Lakáshitel építés alatt álló ingatlanra? Új szabályok nyitnak új lehetőséget az állami hitelnél
Fontos változás érkezett az állami lakáshitelek világában: egy új szabályozás lehetővé teszi, hogy bizonyos esetekben már az építés alatt álló lakások finanszírozásához is igénybe vehesd a támogatott hitelt. Ez a lépés új lehetőségeket nyithat az első lakásukat keresők számára, miközben az ingatlanfejlesztések finanszírozását is felgyorsíthatja. Megnézzük, mit jelent ez a gyakorlatban, hogyan működhet a banki finanszírozás ilyen esetben, és mire érdemes figyelned, ha épülő lakás vásárlásán gondolkodsz.
Új szabályok alakítják át a lakáshitel finanszírozását
A magyar lakáspiac egyik sajátossága az volt az elmúlt években, hogy az új építésű lakások finanszírozása sokszor nehezebb volt, mint a használt ingatlanoké. Ennek oka elsősorban az ingatlan-nyilvántartás és a banki biztosítékok rendszere volt. Amíg egy lakás jogilag nem létezett külön ingatlanként, addig a bankok számára is bonyolultabb volt jelzáloghitelt nyújtani rá.
Most azonban egy olyan szabályozási változás lépett életbe, amely megkönnyítheti ezt a folyamatot. Az új rendszer lehetővé teszi, hogy a társasházi projektekben épülő lakások már a beruházás korai szakaszában azonosíthatóvá váljanak az ingatlan-nyilvántartásban. Ez a technikai lépés első ránézésre apró részletnek tűnhet, valójában azonban alapvetően változtatja meg a banki finanszírozás logikáját.
Ha egy ingatlan jogilag már azonosítható, a bank számára is egyértelműbbé válik a biztosíték, így a hitel kihelyezése is könnyebben megvalósítható.
Ha lakásvásárláson gondolkodsz, érdemes először egy lakáshitel összehasonlítás segítségével megnézni, milyen kamatokkal és feltételekkel kínálnak finanszírozást a bankok.
Miért volt eddig nehéz hitelt kapni építés alatt álló lakásra?
A bankok működésének egyik alapszabálya a kockázatkezelés. Amikor lakáshitelt veszel fel, a bank a megvásárolt ingatlanra jegyzi be a jelzálogjogot. Ez biztosítja, hogy ha az adós nem tud fizetni, az ingatlan fedezetként szolgáljon.
Amikor azonban egy lakás még csak tervrajzon létezik, ez a rendszer nehezen működik. A bank számára ilyenkor nem egy konkrét lakás, hanem egy teljes építési projekt jelenti a biztosítékot.
Ezért a korábbi gyakorlatban sokszor csak akkor lehetett lakáshitelt felvenni, amikor a társasház már előrehaladott állapotban volt, vagy az egyes lakások külön helyrajzi számot kaptak.
Az új szabályozás ezt a problémát igyekszik kezelni azzal, hogy a még építés alatt álló lakások is azonosíthatóvá válhatnak.
Az állami lakáshitel-programok szerepe
A változás különösen fontos lehet az államilag támogatott lakáshitelek szempontjából. Az elmúlt években több olyan program indult, amely kedvező kamattal segíti a lakásvásárlást.
Az egyik ilyen konstrukció az Otthon Start lakáshitel, amelynek célja, hogy az első lakás megszerzését kiszámítható, fix kamatozású finanszírozással támogassa.
Az állami támogatás lényege, hogy a kamatterhek egy részét az állam vállalja át. Ennek köszönhetően a hitel költsége hosszabb távon is stabil maradhat, ami különösen fontos egy bizonytalan gazdasági környezetben.
Ha ezek a konstrukciók már az építés alatt álló lakásokra is könnyebben elérhetővé válnak, az jelentősen bővítheti a lakásvásárlók lehetőségeit.
Pár kérdés megválaszolása után megmutatjuk, hogy igényelheted-e a támogatott hitelt.
Otthon Start Program – Ellenőrizd a jogosultságodat!
Hogyan folyósíthatják a lakáshitelt építés közben?
Az épülő ingatlanok finanszírozása általában eltér a kész lakások hitelétől. Ilyenkor a bankok gyakran nem egyszerre utalják a teljes hitelösszeget.
A folyósítás sok esetben az építkezés előrehaladásához igazodik. Ez azt jelenti, hogy a hitel több részletben érkezik meg, amikor egy-egy építési szakasz befejeződik.
Ez a rendszer nem új a banki világban. Családi házak építésénél már régóta alkalmazzák. Az újdonság inkább az, hogy társasházi projektekben vásárolt lakásoknál is egyre inkább alkalmazhatóvá válhat.
Mielőtt döntést hoznál, érdemes egy lakáshitel kalkulátor segítségével kiszámolni, mekkora törlesztőrészlet fér bele a havi költségvetésedbe.
A lakáspiaci hatások
A magyar lakáspiacon az elmúlt években jelentős változások történtek. A magas infláció, a kamatemelkedés és az építőipari költségek növekedése sok fejlesztést lelassított.
Ennek következtében az új lakások száma is visszaesett.
Ha azonban a finanszírozás rugalmasabbá válik, az új lendületet adhat a beruházásoknak. Az ingatlanfejlesztők számára kulcsfontosságú, hogy a projektek már az építés korai szakaszában vevőket találjanak.
Ha a vevők már ilyenkor is könnyebben juthatnak hitelhez, az a kínálati oldalon is élénkítheti a piacot.
Mire figyelj, ha építés alatt álló lakást vennél?
Az ilyen típusú vásárlásoknál különösen fontos a projekt hátterének alapos megismerése. A fejlesztő tapasztalata, a finanszírozási háttér és a kivitelezés üteme mind kulcsfontosságú tényezők.
Sokan ilyenkor teszik fel a kérdést: mennyi lakáshitelt kaphatok a jövedelmem alapján, és mekkora önerő szükséges a banki finanszírozáshoz.
A lakásvásárlás egyik legfontosabb kérdése továbbra is a lakáshitel önerő, hiszen a bankok jellemzően az ingatlan értékének csak egy részét finanszírozzák.
Érdemes azt is átgondolni, hogy mi történik akkor, ha az építkezés csúszik vagy a kivitelezés elhúzódik. Az ilyen helyzetek kezelését általában a szerződés tartalmazza, ezért fontos, hogy a feltételeket alaposan átnézd.
Hogyan alakulhat a lakáshitelpiac a következő években?
A lakáshitelek piaca mindig szorosan összefügg a gazdasági környezettel. Az infláció, a kamatszint és a lakásárak mind befolyásolják, mennyien vágnak bele ingatlanvásárlásba.
Az állami támogatások azonban stabil pontot jelenthetnek ebben a rendszerben. Ha a finanszírozás valóban rugalmasabbá válik az épülő lakások esetében, az új lehetőségeket teremthet a lakásvásárlók számára.
Ha komolyan gondolkodsz saját otthon vásárlásán, érdemes időben felkészülni a lakáshitel igénylés folyamatára. A banki hitelbírálat és az adminisztráció ugyanis több hetet is igénybe vehet, és sok múlik azon, hogy mennyire tudatosan készülsz fel a finanszírozásra.
Podcast-csatornáink és közösségi felületeink egy helyen.Kövess & hallgass – maradj képben a pénzügyekkel
Hallgasd itt
Tipp: iratkozz fel, hogy ne maradj le az új epizódokról.
Kövess minket
Rövid, hasznos tippek és friss pénzügyi hírek.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
