Hitelfedezeti biztosítás – mikor érdemes megkötni?
A hitelfedezeti biztosítás extra védelmet nyújt hitelfelvevőknek váratlan élethelyzetek esetén. Megmutatjuk, mikor érdemes megkötni, és hogyan segíthet megőrizni pénzügyi biztonságodat.
Mi az a hitelfedezeti biztosítás?
A hitelfedezeti biztosítás egy olyan kiegészítő pénzügyi szolgáltatás, amelynek célja, hogy védelmet nyújtson a hitel törlesztésére képtelen ügyfelek számára bizonyos előre meghatározott helyzetekben. A biztosítás a fennálló kölcsön (pl. lakáshitel, személyi kölcsön) részbeni vagy teljes visszafizetését átvállalja, ha az adós:
- elveszíti munkáját,
- tartósan keresőképtelenné válik,
- balesetet szenved,
- vagy elhalálozik.
Ez a biztosítás nem kötelező, de a pénzintézetek gyakran javasolják a hitelfelvétel során – különösen nagyobb összegű és hosszú futamidejű kölcsönök esetén.
Mikor éri meg hitelfedezeti biztosítást kötni?
1. Hosszú távú, nagy összegű hitel esetén
Ha több millió forintot veszel fel akár 10–20 évre, akkor a futamidő során sok minden történhet: munkahelyváltás, betegség, baleset vagy családi tragédia. Ilyen esetekben a biztosítás csökkenti a kockázatot, és védelmet nyújt a családod számára is.
2. Ha nincs elegendő tartalékod
A hitelfedezeti biztosítás alternatívája lehet egy nagyobb összegű vésztartalék. Ha nem rendelkezel legalább 3–6 havi megélhetési költséggel, érdemes fontolóra venni ezt a biztosítási formát, különösen, ha a jövedelmed nagy részét elviszi a törlesztőrészlet.
3. Fő keresőként egyedül tartod el a családod
Ha te vagy az egyetlen jövedelemtermelő a háztartásban, a kieső jövedelem súlyos következményekkel járhat. A hitelfedezeti biztosítás enyhítheti a terheket, ha valami váratlan történik veled.
4. Egészségügyi kockázat vagy veszélyes munka
Aki veszélyes munkakörben dolgozik (pl. építőipar, sofőr, rendvédelem), vagy egészségügyi kockázatai magasabbak, annak jobban megéri hitelfedezeti biztosítást kötni, hiszen a munkaképesség csökkenésének esélye is nagyobb.
Milyen típusai vannak a hitelfedezeti biztosításnak?
1. Életbiztosítással kombinált hitelfedezeti biztosítás
Ez a legátfogóbb forma: halál esetén a biztosító kifizeti a teljes tartozást a banknak, így az örökösök mentesülnek a további törlesztési kötelezettségek alól.
2. Munkanélküliség esetére szóló biztosítás
A biztosító akkor lép életbe, ha az adós önhibáján kívül elveszíti az állását. Jellemzően 3–12 hónapon keresztül átvállalja a havi törlesztést. Feltétele lehet a minimum egyéves folyamatos munkaviszony.
3. Keresőképtelenség esetén fizető biztosítás
Tartós betegség vagy baleset esetén a biztosító átvállalhatja a törlesztést a gyógyulás idejére – jellemzően 30–90 napos várakozási idő után.
4. Teljes és végleges rokkantságra szóló biztosítás
Ha az ügyfél olyan egészségkárosodást szenved, amely véglegesen megakadályozza a munkavégzést, a biztosító akár a teljes fennálló tartozást is kifizetheti.
Mire kell figyelni a szerződés megkötésekor?
1. Kizáró okok és feltételek
Minden biztosítás tartalmaz úgynevezett kizárásokat. Ezek olyan helyzetek, amikor a biztosító nem fizet. Például:
- próbaidő alatti elbocsátás,
- öngyilkosság első 2 évben,
- előzménybetegség,
- jogellenes magatartásból eredő sérülés.
2. Várakozási és szolgáltatási idő
A legtöbb biztosításnál van egy „várakozási idő”, ami alatt nem érvényes a védelem (pl. 60 nap). Emellett a szolgáltatási idő is korlátozott lehet, például munkanélküliség esetén legfeljebb 12 hónapig térít a biztosító.
3. Díjak és költségek
A biztosítás díját általában a hitelösszeg és a futamidő arányában számítják ki, és a havi törlesztőrészlet részeként fizetendő. Az átlagos költség havi néhány ezer forint lehet – a konstrukciótól és az igényelt fedezettől függően.
Kérj ajánlatot!Segítünk kiválasztani a legjobb ajánlatot a részedre!
A Grantis Hungary Zrt. munkatársa hamarosan felveszi veled a kapcsolatot
- Igények felmérése után kiválasztjuk a legmegfelelőbb terméket
- Személyre szabott ajánlatot készítünk a részedre
- Teljes ügyintézést és papírmunkát átvállaljuk a szerződéskötés előkészítéséhez
Mik az előnyei és hátrányai?
Előnyök
- Védelmet nyújt váratlan élethelyzetekben
- Biztonságot ad a család számára is
- Megakadályozhatja a nemteljesítés miatti KHR-listára kerülést
- Elkerülhető a hitel bedőlése, ingatlan elvesztése
Hátrányok
- Plusz költséget jelent a törlesztés mellett
- Sok kizárási feltétel és korlátozás
- Nem minden esetben térít – a szolgáltatási idő és várakozás miatt
- Néha olcsóbb alternatívákkal is helyettesíthető (pl. életbiztosítás külön)
Alternatív megoldások hitelfedezeti biztosítás helyett
- Célzott megtakarítás, vésztartalék kialakítása
- Külön élet- vagy egészségbiztosítás
- Munkahelyi juttatási csomagban szereplő biztosítási elemek
- Társad bevonása kezesnek vagy társhitelezőnek, ezzel megosztható a kockázat
Összefoglalás: mikor éri meg a hitelfedezeti biztosítás?
A hitelfedezeti biztosítás akkor éri meg igazán, ha:
- magas összegű és hosszú futamidejű hiteled van,
- nincs másodlagos jövedelmi forrásod,
- nem rendelkezel elég tartalékkal,
- családfenntartóként egyedül vállalod a hitel visszafizetését,
- érzékeny vagy a munkanélküliség vagy egészségkárosodás kockázatára.
Érdemes minden esetben átgondolni a saját élethelyzetedet, és több biztosító ajánlatát is összevetni. Nem minden konstrukció ugyanazt nyújtja, ezért csak akkor dönts, ha pontosan érted, mire és mikor nyújt védelmet az adott biztosítás.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
