A céges egészségbiztosítás típusai: melyiket érdemes választani?
Céges egészségbiztosítás esetén a vállalkozás biztosítja az alkalmazottait. Ez egy vállalkozás jól felfogott érdeke, hiszen a dolgozók általános egészsége, és a betegségből való gyors felgyógyulás befolyásolhatja a cég eredményességét. Részletesen írunk a céges egészségbiztosítás típusairól, és arról, hogy melyiket érdemes választani.
Mi az a céges egészségbiztosítás?
Az egészségbiztosítás egy olyan rendszer, ami anyagi védelmet nyújt egészségügyi probléma esetén.
Állami vagy magán egészségbiztosítók az egészségügyi költségek fedezését vállalják a biztosított számára. A biztosítottak díjat fizetnek az egészségbiztosításért. Ezek a díjak rendszeresen, havonta vagy évente fizetendő összegek.
A díjak összege függ a céges egészségbiztosítás típusától.
Az egészségbiztosítási rendszerben a biztosító több biztosítottnak gyűjti össze a befizetett díját, és ebből finanszírozza az egészségügyi szolgáltatások költségeit. Az egészséges emberek díjai hozzájárulnak a betegek ellátásának finanszírozásához. Ez minden biztosítás lényege.
Ha azonban a biztosítottnak szüksége van egészségügyi ellátásra, például orvosi vizsgálatra, gyógyszeres kezelésre vagy kórházi ápolásra, a biztosító megtéríti, vagy részben megtéríti a költségeket. Az egészségügyi szolgáltatók (orvosok, kórházak) a biztosítóval kötött szerződés alapján kapnak kifizetéseket a nyújtott szolgáltatásokért.
Az egészségbiztosítási rendszerekben előfordulhat, hogy önrészt kell fizetni az egészségügyi szolgáltatásért. Bizonyos esetekben pedig lehetnek fedezeti korlátok, amik meghatározzák, hogy mekkora összegű szolgáltatásra van jogosultsága a biztosítottaknak.
Az egészségbiztosítási rendszerek célja a biztosítottak egészségügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférésének biztosítása, valamint a költségek megosztása és kezelése.
Az egészségbiztosítás különböző típusú egészségügyi szolgáltatásokra ad fedezetet, például orvosi vizsgálatok, kórházi ápolás, műtétek, gyógyszerek, szakorvosi konzultációk.
Az ellátások körét a biztosítási csomag határozza meg.
Az egészségbiztosítók hálózatokat működtetnek, amikbe az egészségügyi szolgáltatók, orvosok, kórházak kerülnek be. A biztosítottaknak előzetesen jóvá kell hagyatniuk, hogy az adott hálózatba tartozó szolgáltatót igénybe vegyék. Ezzel csökkenthetők a költségek, és biztosítottak kedvezőbb árakat kaphatnak.
Az egészségbiztosítók szabályokat határoznak meg az egészségügyi ellátás igénylésével és nyújtásával kapcsolatban. Ez közvetlenül a biztosítottak kezelőorvosaival való együttműködés útján történik. Például a biztosító előzetesen jóváhagyhatja vagy megtagadhatja egy műtét finanszírozását, vagy korlátozhatja az adott gyógyszeres kezelés hosszát.
A biztosítás díja
A csoportosan megkötött biztosítások esetén kedvezőbb díjazással találkozhatunk, mint az egyéni biztosítási konstrukcióknál.
Ez annál észrevehetőbb, minél nagyobb létszámú a biztosításba bevont személyek száma.
Köszönhető ez annak is, hogy a csoportos biztosításba belépő tagok biztosítását nem egyénenként, hanem egyetlen biztosítási kötvényen érvényesítik, aminek köszönhetően jelentős mértékben csökkennek a biztosítások adminisztrációs terhei.
A csoportos konstrukcióból adódóan nagymértékben csökken a biztosító kockázatvállalása, és vele fordított arányban növekszik a lehetősége az ajánlatadásra. Ezért lehetséges , hogy egy flottás biztosítás esetén olyan események után is fedezetet nyújt a biztosító, amelyeket az önálló biztosítások esetében nem, vagy csak nagyon magas díjért kaphatunk meg.
A céges biztosítás díját az alábbiak határozzák meg:
- a céges egészségbiztosítás típusa
- a csomag típusa (milyen esemény bekövetkezése esetén mekkora összeget térít a biztosítótársaság)
- a csoportos biztosításba belépő tagok száma (hány emberre akarjuk kiterjeszteni a biztosítást, mert minél több tag lép be, annál kedvezőbb lesz az egy főre eső költség)
- a biztosítani kívánt csoport átlagéletkora (minél alacsonyabb az átlagéletkor, annál kisebb a biztosító kockázata, így a biztosítás díja is alacsonyabb)
Az Akölcsön szakértőinek javaslata
Az Akölcsön szakértői szerint a jogszabály változásnak köszönhetően csökkent a cafetériaként adható céges biztosítások száma, de ezek az intézkedések a szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítások piacát csak kis mértékben érintették.
A munkáltatók, főleg a multinacionális cégek már előbb felismerték, hogy a munkavállalóik egészségének megőrzése jelentős mértékben hozzájárul a cég sikeréhez.
A béren kívüli juttatásként adható egészségbiztosítások pedig a vállalat munkaerő megtartó képességét is növelik, legfőképpen igaz ez abban a szektorban, ahol erős verseny folyik a szakképzett dolgozókért. Ez természetesen a kisebb cégekre is igaz.
Egy csoportos egészségbiztosítás, amivel a teljes dolgozói állományt biztosítási védelem alá helyezhetünk, jelentős költségnövelő tényező is lehet egy vállalkozásnak. Éppen ezért nagyon fontos megtalálni a vállalkozásunk számára legmegfelelőbb konstrukciót, ami a biztosítási piacon elérhető.
Összefoglalás
A céges egészségbiztosítás lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy alkalmazottaik számára biztosítási védelmet nyújtsanak. Az egészségbiztosítás olyan rendszer, amely a biztosítottak egészségügyi költségeit fedezi. A biztosítottak rendszeres díjat fizetnek, és cserébe a biztosító különböző egészségügyi szolgáltatásokat nyújt, beleértve az orvosi vizsgálatokat, kórházi kezeléseket és gyógyszereket. Csoportos biztosítás esetén kedvezőbb díjak érhetők el, különösen nagyobb létszám esetén, mivel az adminisztrációs terhek és a kockázat csökkennek. A biztosítás díja több tényezőtől függ, például a csomag típusától, a belépő tagok számától és az átlagéletkortól. A cégek számára az alkalmazottak egészségének biztosítása nem csak az általános jólét érdekében fontos, hanem a munkavállalók megtartásában is szerepet játszik. A vállalkozások számára fontos, hogy megfelelő egészségbiztosítási csomagot válasszanak, amely illeszkedik a vállalkozásukhoz.
