Az 5+1 leggyakoribb ok, ami miatt elutasítják a hitelkérelmet
Ha elutasítják a hitelkérelmedet, az több okra is visszavezethető – az alábbiakban a leggyakoribbakat mutatjuk be.
Elutasíthatják a hitelkérelmedet akár egy bagatell apróság miatt is, ezért érdemes tisztában lenned minden egyes követelménnyel, ami egy hitel igénylése során felmerülhet. A pénzintézetek szempontok hosszú listája alapján végzik a hitelbírálatot; hogy pontosan mik is ezek, azzal viszont nem köztudott, ráadásul számos olyan tényező is van, amiről nem is feltételeznénk, hogy hatással lehet a hitelbírálat eredményére.
A hitelkérelem elutasítását viszont sok esetben nem indokolja meg a bank, csupán az eredményt közli; ezért, illetve a későbbi, sikeres hiteligénylés érdekében összegyűjtöttük a leggyakoribb okokat, amelyek a hitelkérelem elutasítása mögött állhatnak.
1. Dokumentumhiány
Az igényléshez számos dokumentumot kell, de, ha valamelyik hiányzik, a bankok automatikusan elutasítják a hitelkérelmet. A szükséges dokumentumok általában a következők:
- személyi igazolvány, lakcímkártya és adókártya
- bankszámlakivonatok
- jövedelemigazoláshoz szükséges dokumentumok
- hitelkérelmi adatlap
Ezek minden hiteligénylésnél szükségesek, de egyéb papírokat is kérhet a bank, lényeges tehát, hogy a hitelkérelem beadása előtt ellenőrizzük a listát.
2. A jövedelem nem elég magas
Csak akkor hagyják jóvá a hiteligénylést, ha az igazolt jövedelem eléri a bank által meghatározott összeget; ez jellemzően megegyezik a minimálbérrel, de bankonként eltérő. Azonban ezt több tényező is befolyásolhatja; ilyen például a hitelcél, a jövedelem típusa, valamint az adósok száma is.
3. A munkahely nem felel meg az elvárásoknak
A jövedelem mértékén túl fontos annak stabilitása is, azaz, hogy bizonyos ideje a megadott cég legyen az igénylő munkahelye; ez jellemzően minimum 3 hónap stabil munkaviszony, ám bankonként és hiteltípusonként el is térhet, vagyis adott esetben egy pénzintézet elvárhat akár 6 havi, sőt, 1 éves, folyamatos munkaviszonyt is. Szintén lényeges, hogy az igénylő ne legyen próbaidőn, de a hiteligénylés a felmondási idő alatt sem lehetséges.
4. Túl magas törlesztőrészlet
A JTM-szabályozásról már számos esetben ejtettünk szót itt, a blog hasábjain, így most csak röviden: a hitelösszeget és a futamidőt határozza meg azáltal, hogy megad egy maximális havi törlesztőrészletet. A megállapításánál az igénylő minden meglévő tartozását és jövedelmét figyelembe veszik, így azok együttes összege számít.
Ha a hiteligénylő jövedelme nem haladja meg a nettó félmillió forintot, akkor 5 évnél rövidebb kamatperiódusú jelzálogkölcsönt a jövedelem 25%-áig, 5 évnél hosszabb, de 10 évnél rövidebb kamatperiódusú jelzálogkölcsönnél a jövedelem 35%-áig, a 10 évet meghaladó kamatperiódusú, vagy fix kamatozású jelzálogkölcsön esetén pedig a jövedelem 50%-áig terhelhető az adós.
A személyi kölcsönök és a Babaváró hitel esetében félmillió forintnál alacsonyabb havi, nettó jövedelemnél 50, míg az ezt meghaladónál annak 60%-át tehetik ki a hiteltörlesztők.
5. Elmaradások a hitelmúltban
Ha hitelkiváltásra kerül sor, a bank a korábbi hitel törlesztését is megvizsgálja, méghozzá hosszabb időtávon, de többnyire a 3-6 hónapos fizetési múltat ellenőrzik. Ha ez idő alatt elmaradás volt a törlesztésben, az nem feltétlenül vezet negatív hitelbírálathoz, de komolyabb elmaradás, vagy már felmondott szerződés esetén automatikusan el fogják utasítani az újabb hitelkérelmet.
+1. KHR-lista
Ezt talán nem is kell bővebben kifejteni, higy automatikusan elutasítják a hitelkérelmet abban az esetben, ha a leendő adós szerepel a KHR-listán; ez alól csak a Provident kivétel, ahol kisebb összegű hitelt folyósítanak olyan kérelmezők számára, akik már visszafizették a korábbi tartozásukat, azaz passzív státuszúak.
Hitelt szeretnél igényelni? Mindenképp ellenőrizd a kérelmedet a fenti, 5+1-es lista alapján, és, ha mindent rendben találtál, hasonlítsd össze a bankok legjobb ajánlatait oldalunk segítségével, majd, ha megtaláltad a számodra leginkább megfelelő konstrukciót, indítsd is el az igénylési folyamatot online, mindössze néhány kattintással!
