Otthon Start: 3 %-os lakáshitel – minden, amit tudni kell
Új fejezet kezdődhet a lakásvásárlás terén: a kormány bejelentette az Otthon Start programot, amelynek keretében az első lakást vásárló fiatal párok maximum 50 millió forintos, mindössze 3 százalékos kamatozású hitelhez juthatnak. A cél egyértelmű: elősegíteni a fiatal generáció lakhatását és megkönnyíteni az otthonteremtés útját az egyre nehezebb gazdasági környezetben.
Miről is van szó?
Az Otthon Start egy fix, 3 % kamatozású lakáshitel – egyedülálló, államilag támogatott konstrukció, amely bárki számára elérhető, aki első lakását vagy házát vásárolná, függetlenül házasságtól, párkapcsolattól, gyermekvállalástól vagy életkortól,
A hitelprogram 2025. szeptemberétől indul, és akár 50 millió forint összegig, maximum 25 évre igényelhető.
Alapfeltételek
- Első lakás vagy ház
Csak azok vehetik fel, akik nincs és korábban sem volt 50 %-ot meghaladó tulajdonrészük lakóingatlanban, még a kis arányú tulajdon sem kizáró ok. - TB-jogviszony
Legalább 2 év folyamatos társadalombiztosítási jogviszonnyal kell rendelkezni, amit munkaviszonnyal, vagy társas vállalkozás révén kell igazolni. - Az önrész minimum 10 %
A vételár legalább 10 %-át önerőként kell biztosítani – akár készpénz, akár más hitel (például CSOK Plusz) formájában. - Ingatlanár-vetítés és ársapka: A teljes vételár nem haladhatja meg a 100 millió Ft-ot. A négyzetméterenkénti ár maximum 1,5 millió Ft lehet.
- 3 % államilag támogatott kamat, fixen a teljes futamidőre.
- Bármely magyarországi településen igényelhető (nem csak vidéki, sem nem csak Budapest).
- A hitel összevonható más állami támogatásokkal, mint pl. CSOK Plusz vagy Babaváró, ez segíthet különösen gyermekvállalás esetén.
Pénzügyi előnyök: mennyit lehet spórolni?
Egy 30 milliós, 20 éves piaci hitel esetén jellemzően 6,8 % THM-mel kb. 229 200 Ft havonta a törlesztő, míg az Otthon Start konstrukció csak 166 400 Ft körüli havi törlesztőt igényel – ez 75 000 Ft megtakarítás havonta, összesen több mint 15 millió Ft a teljes futamidőn keresztül.
50 milliós hitel esetén a piaci törlesztő ~393 000 Ft, míg Otthon Start végig 237 000 Ft körül marad. Ez 156 000 Ft havi különbség, amely évente ~1,9 millió Ft, 25 év alatt akár 50 millió Ft megtakarítás.
Jövedelmi korlát: könnyebb elérni
A JTM-szabályozás (jövedelemarányos törlesztési mutató) szerint piaci hitelnél 20 éves futamidő esetén kb. 458 000 Ft nettó jövedelem szükséges havonta. Az Otthon Start megkövetelése ezzel szemben csak 333 000 Ft – ez mintegy a nettó átlagbér 70 %-a.
Kockázatok és mellékfeltételek
- A lakásárak növekedése árfelhajtó hatású lehet, különösen kisebb alapterületű ingatlanoknál.
- A tényleges hitelbírálat során a bankok más szabályok (pl. energetikai besorolás, hitelbiztosítéki értékelés) alapján is szigoríthatnak.
- Még nem teljesen tisztázott, hogy a gyermekvállalás vagy későbbi CSOK-feltételek miként integrálhatók a programba, de lehetőség van építeni rá.
Ki és mikor igényelheti?
| Igénylő jellemzője | Előírás |
| Kor | Nincs felső korhatár, minimum 18 év szükséges. |
| Családi állapot | Nem számít – egyedülállók, elváltak, házasok is igényelhetnek |
| Gyermekvállalás | Nem feltétel – bár kombinálható más programokkal |
| Lakástípus | Új vagy használt, lakás vagy családi ház, kizárólag magyarországi |
| TB-jogviszony | Legalább 2 év kötelező |
| Önrész | Minimum 10 % |
Hogyan indulhat be az igénylés?
- Előzetes feltétel-ellenőrzés: TB-jogviszony, ingatlantulajdon-mentesség, jövedelem.
- Banki hitelbírálat: JTM-vizsgálat, ingatlanértékelés, energetikai paraméterek.
- Szerződéskötés és folyósítás: Pozitív elbírálás után következik.
Fontos, hogy figyeljünk az apró nyitott kérdésekre: például a gyermekvállalás utáni kedvezmények részletezése, devizakockázatok teljes kizárása, vagy a hitelkeret mennyiségének időbeni korlátja piaci igények függvényében.
Összefoglalva: Kapu az otthonteremtés felé
- Az Otthon Start egy 3 % fix kamatozású lakáshitel – elérhető mindenki számára, aki első lakását/házát vásárolná, és nincs több mint 50 %-os ingatlantulajdona, valamint rendelkezik 2 év TB-jogviszonnyal.
- Nincs sem házassági, sem gyermekvállalási, sem korhatári korlát – ez a hitelprogram a korábbi, jellemzően „fiatal pár vagy család” konstrukciókat váltja fel.
- A 10 % önrész mellett akár 50 millió Ft, legfeljebb 25 évre, kombinálva más állami támogatásokkal – valódi segítséget jelenthet az otthonhoz jutásban.
- A jövőbeni szabályozások és a banki hitelbírálat még kockázatot hordozhatnak, így célszerű hitelközvetítői vagy szakértői tanácsot kérni.
Az Otthon Start most először nyit teljesen mindenkinek, nem csak fiatal pároknak – ha valaki első lakásra készül, érdemes alaposan végigolvasni a feltételeket, számolni a jövőbeni kiadásokkal, és felkészülni a banki hitelképességre. Ez lehet a kapu az otthonteremtés felé.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
