Provident ujProvident ujHirdetés

Hogyan készüljünk fel egy hitelbírálatra lépésről lépésre

2025.06.27.
Szerző: Martinek András
Utoljára módosítva: 2025. június 27. 12:05

A hitelbírálat sikeres lebonyolítása alapos felkészülést igényel. Ebben a cikkben lépésről lépésre bemutatjuk, hogyan készülhetsz fel egy hitelkérelem beadására: mit néz a bank, milyen dokumentumokat kér, és hogyan növelheted az esélyed a pozitív elbírálásra.

Hogyan készüljünk fel egy hitelbírálatra lépésről lépésre

Miért fontos a hitelbírálatra való tudatos felkészülés?

A hitelbírálat az a pont, ahol a bank eldönti: alkalmas vagy-e arra, hogy pénzt kölcsönözzön neked. Legyen szó lakáshitelről, személyi kölcsönről vagy vállalkozói hitelről, a bírálat alapjaiban határozza meg, milyen feltételekkel – vagy egyáltalán megkapod-e a kért összeget.

Sokan abba a hibába esnek, hogy elhamarkodottan adják be a hitelkérelmet, anélkül, hogy pontosan értenék a folyamat működését. Ez felesleges stresszhez és akár elutasításhoz is vezethet. Ezért most bemutatjuk lépésről lépésre, hogyan készülj fel egy sikeres hitelbírálatra.

1.lépés: Határozd meg pontosan, mire veszed fel a hitelt

A bank számára nemcsak az számít, hogy mekkora összeget kérsz, hanem az is, hogy milyen célra. Egy lakáshitel, egy autóhitel vagy egy szabad felhasználású személyi kölcsön eltérő elbírálást igényel.

Tipp: Már a tervezési szakaszban határozd meg a hitel típusát, célját és futamidejét. Ez alapján tudod kiválasztani a számodra legkedvezőbb konstrukciót.

2.lépés: Ellenőrizd a KHR státuszodat (régi nevén BAR-lista)

A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) az egyik első szűrő, amit a bank megnéz. Ha korábban volt késedelmes vagy nem fizetett hiteled, és az még aktív státuszban van, automatikusan elutasítják a kérelmedet.

Hogyan ellenőrizheted? Ingyenesen lekérheted a KHR-adataidat az adott bankon vagy a BISZ Zrt.-n keresztül.

3.lépés: Készítsd elő a jövedelmi igazolásaidat

A bank legfontosabb mérőszáma a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM). Ez azt mutatja meg, hogy a havi jövedelmedből mennyit költhetsz törlesztésre.

Elvárt dokumentumok:

  • Munkáltatói igazolás (nem lehet 30 napnál régebbi)
  • 3–6 havi bankszámlakivonat
  • NAV jövedelemigazolás (vállalkozóknál kötelező)

Gyakorlati példa: Egy havi nettó 400 ezer Ft-ot kereső ügyfélnél a JTM általában max. 40%, azaz 160 ezer Ft lehet a legmagasabb törlesztőrészlet.

4.lépés: Számold ki előre a hitelképességedet

Ma már számos bank és független oldal kínál online hitelkalkulátort. Ezek segítenek abban, hogy nagyjából tudd, milyen összegre vagy jogosult, és mekkora lesz a havi terhed.

Ne feledd: ha több kölcsönöd van (pl. autóhitel, személyi kölcsön), ezek terhelik a JTM-et.

5.lépés: Készíts elő minden szükséges dokumentumot

A hiányos dokumentáció késlelteti vagy akár meg is hiúsíthatja a hitelbírálatot. Általánosan elvárt iratok:

  • Személyazonosító okmányok
  • Lakcímkártya
  • Jövedelemigazolás
  • Munkaszerződés (határozott idő esetén különösen fontos)
  • Ingatlanhitel esetén: adásvételi szerződés, tulajdoni lap, térképmásolat

6.lépés: Ellenőrizd a meglévő pénzügyi kötelezettségeidet

Sokan elfelejtik, hogy a bank nem csak a jelenlegi hiteleidet, hanem a kezességeidet, hitelkártya-keretedet is figyelembe veszi. Ezek mind beleszámítanak a terheltségbe.

Tipp: Ha van kihasználatlan hitelkereted vagy hitelkártyád, érdemes azt előtte megszüntetni vagy csökkenteni a keretösszeget.

7.lépés: Válassz bankot és konstrukciót tudatosan

Ne csak a THM-et (teljes hiteldíjmutatót) nézd – fontos lehet a:

  • Futamidő rugalmassága
  • Előtörlesztési díjak
  • Online ügyintézési lehetőség
  • Kedvezmények (pl. jóváírási akciók, csomagkedvezmények)

Gyakorlati példa: Egyes bankok akár 1–2%-kal alacsonyabb kamatot kínálnak, ha a jövedelmed hozzájuk érkezik havonta.

8.lépés: Konzultálj hiteltanácsadóval (opcionális, de ajánlott)

Független tanácsadók segítségével elkerülheted a leggyakoribb buktatókat. Ők segítenek a bankok közötti választásban, és segítenek a dokumentációs folyamatban is.

Összehasonlítás: A hitelbírálat nehézsége más pénzügyi termékekhez képest

Termék típusa Bírálat időtartama Dokumentáció szintje Kockázati szint
Lakáshitel 3–6 hét Nagyon részletes Magas
Személyi kölcsön 1–3 munkanap Közepes Közepes
Áruvásárlási hitel Azonnal / 1 nap Minimális Alacsony
Babaváró 5–10 munkanap Külön feltételekkel Magas
Vállalkozói hitel 2–4 hét Komplex pénzügyi adatok Magas

Gyakori kérdések és válaszok (GYIK)

Mitől függ, hogy megkapom-e a kért hitelt?

Leginkább három tényezőtől:

  1. KHR státusz – nem lehet aktív negatív bejegyzés
  2. Jövedelem – legyen elég a JTM szerint
  3. Fedezet – megfelelő értékű és tehermentes

Miért utasítanak el gyakran hitelkérelmeket?

Legtipikusabb okok:

  • Rossz hitelmúlt (KHR)
  • Túl alacsony jövedelem
  • Nem megfelelő dokumentáció
  • Instabil munkaviszony (pl. próbaidő, határozott idő)

Számít a munkáltató típusa?

Igen. A bank jobban értékeli a közszférát vagy nagy cégeket, mint a kisvállalkozásokat. A próbaidő vagy határozott idejű szerződés csökkenti a hitelesélyt.

Külföldi jövedelemmel is igényelhető hitel?

Igen, de csak bizonyos bankoknál, és plusz dokumentáció szükséges: munkaszerződés, bankszámlakivonat, igazolt jövedelem euróban vagy más devizában. Fontos, hogy az utalás legálisan történjen és követhető legyen.

Elutasítás után újra beadhatom a kérelmet?

Igen, de érdemes megvárni a hivatalos visszajelzést és annak alapján módosítani a kérelmet vagy választani másik bankot. A túl gyakori kérelmezés rontja a banki megítélésedet.

Összefoglaló tanács: a hitelbírálat nem akadály, hanem mérföldkő

Egy sikeres hitelbírálat alapja a felkészültség és az átláthatóság. Ne tekintsd ellenségnek a bankot – ők is kockázatot vállalnak, amikor hiteleznek. Ha te hitelképes vagy, és minden szükséges adat rendelkezésre áll, a hitel jóváhagyása gördülékeny és gyors lehet.

Záró tipp: Ne akkor kezdj el dokumentumokat keresni, amikor már beadtad a kérelmet. Készülj előre, számolj pontosan, és kérj szakértői segítséget, ha bizonytalan vagy. Ezzel időt, pénzt és stresszt spórolsz meg.

Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.

Ajánlataink

Archívum

Ajánlott hitelek

Super Plus Személyi Kölcsön

THM

10,6%

Futamidő

12 - 84 hó

Hitelösszeg

8.000.000 - 10.000.000 Ft

Promóció

CIB Előrelépő Személyi Kölcsön

THM

10,39% - 11,73%

Futamidő

12 - 96 hó

Hitelösszeg

300.000 - 15.000.000 Ft

Promóció

eHitel Expressz

THM

12,87%

Futamidő

6 hó

Hitelösszeg

450.000 Ft

Promóció

További blogbejegyzések

Mennyit kell várni a kölcsönre? Mindent a hitelbírálati időről

Mennyit kell várni a kölcsönre? Mindent a hitelbírálati időről

2025.05.19.

Cikkünkben részletesen bemutatjuk, hogy mennyi ideig tarthat a hitelbírálat különböző hiteltípusok esetén (személyi kölcsön, lakáshitel, babaváró, autóhitel, vállalkozói hitel), és milyen tényezők befolyásolják az elbírálás hosszát. Emellett gyakorlati tanácsokat is ad arra, hogyan gyorsítható fel a hitelfolyamat.

Tovább olvasom
Az előzetes hitelbírálat folyamata

Az előzetes hitelbírálat folyamata

2021.03.29.

Az előzetes hitelbírálat folyamata gyorsan lezajlik, ráadásul sokat segít a döntésben, ezért mindig érdemes igénybe venni a lehetőséget!

Tovább olvasom
Mitől függ a hitelbírálat ideje?

Mitől függ a hitelbírálat ideje?

2022.10.14.

Amennyiben eldöntöttétek, hogy hitelt vesztek fel, hogy megvalósítsátok terveiteket és álmaitokat, vagy saját lakást, házat vennétek, de nem áll rendelkezésetekre az ehhez szükséges teljes összeg és a családotok sem tud benneteket támogatni, akkor szükségetek lesz a banki kölcsönre. Ennek számos fajtája létezik, igényelhettek személyi, vagy lakáshitelt az esetlegesen felvett támogatások mellé.

Tovább olvasom
Milyen gyorsan lehet hitelhez jutni? Mutatjuk a bankok eljárási módszereit, folyamatait, termékeit

Milyen gyorsan lehet hitelhez jutni? Mutatjuk a bankok eljárási módszereit, folyamatait, termékeit

2025.04.22.

Milyen gyorsan juthatunk hitelhez? Részletesen bemutatjuk a banki hitelbírálat menetét, a különböző hiteltípusok elbírálási idejét és a folyósítás gyorsaságát – a személyi kölcsöntől a lakáshitelekig.

Tovább olvasom

További hírek a hirnavigator.hu támogatásával