Az online kölcsönök világa – 5 dolog, amivel megkönnyíthetjük a hitelfelvételt
Az online kölcsönök kényelmes és gyors megoldást kínálnak, de csak tudatos felkészüléssel és körültekintéssel lehet sikeres a hitelfelvétel folyamata.
Az elmúlt években az online kölcsönök egyre népszerűbbé váltak Magyarországon is. A digitális pénzügyi szolgáltatások fejlődése, a gyorsabb ügyintézés iránti igény és a pandémia alatt átalakult ügyfélpreferenciák egyaránt hozzájárultak ahhoz, hogy ma már egy személyi kölcsönt néhány kattintással is igényelhetünk otthonról.
Bár az online hitelfelvétel kényelmes és gyors megoldás lehet, számos tényező befolyásolja, mennyire lesz gördülékeny a folyamat. Írásunkban bemutatjuk azt az öt legfontosabb dolgot, amellyel jelentősen megkönnyíthetjük az online hiteligénylés menetét.
1. Ismerjük meg a pénzügyi helyzetünket – előzetes felkészülés
Az első lépés, még mielőtt rákattintanánk bármelyik bank vagy pénzügyi szolgáltató „Igénylés” gombjára, a saját pénzügyi helyzetünk átgondolása. Sokan beleesnek abba a hibába, hogy az online folyamat egyszerűsége elhomályosítja a hitel felelősségteljes mivoltát. A kölcsön ugyanis nem „ingyen pénz”, hanem hosszú távú pénzügyi kötelezettség.
A következő kérdéseket érdemes feltenni magunknak:
- Van stabil, rendszeres jövedelmem?
- Milyen meglévő hiteleim, törlesztéseim vannak?
- Mekkora összeget tudnék biztonsággal havonta törleszteni?
- Van vésztartalékom váratlan kiadásokra?
Amennyiben ezekre a kérdésekre megnyugtató válaszokat tudunk adni, máris nagyobb eséllyel indulunk neki a sikeres online hiteligénylésnek. Emellett nem árt tudni, hogy a bankok sokszor a Központi Hitelinformációs Rendszeren (KHR) keresztül ellenőrzik, hogy volt-e korábban elmaradásunk. Ha szerepelünk a negatív adóslistán, az automatikus elutasítást eredményezhet.
2. Válasszunk körültekintően, nem csak a THM számít
Az online kölcsönök piacán széles választék áll rendelkezésre, és első ránézésre nehéz eligazodni a hirdetések, akciók és különféle kondíciók világában. Sokan kizárólag a THM (Teljes Hiteldíj Mutató) alapján döntenek, pedig más tényezők is számítanak, például:
- Van-e folyósítási díj?
- Mekkora a késedelmi kamat?
- Milyen rugalmasságot biztosít a futamidő vagy az előtörlesztés?
- Vannak-e rejtett költségek?
- Milyen gyorsan történik a folyósítás?
Több bank és szolgáltató is kínál online kalkulátorokat, összehasonlító felületeket, amelyek segítségével könnyedén összevethetjük az ajánlatokat. Emellett érdemes figyelni az akciókra is: van, hogy a munkabér átutalása a bankhoz vagy a digitális számlanyitás extra kedvezményeket eredményez.
Az is fontos szempont, hogy valóban online igényelhető-e a kölcsön, vagy csak előregisztráció történik, és a végső lépéseket személyesen kell intézni. Teljesen online folyamat esetén általában rendelkezni kell elektronikus aláírással vagy videóazonosítással.
3. Legyünk precízek az adatmegadás során, ezzel minimalizáljuk az elutasítás esélyét
Az online hiteligénylés egyik legnagyobb előnye, hogy otthonról elvégezhető, ám ez azt is jelenti, hogy nincsen ott egy ügyintéző, aki figyelmeztetne egy hibás adatbevitelre. A rosszul vagy hiányosan megadott adatok a hitelbírálat elutasításához vezethetnek, vagy jelentős csúszást okozhatnak.
Fontos tippek:
- Ellenőrizzük többször is a megadott személyes adatokat (személyi igazolvány szám, adóazonosító jel stb.).
- A jövedelem megadásánál pontosan írjuk be az összeget, a forrását, és azt is, ha több munkaviszonyból vagy vállalkozásból származik.
- A lakcímadatokat mindig a lakcímkártyával egyezően kell megadni.
- Ha feltöltést igényel a rendszer (pl. jövedelemigazolás, bankszámlakivonat), ügyeljünk a fájlformátumra és a dokumentum olvashatóságára.
Egy apró figyelmetlenség – például egy rosszul olvasható bankszámlakivonat vagy elírás a telefonszámban – akár napokkal is elodázhatja a hitelbírálatot.
4. Használjuk ki a digitális azonosítás és aláírás előnyeit
A digitalizáció egyik legnagyobb előnye a gyors ügyintézés és az azonosítási folyamatok egyszerűsödése. Az online kölcsönök igénylésénél általában kétféle módon történhet az azonosítás.
- Videóazonosítással: A legtöbb bank vagy fintech szolgáltató lehetőséget biztosít videóhívás keretében történő személyazonosításra. Itt egy ügyintéző kéri, hogy mutassuk be a személyi igazolványunkat, lakcímkártyánkat, és pár kérdést is feltehet.
- Elektronikus ügyfélazonosítással: Egyre több szolgáltató kínál lehetőséget e-azonosításra, például a magyar állami Ügyfélkapun keresztül vagy más digitális azonosítóval (pl. netbanki hitelesítés).
További előny, ha rendelkezünk e-aláírásra alkalmas elektronikus eszközzel, így a szerződéskötés teljesen papírmentesen, pár perc alatt elvégezhető. Ez nemcsak környezetbarát megoldás, de időt is spórolunk vele, hiszen nincs szükség nyomtatásra, postázásra vagy személyes ügyintézésre.
5. Figyeljünk a hitelbírálat után is: a felelős pénzügyi magatartás
Sokan úgy gondolják, hogy a hitelfelvétel folyamata a folyósítással lezárul, ám ez csak a kezdet. A felelős hitelfelvételhez hozzátartozik az is, hogy tudatosan kezeljük a törlesztést, és odafigyelünk a szerződésben vállalt kötelezettségeinkre.
Néhány tanács a hitelfelvétel utáni időszakra:
- Állítsunk be automatikus átutalást a törlesztőrészletekre, így elkerülhetjük a késedelmet és a plusz költségeket.
- Figyeljük a bankszámlánk forgalmát, és legyen mindig elegendő fedezet a törlesztés napján.
- Ha pénzügyi nehézségeink adódnak, ne halogassuk a kapcsolatfelvételt a hitelezővel – sok esetben van lehetőség futamidő módosításra, törlesztési moratóriumra vagy átütemezésre.
- Amennyiben a lehetőségeink engedik, érdemes elő- vagy végtörlesztésen is elgondolkodni, mert ez csökkentheti a teljes visszafizetendő összeget.
A hitelek világában a hosszú távú gondolkodás az egyik legfontosabb tényező, amely hozzájárulhat ahhoz, hogy a kölcsön ne terhet, hanem segítséget jelentsen.
Összefoglalva: Gyors, kényelmes és korszerű, de odafigyelést igényel
Az online kölcsönök gyors, kényelmes és korszerű megoldást kínálnak mindazoknak, akik átlátható feltételekkel, digitális módon szeretnének pénzügyi segítséghez jutni. Ugyanakkor ez a könnyedség nem jelenti azt, hogy nem kell alaposan felkészülni vagy körültekintően eljárni. Az öt legfontosabb dolog, amellyel megkönnyíthetjük a hitelfelvételt – a pénzügyi helyzetünk felmérése, a tudatos termékválasztás, a pontos adatmegadás, a digitális lehetőségek kihasználása és a felelős utógondozás – mind hozzájárulnak ahhoz, hogy valóban sikeres és zökkenőmentes legyen az online hiteligénylés.
Ahogyan a pénzügyi világ egyre inkább digitalizálódik, úgy válik az ügyfél tudatossága is egyre és egyre fontosabbá. Ha okosan és előrelátóan használjuk az online hitelfelvétel lehetőségét, az valóban egy kényelmes és hatékony pénzügyi megoldássá válhat, azonban csak akkor, ha felelősen döntünk.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
