Mekkora törlesztőrészlettel kell számolnunk, ha zöld hitelt veszünk fel?
A Magyar Nemzeti Bank Zöld Otthon programjában elérhető zöld hitel egy rendkívüli lehetőség. Alacsony kamattal nagyon magas hitelösszeghez juthatunk. A zöld hitel sokkal kedvezőbb a piaci kamatozású jelzáloghiteleknél. Hogy mennyivel? Mutatjuk, hogy mekkora törlesztőrészlettel kell számolnunk, ha zöld hitelt veszünk fel.
A Magyar Nemzeti Bank Zöld Otthon program – a zöld hitel
Az MNB Zöld Otthon program lakáshitelénél nincs kedvezőbb konstrukció a magyar hitelpiacon. Végig fix 2,5 százalékos kamattal 25 évre igényelhetjük a maximum 70 millió forintot. Előírás, hogy az új ingatlanunk energetikai besorolása érje el a BB szintet. Vásárlás után pedig minimum tíz évig életvitelszerűen az ingatlanban kell élnünk, nem adhatjuk bérbe, és el sem adhatjuk. Fontos, hogy nem kell gyerekes szülőnek lennünk, lehetünk gyermektelen egyedülállók.
MNB NHP ZOP – szinte mindenkinek
A zöld hitelt csak magánszemélyként kérhetjük, vállalkozások ugyanis nem kapnak zöld hitelt. Ahogy már fent írtuk, lényeges eleme a zöld hitelnek, hogy az állami kamattámogatott lehetőségekkel szemben a zöld hitel igénylésekor nem kell gyermeket vállalnunk, és házasnak sem kell élnünk; élhetünk egyedül is. Ez nagy lehetőség, mert nem csak a hitelösszeg magasabb az otthonteremtést támogató programban szereplő hiteleknél, de így az igénylők köre is szélesebb lett. Senki sincs kizárva a zöld hitel igényléséből, az egyedülálló szülők, egyedül élők is igényelhetik a zöld hitelt, sőt, még azok is, akik nem házasságban élnek.
Magas törlesztőrészlethez magas nettó jövedelem kell
A pénzintézetek elvárása egy átlagos hiteligényléshez 100 ezer forint nettó jövedelem. Csak egy olyan bankot találtunk, ahol 250 ezer forintos jövedelem alatt nem adnak zöld hitelt. A bankok által elvárt jövedelem tehát nem lesz akadály, de számolnunk kell a Jövedelemarányos Törlesztési Mutatóval is. A JTM határozza meg azt a legmagasabb összeget, amit a nettó jövedelmünkből havonta törlesztőrészletekre költhetünk. Minél magasabb tehát a hitelösszeg, annál nagyobb lesz a törlesztőrészlet is, és így az elvárt minimum jövedelmünknek is magasabbnak kell lennie.
Zöld hitelt kedvező, végig fix 2,5 százalékos kamattal igényelhetjük meg. Az alacsony kamat miatt egy piaci alapú jelzáloghitelnél biztosan alacsonyabb lesz a havi törlesztőrészletünk, és az alacsony törlesztőrészlet miatt a pénzintézet által elvárt nettó havi jövedelem is alacsonyabb lesz. Rengeteget takaríthatunk meg az alacsony kamatozás miatt, és kisebb jövedelemmel is igényelhetünk zöld hitelt. Összességében elmondható, hogy a zöld hitel törlesztőrészlete mindig alacsonyabb lesz a piaci jelzáloghitelekénél.
Kamatmentes CSOK hitel és zöld hitel együtt – a legkedvezőbb megoldás
Az MNB Zöld Otthon programjának a célja, hogy teljesüljenek a hazai klímacélok. A kormány már a program elindulása előtt kijelentette, hogy a Családi Otthonteremtési Kedvezményére jogosultaknak további támogatást ad oly módon, hogy a CSOK-ra jogosult családok kamatmentesen kapják majd meg a CSOK hitelt a zöld hitel mellé. A CSOK hitel kedvezményes kamata három százalék, így ez lesz nulla százalék, ha zöld hitellel együtt igényeljük. A felvett hitelek összértéke így sem haladhatja meg azonban a Zöld Otthon programban meghirdetett 70 milliós összeghatárt.
Alacsonyabb törlesztőrészletek, többmilliós megtakarítás
Több millió forintos megtakarítást érhetünk el a zöld hitel és a kamatmentes CSOK hitel együttes igénybevételével. A zöld hitel alacsony, végig fix kamata az aktuálisan romló gazdasági környezetben különösen jó döntés lehet annak tükrében, hogy az MNB az elmúlt hónapokban rendszeresen emelte az alapkamatot. A zöld hitel kamata pedig fix a futamidő végéig, ezért az alapkamat-emelés nincs befolyással a törlesztőrészletek nagyságára. Míg a piaci jelzáloghitelek kamatai emiatt folyamatosan emelkednek, így a mi megtakarításunk is tovább növekszik majd. A szakértők átlagos hitelösszegre és futamidőre számolt kimutatása szerint akár nyolc millió forinttal is kevesebbet kell fizetniük a zöld hitelt CSOK hitellel igénylőknek. A szakértők azt emelik még ki, hogy az a számítás egy átlagos hitelösszeg esetén állja meg a helyét, azonban a zöld hitelt várhatóan magasabb hitelösszeggel igénylik majd, ezért megtakarított összeg még ennél is magasabb lehet. Azok a családok, akik megfelelnek a CSOK alapfeltételeinek is a zöld hitel elvárásai mellett, jelentős összeget takaríthatnak meg a kisebb törlesztőrészletek miatt.
Az alacsonyabb törlesztőrészlet kedvező lesz már a havi kiadásainknál is, és a teljes visszafizetendő összeg is jóval alacsonyabb lesz, mintha egy piaci kamatozású jelzáloghitelből vásároltunk volna új ingatlant.
