Provident ujProvident ujHirdetés

Hogyan válassz bankot lakáshitelhez?

2025.06.10.
Szerző: Martinek András
Utoljára módosítva: 2025. június 10. 10:20

A megfelelő bank kiválasztása lakáshitel esetén hosszú távon több százezer forintos különbséget jelenthet. Ebben a cikkben megmutatjuk, milyen szempontokat érdemes figyelembe venni a döntés során.

Hogyan válassz bankot lakáshitelhez?

Miért kulcsfontosságú a megfelelő bank kiválasztása?

Lakáshitelt általában 15–25 évre veszünk fel, és a döntés akár több millió forintnyi kamatköltséget is jelenthet hosszú távon. Nem csak az alacsony kamat számít, hanem számos egyéb tényező is, mint például:

  • a bank ügyintézési gyakorlata,
  • az előtörlesztési lehetőségek,
  • a kapcsolódó költségek,
  • a hitelbírálati rugalmasság.

A rosszul megválasztott bank nemcsak többletköltséget jelenthet, de stresszt és felesleges időveszteséget is.

Első lépés: saját igényeid meghatározása

Mielőtt bankot keresel, fontos, hogy világosan lásd:

  • Mekkora hitelösszegre van szükséged?
  • Mekkora önerő áll rendelkezésedre?
  • Mekkora havi törlesztést tudsz vállalni?
  • Fix vagy változó kamatozású konstrukciót szeretnél?
  • Mennyi ideig tervezel a lakásban élni?

Ezekre a kérdésekre adott válaszaid határozzák meg, melyik bank és ajánlat felel meg leginkább az elképzeléseidnek.

Milyen szempontok alapján érdemes bankot választani?

1. Kamat és THM

A kamat az egyik legfontosabb tényező, de önmagában nem elegendő. A teljes hiteldíjmutató (THM) mutatja meg, hogy mennyibe kerül a hitel a kamatokon túl, figyelembe véve a kapcsolódó díjakat is. Érdemes olyan bankot választani, ahol alacsony mind a kamat, mind a THM.

2. Kamatperiódus hossza

A kamatperiódus azt jelenti, milyen gyakran módosulhat a hitel kamata. Minél hosszabb ez az időszak, annál kiszámíthatóbb a törlesztőrészlet. A bankválasztásnál figyelj arra, hogy kínálnak-e:

  • végig fix kamatozást,
  • 5, 10, 15 éves kamatperiódusokat,
  • vagy rövidebb, 1 éves periódusokat (ezek kockázatosabbak).

3. Kezdeti költségek és kedvezmények

A lakáshitelhez kapcsolódhatnak különböző induló költségek:

  • hitelbírálati díj,
  • értékbecslés díja,
  • közjegyzői költségek,
  • folyósítási díj.

Egyes bankok időszakosan elengedhetik vagy visszatéríthetik ezeket, így ez is fontos összehasonlítási alap.

4. Előtörlesztési feltételek

Fontos, hogy mennyibe kerül az elő- vagy végtörlesztés. Vannak bankok, amelyek:

  • elengedik az előtörlesztési díjat saját bankon belüli megtakarításból,
  • rugalmasak az előtörlesztés ütemezésében,
  • vagy szigorú feltételeket szabnak.

Ha terveid szerint előbb visszafizetnéd a hitelt, érdemes ezt figyelembe venni.

5. Ügyintézés gyorsasága és rugalmassága

A bank ügyfélbarát hozzáállása sokat számít. Érdemes előre tájékozódni, hogy:

  • milyen gyorsan dolgozzák fel a kérelmet,
  • van-e online ügyintézési lehetőség,
  • mennyire rugalmasak a dokumentációval,
  • adnak-e személyes tanácsadót vagy kapcsolattartót.

Ezek a tényezők nagyban befolyásolják az élményt és a gördülékeny ügyintézést.

6. Hitelminősítési szempontok

Nem minden bank ítéli meg ugyanúgy az adós hitelképességét. Van, ahol:

  • szigorúbb jövedelmi feltételek vannak,
  • több dokumentum szükséges,
  • kevésbé tolerálják a meglévő hiteleket.

Érdemes lehet előminősítést kérni több banktól, így kiderül, hol lennél jogosult a kívánt összegre.

Speciális szempontok: állami támogatások és akciók

Egyes bankok speciális konstrukciókat kínálnak, például:

  • CSOK-hoz kapcsolódó lakáshitelek,
  • zöld hitelek energiahatékony otthonokhoz,
  • babaváró hitel mellé kínált lakáshitelek.

Ha ilyesmiben gondolkodsz, keresd azokat a bankokat, amelyek aktívan foglalkoznak ezekkel a termékekkel, és dedikált ügyintézőik vannak a témára.

Hogyan hasonlítsd össze az ajánlatokat?

1. Kérj írásos ajánlatot több banktól

Ne csak online kalkulátorokra hagyatkozz! Egy személyre szabott ajánlat pontosabb képet ad a kondíciókról.

2. Vizsgáld meg az összes költséget

Ne csak a kamatra és THM-re koncentrálj, hanem nézd meg:

  • a teljes visszafizetendő összeget,
  • a díjakat és költségeket,
  • a kedvezményes időszakokat (pl. első évben alacsonyabb kamat).

3. Nézd meg a hitel rugalmasságát

Fontos, hogy milyen lehetőségeid vannak, ha idő előtt szeretnéd visszafizetni, vagy időközben módosítanál valamin.

4. Mérlegeld a bank stabilitását és hírnevét

Válassz olyan intézményt, amely:

  • régóta jelen van a piacon,
  • megbízható háttérrel rendelkezik,
  • jó értékeléseket kapott az ügyfelektől.

Mikor érdemes hitelközvetítőhöz fordulni?

Egy független hitelközvetítő segíthet:

  • eligazodni a sokféle ajánlat között,
  • személyre szabott lehetőséget találni,
  • tárgyalni a bankkal a feltételekről,
  • időt spórolni az ügyintézés során.

A hitelközvetítő díját általában a bank fizeti, tehát neked ez nem jelent plusz költséget.

Összefoglalva: megfontolt döntés = milliós megtakarítás

A megfelelő bank kiválasztása nem csak a havi törlesztőrészletre van hatással, hanem a teljes lakáshitel-költségre, az ügyintézés gyorsaságára és a pénzügyi biztonságodra is. Szánj időt az összehasonlításra, kérj tanácsot, és ne csak az első ajánlat alapján dönts.

Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.

Ajánlataink

Archívum

Ajánlott hitelek

Super Plus Személyi Kölcsön

THM

10,6%

Futamidő

12 - 84 hó

Hitelösszeg

8.000.000 - 10.000.000 Ft

Promóció

CIB Előrelépő Személyi Kölcsön

THM

10,39% - 11,73%

Futamidő

12 - 96 hó

Hitelösszeg

300.000 - 15.000.000 Ft

Promóció

eHitel Expressz

THM

12,87%

Futamidő

6 hó

Hitelösszeg

450.000 Ft

Promóció

További blogbejegyzések

Lakáshitel lehetőségek jelenleg – mekkora jövedelem szükséges a hitelfelvételhez?

Lakáshitel lehetőségek jelenleg – mekkora jövedelem szükséges a hitelfelvételhez?

2020.07.21.

Lakáshitel lehetőségeket keresel? Nem lesz nehéz dolgod, hiszen oldalunkon is számos ajánlat közül választhatsz.

Tovább olvasom
Lakáshitel alacsony önerővel? Mit engednek a bankok?

Lakáshitel alacsony önerővel? Mit engednek a bankok?

2025.04.15.

Az alacsony önerővel – akár 10 százalékkal – igényelhető lakáshitelek új lehetőségeket teremtenek a fiatalok és első lakásvásárlók számára. A bankok rugalmasabbá váltak, de a feltételek szigorúbbak és a kockázatok is nagyobbak lehetnek.

Tovább olvasom
Hitelfelvétel munkáltatói igazolás nélkül – lehetséges?

Hitelfelvétel munkáltatói igazolás nélkül – lehetséges?

2021.10.29.

Alkalmazotti jogviszony esetén a jövedelmünket igazolnunk kell hitelfelvételkor. Ehhez munkáltatói igazolásra lesz szükség. Mi van, ha nem tudunk, vagy nem akarunk munkáltatói igazolást bemutatni? Körüljártuk a témát, hogy lehetséges-e a hitelfelvétel munkáltatói igazolás nélkül.

Tovább olvasom
Hogy alakul a hiteligénylés a koronavírus idején?

Hogy alakul a hiteligénylés a koronavírus idején?

2020.04.07.

Aki banki ügyeket szeretne intézni, annak eddig is a rendelkezésére állt számos megoldás annak érdekében, hogy kényelmesebben és gyorsabban tudja megoldani a felmerülő problémákat. Netbank, telefon, vagy akár a bankok által biztosított mobilalkalmazások. Ugyanígy a hiteligénylés is megoldható már egy ideje az interneten keresztül.

Tovább olvasom

További hírek a hirnavigator.hu támogatásával