Január 20-ig igényelhető az évi 1 millió forintos otthontámogatás
Ha a lakáshitel-szerződésed legkésőbb 2026. január 1-jéig létrejött, és jogosult vagy az otthontámogatásra, akkor a támogatási igényt január 20-ig kell jelezned a munkáltatód felé. A tét nem kicsi: évente akár 1 000 000 forint fordítható a hitel terheinek csökkentésére. Ebben a cikkben pontosan megmutatjuk, hogyan érdemes felkészülni, milyen dokumentumokra számíts, mikor jobb az előtörlesztés, mikor a havi teher csökkentése, és mennyit nyerhetsz a gyakorlatban.
Miért ez a két dátum a legfontosabb: január 1. és január 20.
A támogatásnál két dátum dönt mindenről:
-
2026. január 1.: eddig a napig megkötött lakáshitel-szerződések tartoznak abba a körbe, amelynél a támogatást a már meglévő hitelre lehet érvényesíteni.
-
2026. január 20.: eddig kell jelezni a támogatási igényt a munkáltatónál azoknál, akiknek a szerződésük már a fenti dátumig megvan.
A lényeg: aki már aláírta a lakáshitel-szerződést, annak most nem a banknál van a legfontosabb teendője, hanem a munkáltatójánál.
Mit ad valójában az évi 1 000 000 forintos otthontámogatás?
A támogatás gyakorlati értelme egyszerű: pénzt ad a lakáscélú hitel terheinek csökkentésére. Mégis sokan félreértik, mert automatikusan a „havi részletre” gondolnak. Valójában két tipikus felhasználási logika van:
-
Havi teher könnyítése: ha a támogatást úgy állítják be, hogy a hitel havi fizetnivalóját mérsékelje, akkor a családi költségvetésben azonnal érezhető lehet a könnyebbség.
-
Előtörlesztés: ha a támogatás nagyobb része (vagy egésze) a tőkére megy rá, akkor a teljes visszafizetés csökkenhet, és a hitel „élettartama” is rövidülhet.
A két megközelítés közül nem az a jobb, amelyik „többnek látszik”, hanem amelyik a te célodhoz illik: rövid távon levegő kell, vagy hosszú távon kevesebb kamatot akarsz?
A leggyakoribb félreértés: „Ha alacsony a törlesztőm, akkor kevesebb jár”
Sokan úgy állnak neki, hogy gyorsan megnézik a havi törlesztőt, és ha az nem éri el a támogatási összeg egy részét, rögtön arra jutnak: „biztos nem jár ennyi”. Ez a gondolatmenet félrevihet.
A gyakorlatban a támogatás értelmezése nem csak a havi törlesztő nagyságán múlik, hanem azon is, hogy mekkora tartozás áll még fenn, és hogyan történik az elszámolás. Ha még jelentős összeg van hátra a hitelből, akkor a támogatás szerepe tipikusan az, hogy érdemben csökkentse a hitelterhet – nem pedig az, hogy „pont kitöltse” a havi részleteket.
Fontos: nem érdemes kizárólag a havi törlesztőből kiindulva előre lemondani a lehetőségről.
Mit érdemes ellenőrizni még a bejelentés előtt?
Ahhoz, hogy a munkáltatói bejelentés ne akadjon el (vagy ne kérjenek hiánypótlást), érdemes még a január 20-i határidő előtt végigmenni három kérdésen.
1) Biztosan a megfelelő hitelről van szó?
A támogatás lakáscélú hitelhez kapcsolódik. Ha több hiteled van, vagy a banki termék neve félrevezető, akkor különösen figyelj arra, hogy a szerződés célja és a hitel típusa megfeleljen.
2) A szerződésed dátuma tényleg 2026. január 1. vagy korábbi?
A kulcs nem az, hogy mikor kezdted a törlesztést, hanem az, hogy mikor jött létre a szerződés. Van, akinél a folyósítás később történt, de a szerződés megkötése korábbi – ilyen helyzetben a dátum különösen fontos.
3) Milyen lesz számodra a jobb: havi könnyítés vagy előtörlesztés?
Ha ezt előre átgondolod, gyorsabb lesz a banki egyeztetés is (márpedig a támogatás hatását a banki beállítások döntően befolyásolják).
Tipp: a „két lépéses” döntés, amivel a legtöbb pénzt lehet megfogni
Tipp: döntsd el először, mi a cél, és csak utána jöjjön a technika.
-
Ha a cél a havi biztonság: akkor általában jobb irány a havi teher csökkentése (például, hogy könnyebb legyen a rezsi, élelmiszer, biztosítások mellett).
-
Ha a cél az összköltség csökkentése: akkor az előtörlesztés jellemzően többet hoz, mert a tőke csökkentésével hosszú távon kevesebb kamatot fizetsz.
A rossz sorrend az, amikor valaki először „valahogy befizeti”, és csak utólag jön rá, hogy más beállítással sokkal jobban járt volna.
Gyakorlati példák: mennyit számíthat 1 000 000 forint a hitelen?
Az alábbi példák számításai tájékoztató jellegűek, de segítenek látni, hogy az 1 millió forint nem „aprópénz” egy lakáshitelnél.
Példa 1: 25 millió forint tartozás, 15 év hátra
Tegyük fel, hogy 25 000 000 forint van hátra, és a futamidőből 15 év van vissza. Ha a támogatásból 1 000 000 forint előtörlesztés történik, annak két jellemző következménye lehet (banki beállítástól függően):
-
Futamidő rövidül: a tőke csökkenése miatt a hitel hamarabb kifuthat. Ez sokszor ott a legerősebb, ahol még hosszú idő van hátra.
-
Teljes visszafizetés csökken: mert a tőke kisebb, így a kamat alapja is kisebb.
A tanulság: ha a hitel elején vagy, vagy még hosszú futamidő van hátra, az előtörlesztésnek általában nagyobb a „tartós” hatása.
Példa 2: 10 millió forint tartozás, 6 év hátra
Itt más a helyzet: rövidebb futamidőnél kevesebb idő van „kamatot termelni”, ezért az 1 000 000 forint előtörlesztés is hasznos, de az összesített kamatnyereség jellemzően kisebb, mint egy hosszú hitelnél.
Ilyenkor gyakrabban merül fel az is, hogy a támogatás inkább rugalmasabb havi könnyítést adjon, mert a futamidő eleve nem túl hosszú.
Példa 3: két jogosult a családban
Ha a háztartásban két jogosult fél is van (például házastársak), és mindketten tudnak támogatást érvényesíteni, akkor a hitelterhek csökkentése gyorsabb lehet. Itt a legnagyobb előny jellemzően az, hogy már egy-két év alatt is látványosan lejjebb vihető a fennálló tartozás.
Mit nyersz az előtörlesztéssel, és mit a havi teher csökkentésével?
A döntéshez érdemes nem érzésből, hanem pénzügyi logikával közelíteni.
Előtörlesztés előnyei
-
Hosszabb hitelnél sokszor több kamat takarítható meg.
-
Növeli a biztonságot: kisebb tartozás mellett kisebb a kitettség.
-
Ha később újraterveznél (például hitelkiváltás), jobb pozíciót adhat.
Havi teher csökkentésének előnyei
-
Azonnali mozgástered lesz.
-
Ha ingadozó a jövedelmed (jutalék, túlóra, idényjelleg), a havi könnyítés praktikusabb lehet.
-
Jobban illeszkedhet olyan élethelyzethez, amikor más nagy kiadás is várható (gyermek, autócsere, felújítás).
Tipp: ha nincs legalább 3–6 havi tartalékod, óvatosan az előtörlesztéssel.
Sokan mindent előtörlesztenének, mert „utálják a hitelt”, de ha közben nincs tartalék, egy váratlan kiadásnál drágább megoldásokhoz nyúlhatnak. A támogatás jó eszköz, de nem helyettesíti a biztonsági párnát.
Összehasonlítás: miben más ez, mint a többi otthonteremtési lehetőség?
A támogatást érdemes elhelyezni a többi, lakhatáshoz kapcsolódó pénzügyi eszköz mellett, mert így látszik igazán, mikor erős.
1) Otthontámogatás és a kedvezményes kamatozású hitelek
A kedvezményes kamatozású megoldások előnye, hogy hosszú távon alacsonyabb lehet a kamatteher. A támogatás ezzel szemben közvetlen pénz, ami rövid távon is érezhető, és meglévő hitelnél is adható.
Gyakorlati különbség:
-
Kedvezményes kamat: „lassan, de biztosan” spóroltat.
-
Támogatás: „gyorsan” képes csökkenteni a tartozást vagy a havi terhet.
2) Otthontámogatás és a családi célú támogatások
A családi célú lakhatási programok gyakran gyermekvállaláshoz és élethelyzeti feltételekhez kötöttek. Az otthontámogatás logikája más: munkaviszonyhoz és hitelhez kapcsolódik, és akkor is releváns lehet, ha már fut a hiteled.
3) Otthontámogatás és „csak simán félrerakok”
A megtakarítás remek, de ha a pénz évekig gyűlik, addig a hitel kamatozik. A támogatás ereje az, hogy nem a saját pénzedből kell kigazdálkodnod a hitelcsökkentést – a forrás közvetlenül a hitelterhedet mérsékli.
A munkáltatói bejelentés logikája: mit tegyél, hogy ne csússzon el?
A határidő miatt érdemes gyorsan, de rendezetten intézni.
-
Kérj tájékoztatást a munkáltatói ügyintézőtől: náluk fut össze az igények kezelése.
-
Készítsd elő a szerződés és a hitelazonosítás adatait: hogy ne kelljen utólag pótolni.
-
Add be a kérelmet igazolható módon: iktatás, átvételi igazolás vagy belső rendszeres beadás.
A leggyakoribb hiba nem az, hogy valaki nem jogosult, hanem az, hogy későn indul el, és a folyamat már nem fér bele a határidőbe.
Különleges helyzetek, amikor extra figyelem kell
Vannak tipikus élethelyzetek, amelyeknél az ügyintézés lassabb lehet. Ilyen például:
-
többféle jogviszony (például párhuzamos foglalkoztatás),
-
változó munkaidő,
-
év eleji munkahelyváltás,
-
olyan hitelszerződés, ahol a szerződő fél és a tulajdonos aránya különleges.
Ezeknél nem az a cél, hogy bonyolítsd a dolgot, hanem az, hogy minél előbb kérj egy rövid munkáltatói visszajelzést: mit kérnek tőled pontosan.
Rövid összefoglaló tanács a cikk végén
Ha a lakáshitel-szerződésed 2026. január 1-jéig megkötött, és az évi 1 000 000 forintos otthontámogatásra jogosult vagy, akkor most a legjobb döntés az, hogy január 20-ig elindítod a munkáltatói bejelentést, és gondoskodsz róla, hogy annak nyoma legyen. A pénz felhasználásáról (havi könnyítés vagy előtörlesztés) ráérsz tudatosan dönteni – de a határidőt utólag nem lehet „pótolni”.
Podcast-csatornáink és közösségi felületeink egy helyen.Kövess & hallgass – maradj képben a pénzügyekkel
Hallgasd itt
Tipp: iratkozz fel, hogy ne maradj le az új epizódokról.
Kövess minket
Rövid, hasznos tippek és friss pénzügyi hírek.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
