Ez egy jó START, ismerjük fel a babakötvényben rejlő lehetőséget!
A gyermekjövő biztonsága mindig is az egyik legfontosabb célkitűzése volt a tudatos szülőknek, nagyszülőknek és gondviselőknek. Magyarországon a megtakarítási formák széles palettájából különösen kiemelkedik egy olyan lehetőség, amelyet sokan még mindig nem ismernek eléggé, pedig hosszú távon rendkívül előnyös konstrukciót kínál: ez a Babakötvény és a hozzá kapcsolódó START-számla.
Írásunk célja, hogy részletesen bemutassa, mit is jelent a Babakötvény, hogyan működik a START-számla, kik jogosultak rá, mik az előnyei, milyen megtakarítási stratégiák építhetők rá, és miért érdemes minél hamarabb élni ezzel a lehetőséggel.
Mi is az a Babakötvény és START-számla?
A Babakötvény egy speciális, inflációkövető állampapír, amelyet kizárólag a gyermekek számára lehet megvásárolni, kizárólag a Magyar Államkincstárnál nyitott úgynevezett START-számlán keresztül. Ez a forma a gyermek 18. életévének betöltéséig szolgálja a megtakarítást, amely időpontban a teljes megtakarított összeg – kamatokkal együtt – a fiatal rendelkezésére áll.
A START-számla egy kamatozó értékpapírszámla, amelynek sajátossága, hogy kizárólag Babakötvény tárolására szolgál. Ezt a számlát az állam által a gyermek születésekor biztosított életkezdési támogatás („alaptőke”) átutalásával lehet megnyitni, de bármikor lehet további összegeket befizetni rá.
Kik jogosultak Babakötvényre?
Minden, 2005. december 31. után született magyar állampolgárságú, vagy magyarországi születési hellyel rendelkező gyermek jogosult az állami életkezdési támogatásra, amely 2025-ben 50 000 forint. Azoknak a gyermekeknek, akiknek Magyarországon állandó lakóhelyük van, automatikusan megnyitják a Kincstári letéti számlát, amelyre ez az összeg érkezik.
A szülők vagy más törvényes képviselők kezdeményezhetik a START-számla megnyitását, ahová a teljes letéti összeg átkerülhet, és ahol elkezdhet kamatozni Babakötvény formájában.
A külföldön élő, de magyar állampolgárságú gyermekek is jogosultak a támogatásra, nekik viszont a szülőknek külön kell kezdeményezniük az életkezdési támogatás igénylését.
A Babakötvény működési elve
A Babakötvény inflációkövető állampapír, amelynek kamata mindig az előző évi inflációhoz képest 3 százalékponttal magasabb. Ez azt jelenti, hogy ha például a 2024-es infláció 6% volt, akkor a 2025-ös Babakötvény kamata 9% lesz.
Ez az érték minden év január 1-jén automatikusan frissül. A befektetett tőke tehát garantáltan megőrzi reálértékét, sőt, azt felül is múlja – ez ritka előny a megtakarítási formák között.
A Babakötvények lejárati ideje megegyezik a gyermek 18. születésnapjával. Ezután a teljes összeg, kamatokkal együtt, szabadon felhasználható – akár továbbtanulásra, lakásvásárlásra, vagy bármilyen életkezdési célra.
Hogyan lehet elindítani?
A START-számla nyitása rendkívül egyszerű folyamat, és díjmentes. Ehhez a következő lépések szükségesek:
- A szülő vagy törvényes képviselő személyesen vagy online megnyitja a START-számlát a Magyar Államkincstárnál.
- Az ügyintézéshez szükséges a gyermek születési anyakönyvi kivonata, TAJ száma, valamint a szülő személyazonosító okmányai.
- A már meglévő 50 000 forintos alaptámogatás automatikusan átkerül a START-számlára.
- Innentől kezdve bármikor lehet tetszőleges összeget befizetni a számlára – akár havonta rendszeresen, akár évente egyszeri alkalommal.
Segítünk kiválasztani a legjobb ajánlatot a részedre!
A Grantis Hungary Zrt. munkatársa hamarosan felveszi veled a kapcsolatot
- Igények felmérése után kiválasztjuk a legmegfelelőbb terméket
- Személyre szabott ajánlatot készítünk a részedre
- Teljes ügyintézést és papírmunkát átvállaljuk a szerződéskötés előkészítéséhez
Milyen előnyei vannak?
Infláció feletti hozam: A Babakötvény egyik legnagyobb előnye, hogy a megtakarítás értékét reálértéken is növeli. A 3 százalékos kamatprémium garantált, függetlenül a piaci környezettől.
Adómentesség: A Babakötvény kamata után nem kell kamatadót vagy EHO-t fizetni. Ez még vonzóbbá teszi a megtakarítási formát.
Állami támogatás:: Minden évben az éves befizetések 10%-át (de maximum 12 000 forintot) az állam kiegészítésként jóváírja. Ez gyakorlatilag egy extra hozam.
Biztonság:A Babakötvény mögött a Magyar Állam garanciája áll, tehát nincs piaci kockázat, nincs árfolyamveszteség, mint például befektetési alapoknál vagy részvényeknél.
Hosszú távú nevelési hatás: A szülők, ha rendszeresen beszélnek a gyermekkel a megtakarításról, elősegítik a pénzügyi tudatosság kialakulását.
Mennyi lehet a megtakarítás 18 év alatt?
Nézzünk meg egy egyszerű példát:
- Az állam induláskor ad 50 000 Ft-ot.
- A szülők havonta befizetnek 10 000 Ft-ot (évente 120 000 Ft).
- Az állami támogatás minden évben 12 000 Ft.
- A kamat legyen évi 9% (infláció + 3%).
Ebben az esetben a megtakarítás a gyermek 18. születésnapjára meghaladhatja a 4,5 millió forintot. Ez jelentős összeg lehet például egy egyetemi tanulmányi költség vagy lakásvásárlás önerő fedezetére.
Mi történik a pénzzel 18 éves kor után?
A gyermek 18. életévének betöltésével jogosulttá válik a teljes összeg felvételére. A felhasználásra nincsenek kötöttségek, de jellemzően az alábbi célokra szokták elkölteni:
- Felsőoktatási tanulmányok finanszírozása
- Első lakás vásárlása vagy albérletbe költözés
- Jogosítvány megszerzése, gépjárművásárlás
- Külföldi tanulmányút, ösztöndíjprogram
- Vállalkozás indítása
A kifizetés készpénzben vagy átutalással történik, a gyermek saját nevére kerül.
Stratégia: Hogyan lehet a legtöbbet kihozni belőle?
Rendszeres befizetés: A kulcs a hosszú távú, rendszeres megtakarítás. Még havi 5-10 ezer forint is jelentős összeggé duzzadhat 18 év alatt.
Szülők és nagyszülők együtt: Nem csak a szülők fizethetnek be a számlára – a nagyszülők, keresztszülők, vagy bármely rokon is utalhat rendszeresen.
Időzítés: Minél hamarabb nyitjuk meg a számlát, annál hosszabb időn keresztül kamatozik a pénz. Ideális esetben már az első hónapokban megnyitjuk.
Kamatfigyelés: Érdemes minden év elején ellenőrizni a friss Babakötvény sorozatokat, mert az új kötvény magasabb kamatot kínálhat az előzőnél.
Összehasonlítás más gyermekcélú megtakarításokkal
| Megtakarítási forma | Hozam | Állami támogatás | Kockázat | Adómentesség | Kötöttség |
| Babakötvény | Infláció + 3% | Igen (10%) | Nincs | Igen | Igen (18 éves korig) |
| Banki gyermekmegtakarítás | Alacsony (1–4%) | Nincs | Nincs | Nem mindig | Nem |
| Lakástakarék gyermekre | Állami támogatás nincs (2025) | Nincs | Alacsony | Részben | Igen (lakáscél) |
| Befektetési alap | Változó | Nincs | Magas | Nem | Nem |
A táblázatból is látszik, hogy a Babakötvény az egyik legkiszámíthatóbb, legbiztonságosabb és hosszú távon leginkább kifizetődő konstrukció.
Tévhit, hogy csak „gazdagoknak éri meg”
Sokan azt gondolják, hogy csak akkor van értelme Babakötvénybe fektetni, ha havonta nagyobb összeget tudnak félretenni. Ez azonban nem igaz. A rendszeresség, nem az összeg nagysága a kulcs.
Már havi 3 000–5 000 forint is sokat jelenthet 18 év alatt. A kamatos kamat hatása ebben az esetben is látványos.
Jövőkép és lehetőségek
A kormányzat részéről várhatóan a jövőben is fennmarad az infláció feletti kamatozás és az állami támogatás rendszere, de mindig érdemes figyelemmel kísérni a szabályozási környezetet.
Lehetséges fejlesztések:
- Magasabb éves támogatási plafon
- Online menedzsment funkciók bővítése
- Kamatprémium emelése (különleges évjáratok esetén)
Összefoglalva
A Babakötvény és a START-számla olyan eszközt ad a szülők kezébe, amellyel hosszú távon, biztonságosan, és kiemelkedően jó hozam mellett biztosíthatják gyermekük jövőjét. Az állami támogatás, az infláció feletti garantált hozam, az adómentesség és a rugalmasság mind azt mutatják, hogy kevés ilyen kedvező megtakarítási forma létezik ma Magyarországon.
Ez egy jó START – és valóban az. A jövőbe fektetett pénz itt nemcsak pénzügyi, hanem családi tudatosságot is épít.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
