha időben elkezdjük, akkor még jobban járhatunk.

Nyugdíj biztosítás bármikor köthető, viszont ha korán megtesszük, akkor akár egy kisebb havi költséggel komolyabb összeget is félre tudunk tenni a nyugdíjas évekre.

A nyugdíjbiztosításokra garantált állami támogatás vonatkozik, ezt adókedvezmény formájában lehet igénybe venni. Három nyugdíj előtakarékossági típusra vonatkozik ez az adójóváírás: nyugdíj biztosítás, önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás, illetve nyugdíj előtakarékossági számla.

A kedvezmény mértéke az éves befizetéseink 20 százaléka, de legfeljebb 130 000 forint évente.

A nyugdíj biztosítás az életbiztosítás egy különleges formája. Megtakarítási célú biztosítás a nyugdíj biztosítás. Azoknak, akiknek a nyugdíj még csak dereng a messzi távolban, azoknak is érdemes megkötni.

Az öngondoskodást nem lehet elég korán kezdeni. Ez közhelynek tűnhet, de attól még igaz. És ha egyszer belevág valaki, akkor nem szabad abbahagyni, mert ha jól gazdálkodik, akkor a nyugdíjba vonulás után biztosíthatja a megfelelő életszínvonalat önmagának és a szeretteinek.

De mik a nyugdíj biztosítás legfontosabb jellemzői? A nyugdíj biztosítás a legfiatalabb nyugdíj-előtakarékossági módozat, és egyben a legnépszerűbb is. Ennek az oka egyértelműen az adójóváírás.

Mindig egy névre szóló, egyedi szerződés aláírásával kezdődik a folyamat, megnyílik a nyugdíj-folyószámla, ide lehet befizetni rendszeresen, vagy eseti jelleggel a megtakarításokat. A várható hozam pedig attól függ, hogy mibe fektetik a befizetett összeget.

nyugdíjbiztosítás kalkulátor

Mikor kössünk nyugdíjbiztosítást? – az életkor szerepe

A nyugdíj biztosítás megkötésének optimális időpontja a minél előbb, a lehető leghamarabb.

Ennek oka, hogy a nyugdíj biztosítás hosszú távú megtakarítási forma, és a kamatos kamat hatásának köszönhetően minél hamarabb kezdünk el megtakarítani, annál több pénzt tudunk felhalmozni nyugdíjas korunkra.

Ha 35 évesen kötünk nyugdíj biztosítást, és 65 éves korunkig rendszeresen befizetünk, akkor a nyugdíjkorhatár elérésekor akár több millió forint is lehet a megtakarításunk. Ha azonban 55 évesen kötünk nyugdíj biztosítást, akkor már csak alig 10 évünk van a megtakarításra, így a nyugdíjkorhatár elérésekor a megtakarításunk összege is jóval alacsonyabb lesz.

Természetesen a nyugdíj biztosítás megkötésének optimális életkora nemcsak az életkortól függ, hanem egyéb tényezőktől is, például a jövedelemtől, a megtakarítási céloktól és a kockázatvállalási képességünktől.

Minél előbb kötünk nyugdíjbiztosítást, annál nagyobb esélyünk van arra, hogy elegendő pénzt halmozunk fel nyugdíjas korunkra.

  • Minél hamarabb kössük meg a szerződést.
  • Válasszunk olyan fizetési stratégiát, ami megfelel a lehetőségeinknek.
  • Mutassuk meg a szerződést egy szakértőnek, hogy segítsen kiválasztani a számunkra legmegfelelőbb terméket.
  • Kövessük nyomon a szerződésünket, és ha szükséges, módosítsuk azt.

A nyugdíj biztosítás egy fontos eszköz a nyugdíjas évekre való felkészüléshez. A megfelelő megtakarítási stratégiával és a rendszeres befizetésekkel biztosíthatjuk, hogy elegendő pénzünk legyen nyugdíjas korunkra.

Mennyit fizessünk havonta?

Minél fiatalabbak vagyunk, annál kevesebbet kell fizetnünk havonta.

Minél magasabb a jövedelmünk, annál többet tudunk fizetni havonta.

Ha magasabb nyugdíjat szeretnénk, akkor többet kell fizetnünk havonta.

Ha hajlamosak vagyunk a kockázatvállalásra, akkor választhatunk magasabb hozamú befektetési alapokat, ami magasabb havi díjat is jelenthet.

Alaphelyzetben a szakértők ajánlása szerint a nyugdíjbiztosításba fizetendő havi összeg 5-10 százaléka legyen a jövedelmünknek.

Ha ennél kevesebbet fizetünk havonta, akkor lehet, hogy nem lesz elég pénzünk nyugdíjas korunkra. A nyugdíj biztosítás megkötése előtt érdemes szakértővel konzultálni, aki segíthet kiszámítani, hogy mennyit kell fizetnünk havonta, hogy elérjük a megtakarítási céljainkat.

Ehhez a következőket mi is megtehetjük:

  • Számítsuk ki, hogy mennyi pénzre lesz szükségünk nyugdíjas korunkra.
  • Számítsuk ki, hogy mennyit tudunk megtakarítani havonta.
  • Válasszunk olyan megtakarítási stratégiát, amely megfelel az életkorunknak, a jövedelmünknek és a kockázatvállalási hajlandóságunknak.

A nyugdíjbiztosítás kalkulátor

A nyugdíjbiztosítás adójóváírás igénybevételével még jobb befektetés lehet. A legjobb nyugdíjbiztosítás a kalkulátor segítségével található meg. Adóvisszatérítés nyugdíjbiztosítás? Mindig tegyük fel ezt a kérdést.

A nyugdíjbiztosítás hozam összehasonlítás után pedig már meg is köthetjük a szerződést. A nyugdíjbiztosítás hozamok ellenőrzése legyen rendszeres a szerződés időtartama alatt is.

A nyugdíjbiztosítás költségei is számítanak, és a nyugdíjbiztosítás megszüntetése is fontos lehet egy nem várt esemény miatt.

A nyugdíjbiztosítás előnyei elvitathatatlanok. Használjuk ki ezeket az előnyöket, hogy teljes, boldog életet élhessünk nyugdíjba vonulás után is.

Adókedvezmény – akár 130 ezer forint évente

A nyugdíj biztosítás utáni adójóváírás fontos kérdés. A nyugdíj biztosítás utáni adójóváírás egy lehetőség. A nyugdíj biztosítás utáni adójóváírás egy kedvezmény.

A legfontosabb kedvezmény a magyar állam által garantált 20 százalékos, befizetések utáni adójóváírás. Ezt a személyi jövedelemadóból lehet visszaigényelni, és évente maximum 130 ezer forintot jelent.

A nyugdíj biztosítás után évente maximum 130 ezer forint igényelhető vissza 2024-ben. Erre az összegre akkor vagyunk jogosultak, ha havonta 54.200 forintot vagy éves szinten összesen 650 ezer forintot fizetünk be a megtakarítási számlánkra.

Jó, ha tudjuk, hogy az ennél magasabb éves befizetés után is maximum 130 ezer forintot igényelhetjük vissza. Fontos kérdés, hogy mikor kapható adókedvezmény.

Adójóváírást akkor kaphatunk, ha fizetünk személyi jövedelemadót.

A szabályok szerint a befizetett adónk 20 százalékát igényelhetjük vissza. Ha azonban nem fizetünk személyi jövedelemadót, akkor nem tudjuk igénybe venni az adójóváírást.

De mennyi jóváírásban részesülhetünk? A nyugdíj biztosítás adó visszatérítése 130 ezer forint. Ez a legmagasabb összeg, de ha nem teszünk ennyit félre, arányosan akkor is megkapjuk az adójóváírást.

2014 óta lehet adót visszaigényelni nyugdíj biztosítás után. Aki végig élt a lehetőséggel, már több, mint egy millió forintot kapott már vissza az államtól.

A nyugdíj biztosítás megkötése a mi érdekünk, az már csak egy plusz előny, hogy adókedvezmény is jár hozzá.

A nyugdíj biztosítás általában meghatározott időtartamra szól. A szerződéskötéskor meghatározott időtartam elteltével a biztosítás lejár, és a biztosított a szerződésben meghatározott összeget megkapja.

A nyugdíj biztosítás lejáratának időpontja a következő tényezőktől függhet:

A szerződéskötéskor érvényben lévő öregségi nyugdíjkorhatár: a nyugdíjbiztosítások a szerződéskötéskor érvényben lévő öregségi nyugdíjkorhatár elérésekor járnak le.

A szerződéskötéskor meghatározott időtartam: a nyugdíjbiztosítások meghatározott időtartamra szólnak, például 10, 20, 30 vagy 40 évre.

A szerződéskötéskor választott kifizetési stratégia: a nyugdíjbiztosítások kifizetési stratégiái is befolyásolhatják a lejárat időpontját. Például, ha a biztosított a szerződés lejárta előtt már eléri a nyugdíjkorhatárt, akkor a biztosító a szerződés lejárta előtt is elkezdheti kifizetni a megtakarítást.

A nyugdíj biztosítás lejáratának időpontja a szerződésben szerepel.

A szerződéskötés előtt érdemes alaposan megfontolni, hogy milyen lejárati időtartamra szeretnénk kötni a biztosítást.

Mi történik nemfizetéskor? – megoldások pénzügyi zavar esetén

Ha nem fizetjük be a nyugdíj biztosítás díját, akkor a biztosításunk megszűnik. Ez azt jelenti, hogy nem fogunk megtakarítani a nyugdíjas éveinkre, és nem fogunk jutni a szerződésben meghatározott összegre.

A nyugdíj biztosítás díj nemfizetésének következményei a következők:

  • A biztosítás megszűnik.
  • Nem fogunk megtakarítani a nyugdíjas éveinkre.
  • Nem fogunk hozzájutni a szerződésben meghatározott összeghez.
  • A biztosító felszólítást küldhet a díjak befizetésére.
  • A biztosító jogi lépéseket is kezdeményezhet a díjak behajtása érdekében.

Ha pénzügyi nehézségekkel küzdünk, fontos, hogy minél előbb lépéseket tegyünk a helyzet megoldására.

Kérjünk segítséget a biztosítótól. A biztosítónál lehetőség van a díjak átütemezésére vagy a díjfizetési kötelezettség csökkentésére.

Kérjünk segítséget egy pénzügyi tanácsadótól. A pénzügyi tanácsadó segíthet kidolgozni egy pénzügyi tervet, amely segíthet a helyzet megoldásában.

Vegyünk fel hitelt. Ha a helyzet nagyon súlyos, akkor felvehetünk hitelt a díjak befizetésére. Ez azonban csak végső megoldás lehet, mivel a hitelnek kamatai lesznek, ami tovább súlyosbíthatja a pénzügyi nehézségeinket.

Fontos, hogy ne habozzunk segítséget kérni, ha pénzügyi nehézségekkel küzdünk. A gyors lépések segíthetnek megelőzni a még rosszabb következményeket.

Ötletek, tanácsok a pénzügyi nehézségek kezeléséhez:

  • Készítsünk pénzügyi tervet. Ez segíthet nyomon követni a bevételeinket és kiadásainkat, és meghatározni, hogy hol kell változtatnunk.
  • Csökkentsük a kiadásainkat. Át kell gondolnunk a költési szokásainkat, és meg kell találnunk a felesleges kiadásainkat.
  • Növeljük a bevételeinket. Talán új munkát kell keresnünk, vagy meg kell találnunk a módját, hogy növeljük a jelenlegi jövedelmünket.
  • Kérjünk segítséget. Ha a helyzet túl nehéznek tűnik, akkor ne habozzunk segítséget kérni egy pénzügyi tanácsadótól vagy egy hitelintézettől.

De mégis mire jó ez?

Az előtakarékosság lehetővé teszi az embereknek, hogy saját céljaik szerint tervezzék meg a nyugdíjas éveiket.

Az előtakarékossággal rendelkezőnek nagyobb mozgástere van abban, hogy hogyan szeretné eltölteni az idős éveit, és milyen tevékenységekkel szeretné gazdagítani az életét.

Az előtakarékosság lehetővé teszi, hogy vagyont hagyjon örökül szeretteinek, ha már nem élheti meg a megtakarításait, vagy ha nem használja fel teljesen a nyugdíjas éveiben.

Az előtakarékosság érzelmileg is megnyugtató lehet, mivel az ember tisztában van azzal, hogy van pénzügyi tartaléka, és terve van a jövőre. Ez csökkentheti a stresszt és növelheti az elégedettséget.

Az előtakarékosság nem mindig lehetséges. Néhány ember pénzügyi nehézségekkel küzd, ami megnehezíti a pénz megtakarítását. Mások esetében a váratlan kiadások vagy más prioritások miatt lehet nehéz félretenni pénzt a nyugdíjra.

Ebben az esetben érdemes lehet pénzügyi szakemberrel konzultálni, hogy megtaláljuk a legjobb megoldást a saját helyzetünkre.

Az előtakarékosság egy olyan pénzügyi stratégia, amely hosszú távú előnyökkel járhat, és segíthet abban, hogy az egyén méltó és biztonságos nyugdíjas éveket éljen meg.

Rendszeres takarékossággal és megfelelő befektetésekkel az emberek nagyobb ellenőrzést és stabilitást érhetnek el a pénzügyeikben.

7 érv a nyugdíjbiztosítás mellett

A nyugdíj biztosítás számos előnnyel járhat, amelyek segíthetnek biztosítani a jövőbeli pénzügyi stabilitást és nyugalmat. Mutatunk hét érvet a nyugdíj biztosítás mellett:

  • Hosszú távú pénzügyi tervezés: a nyugdíj biztosítás segít a hosszú távú pénzügyi tervezésben, mivel rendszeres kifizetéseket tesz lehetővé a nyugdíjas éveinkben. Ezzel biztosíthatja, hogy lesz elegendő pénzünk, amikor már nem dolgozunk.
  • Pénzügyi védelem: a nyugdíj biztosítás védelmet nyújthat váratlan események, például fogyatékosság vagy hosszú távú munkaképtelenség esetén. A biztosítás segíthet fenntartani az életszínvonalat és a pénzügyi stabilitást nehéz időszakokban.
  • Adókedvezmény: adókedvezmények állnak rendelkezésre a nyugdíj biztosítási befizetések után.(adó-visszatérítés) Ezáltal csökkentheti az adóterheit, és a megtakarításai hosszabb távon nagyobb növekedést érhetnek el.
  • Megtakarítás: a nyugdíj biztosítás kötelező vagy rendszeres havi befizetést igényel, amelyek elősegítik a megtakarítási szokások kialakítását. Ez segíthet abban, hogy fegyelmezetten takarítson meg a jövőre.
  • Hozamok növekedése: a nyugdíj biztosítás befektetéseket tartalmaz, amelyek lehetnek részvények, kötvények vagy más pénzügyi eszközök. Az idővel ezek a befektetések növekedhetnek, ami hosszú távon magasabb nyugdíjat jelent.
  • Költségvetési: a rendszeres nyugdíj biztosítási befizetések lehetővé teszik a könnyebb tervezést. Tudni fogja, hogy havonta mennyit kell fizetnie, ami segít elkerülni a hirtelen kiadásokat és a pénzügyi nehézségeket.
  • Örökség: a nyugdíj biztosítás örökölhető lehet. Ha esetleg meghalna, a családtagjai vagy a kijelölt kedvezményezettek megkaphatják a biztosításban összegyűlt összeget.

Lényeges, hogy a nyugdíj biztosításnak is vannak korlátai és költségei, és nem mindenki számára lehet ideális megtakarítási forma. Mindig fontos alaposan megfontolni a saját pénzügyi helyzetet, mielőtt döntést hozunk a nyugdíj biztosítás megvásárlásáról vagy fenntartásáról.

Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.

Így kaphatod meg a hitelt

Nyugdíjbiztosítás kalkulátor 2024 - Kalkuláció

1. Kalkuláció

Versenyeztesd meg a bankok ajánlatait, és válaszd ki a számodra legkedvezőbbet.

Nyugdíjbiztosítás kalkulátor 2024 - Kiválasztás

2. Kiválasztás

Kattints az "érdekel" gombra és kérj ajánlatot.

Nyugdíjbiztosítás kalkulátor 2024 - Igénylés

3. Igénylés

Állítsd össze a bank által kért dokumentumokat és add be hiteligénylésedet.

Nyugdíjbiztosítás kalkulátor 2024 - Szerződés

4. Szerződés

A kiválasztott bankban megtörténik a szerződéskötés, majd ezt követően hamarosan a folyósítás.

Gyakran Ismételt Kérdések

Régóta lehet tudni, hogy az állami nyugdíjrendszer nem fenntartható, éppen emiatt népszerűek a nyugdíj-megtakarítási lehetőségek. Ennek korrigálására fejlesztette ki a kormány a Családvédelmi Akciótervet, ám ennek hatásai még soká lesznek érezhetőek, és addig nyugdíjba fog menni még egy generáció, akiknek gondoskodniuk kell önmagukról, illetve a nyugdíjukról.

A nyugdíjbiztosítás az öngondoskodás egyik legjobb eszköze, hiszen a havonkénti befizetéseket a nyugdíjba lépéskor kamatostul kapod vissza az általad meghatározott részletekben, vagy egyben, ha úgy döntesz, tehát a nyugdíjbiztosítás megkötésére gondolhatsz befektetésként is.

A nyugdíjbiztosítás egyik legfontosabb kedvezményeként az állam 20%-os adójóváírást garantál a befizetések után, amit a személyi jövedelemadóból lehet visszaigényelni. Maximálisan 130.000 forintot kaphatsz vissza egy adott évben az SZJA befizetésekből.

Ha alkalmazottként dolgozol, akkor a cég adózik is utánad, aminek vissza tudod igényelni egy részét, ha viszont három, vagy több gyermeked van, akkor lehet, hogy már minden kedvezményt kihasználsz, ezért a szerződés aláírása előtt mindenképp tudakozódj erről.

Bármikor megkötheted a nyugdíjbiztosításodat, de maximum 65 éves korodig él a szerződésed. Minél később kezded el, annál nehezebb lesz, hiszen egy adott összeget sokkal rövidebb idő alatt és magasabb havi költséggel kell majd félretenned. Ez persze nem csak a korodtól, hanem a lehetőségeidtől is függ, de ha csak egy minimális összeget tudsz befizetni, akkor is érdemes takarékoskodnod, hiszen nyugdíjasként erre már nem valószínű, hogy lesz lehetőséged.

A nyugdíjbiztosítás tőkéje illetékmentesen örökölhető, méghozzá kétféleképpen: vagy hagyományos öröklés útján, vagy pedig a haláleseti kedvezményezett megadásával. Az utóbbi előnye, hogy gyakorlatilag bárki megkaphatja a nyugdíjbiztosításban összegyűjtött pénzt, akit a szerződésben megjelölnek.

Jó, ha tudod, hogy kedvezményezettként nem csak egy személyt nevezhetsz meg, hanem akár többet is, és százalékos formában az arányokat is Te határozhatod meg.

Kétféle nyugdíjbiztosítási lehetőség közül választhatsz, és mindkettőnek megvannak a maga előnyei, illetve hátrányai.

  • Hagyományos nyugdíjbiztosítás

A hagyományos nyugdíjbiztosítás előnye, hogy a hozam fix és garantált, tehát a szerződésben lefektetett hozamokat mindenképpen megkapod, a hátránya pedig a hozam mértéke, ami viszonylag alacsony, és a biztosítók határozzák meg, vagyis többféle kamattal is találkozhatsz az összehasonlításuk során. Ha szeretnél biztosra menni, ne hagyd ki az ajánlatok összevetését, és válaszd a legmagasabb hozamú nyugdíjbiztosítást!

  • Befektetési egységhez kötött (unit-linked) nyugdíjbiztosítás

A unit-linked nyugdíjbiztosításhoz egy értékpapír-számla tartozik, és többféle befektetési alap közül kell kiválasztanod, hogy a befizetéseket melyikben szeretnéd elhelyezni. Ebben az esetben a hozam változó lesz, viszont ha jól döntesz, jóval magasabb is lehet, mint egy hagyományos nyugdíjbiztosításnál.

A unit-linked nyugdíjbiztosítások előnye, hogy a hozam nem függ a jegybanki alapkamattól és az inflációtól, ráadásul akár nemzetközi értékpapírok hasznából is részesedhetsz, ha mellettük teszed le a voksod. A nemzetközi értékpapír-piacon megszerzett hozam legtöbbször meghaladja az infláció mértékét.

A legtöbb biztosító a következő költségeket számolja fel egy nyugdíjbiztosítás megkötésekor:

  • Számlavezetési díj
  • Kezdeti költség
  • Vételi és eladási árfolyam-különbözet
  • Alapkezelési költség
  • Mögöttes alapok költsége

A nyugdíjbiztosítások költségei biztosítónként változnak, de piaci szinten 1-2% között van az átlagos alapkezelési díj, és erre jönnek rá a biztosítás díjai. Mindig vizsgáljuk meg a kapott többletszolgáltatásokat is, amik lehetnek:

  • 10 év utáni kamatadó-mentesség
  • illetékmentes örökölhetőség
  • per- és végrehajtás-mentesség
  • 40% rokkantság esetén történő kifizetés
  • nyugdíjkorhatár fixálása

Egy 2% körüli TKM-mel rendelkező nyugdíjbiztosítás manapság jó ajánlatnak számít (a TKM a „teljes költség mutató” rövidítése).

Erre három lehetőség létezik:

  • Amikor lejár a szerződés, vagyis a 65. születésnapodon, adó- és illetékmentesen. Választhatsz, hogy havi járadékként, vagy egy összegben kéred. A szerződésed a 65 éves kori lejáratra szól, így hiába emelik fel közben a nyugdíjkorhatárt, Te mindenképpen megkapod a pénzedet az adott időpontban.
  • A biztosított személy halálakor a megjelölt kedvezményezett, vagy kedvezményezettek két héten belül megkapják a pénzt szintén adó- és illetékmentesen, vagy a szerződés a nevükre kerül, és ők is fizethetik tovább a havi díjakat.
  • Amennyiben baleset, vagy betegség miatt 40%-ot meghaladó rokkantságot állapítanak meg, annak igazolása után, adó- és illetékmentesen.

Mivel a nyugdíjbiztosítás hosszú lejáratú, alaposan meg kell fontolnod a megkötését, hiszen rengeteg dolog történhet a 65. születésnapodig. Ha elveszíted a munkádat, vagy egy hosszabb betegség miatt nem tudod tartani a befizetéseket, akkor sem kell aggódnod, hiszen a biztosítók háromféle megoldást kínálnak erre:

  • Díjszüneteltetés

Ebben az esetben az általad meghatározott ideig nem kell fizetned a havi díjakat, amennyiben jelented a biztosítónak az erre vonatkozó igényedet. Ilyenkor a költségeket ugyan érvényesítik, de semmilyen egyéb szankciót nem szabnak ki rád.

  • Díjcsökkentés

Ha az életszínvonalad tartósan romlik, akkor lecsökkentheted a havidíjat, és ha javul a helyzet, újra megemelheted. Érdemes inkább ezt a lehetőséget választani, mint a szerződés megszüntetését, hiszen így a teljes összegyűlt összeget kapod meg.

  • Díjmentesítés

Díjmentesítésnél a nyugdíjbiztosítási számlát lezárják, vagyis nem kell befizetned a továbbiakban, de a számla tovább él, és a nyugdíjkorhatár eléréséig a hozam továbbra is termelődik a rajta tárolt pénzeden. Ilyenkor az adójóváírásokat és azok hozamait már nem kapod meg, de az eddigi befizetéseid és annak kamatai megmaradnak.

A weboldalon megjelenített egyes ajánlatok megjelenítését több tényező befolyásolhatja, így az ajánlatra vonatkozó feltételek és megadott adatok, valamint a weboldalt üzemeltetőnek az ajánlatot tevővel való megállapodásai.  Az ajánlatok megjelenítésekor ezért nem független rangsorolás valósulhat meg, hanem a szerződött partnerek ajánlatai kiemeléssel előbbre kerülhetnek a listán.

Legutóbbi blogbejegyzések

Fiatalok pénzügyi helyzete: Óriási különbségek a huszonévesek megtakarításaiban

A fiatalok nagy részének megtakarítása sincs, és csak igazán kevesen rendelkeznek akkora megtakarítással, hogy egy évnél tovább is meg tudjanak élni bevétel nélkül. Miből adódnak ezek a különbségek? Mit tegyen egy fiatal, hogy legyen megtakarítása? És persze miért fontos ez? Szakértőnk ír a helyzetről, és arról is, hogy egy fiatal hogyan növelheti a megtakarításai értékét.

Tovább olvasom
Mennyibe fog kerülni a biztosítás az e-rollerekre?

Az e-rollerek népszerűsége robbanásszerűen nőtt az elmúlt években, különösen a városi közlekedésben. Azonban az e-rollerek használata nem csak kényelmet, hanem kockázatokat is jelent, így a felelősségbiztosítás bevezetése egyre inkább előtérbe kerül. De mennyibe is fog kerülni ez a biztosítás, és miért van rá szükség? Utánajártunk, hogy mi várható az e-rollerek felelősségbiztosításának piacán.

Tovább olvasom
Minden, amit érdemes tudni a kisállat biztosításról

A kisállatok családtagokká váltak, és ahogy a családtagok esetében, úgy szeretnénk biztosítani számukra is a legjobb egészségügyi ellátást. A kisállat biztosítás egyre népszerűbb, nem véletlenül: segítségével a nem várt állatorvosi költségek könnyebben kezelhetők. Utánajártunk és bemutatjuk, miért érdemes kisállat biztosítást kötni, hogyan működik, és mire érdemes figyelni.

Tovább olvasom
A tulajdoni lap titkai: ezeket mindenképp ellenőrizd, mielőtt vásárolsz!

Az ingatlanvásárlás mindig izgalmas, és egyben komoly döntés is, ami alapos előkészületeket igényel. Az egyik legfontosabb dokumentum, amelyet érdemes alaposan átnézned, mielőtt bármilyen ingatlant megvásárolsz, a tulajdoni lap. A tulajdoni lap ugyanis sok olyan információt tartalmaz, amely elengedhetetlen ahhoz, hogy biztos lehess abban, hogy jó döntést hozol. Utánajártunk és bemutatjuk, hogy mikre figyelj oda különösen, amikor a tulajdoni lapot vizsgálod.

Tovább olvasom

További hírek a hirnavigator.hu támogatásával