Otthon Start 2025 – mindent az új, fix 3%-os első lakáshitelről

2025.09.12.

Szerző: Martinek András

Utoljára módosítva: 2025. szeptember 12. 10:48

Az Otthon Start 2025-ben indult fix 3%-os kamatozású lakáshitel, amely maximum 50 millió forintig vehető fel első lakás vásárlására vagy építésére. A konstrukció hatalmas érdeklődést váltott ki: az első héten több mint ötezer igénylés érkezett, naponta közel ezer kérelem fut be a bankokhoz. A program előnye, hogy a havi törlesztőrészlet akár százezrekkel alacsonyabb lehet a piaci hitelekhez képest, és hosszú távon több tízmilliós megtakarítást jelenthet. A bankok közötti verseny tovább fokozza a kedvezményeket, hiszen egyes pénzintézetek 3% alatti kamatot is kínálnak.

Miért nagy dobás az Otthon Start?

Az ingatlanárak folyamatos emelkedése és a piaci kamatok magas szintje miatt a fiatalok nehezen tudják megszerezni első otthonukat. Az Otthon Start program éppen ezt a problémát hivatott orvosolni: a kamat a futamidő teljes ideje alatt legfeljebb 3% lehet, miközben a piaci jelzáloghitelek 7–8% körül mozognak.

A különbség a törlesztőrészletben látványos. Akár százezres nagyságrendű havi megtakarítást jelenthet, ami 20–25 év alatt több tízmillió forintra rúghat.

Kik igényelhetik?

• Magyar állampolgárok, akik első lakásukat vásárolják vagy építkeznek

• Legalább 2 év folyamatos TB-jogviszonnyal rendelkeznek

• Büntetlen előélet és köztartozás-mentesség szükséges

• Az ingatlan vételára nem haladhatja meg a program által előírt értékhatárokat

• Minimum 10% önerő szükséges, de a bank magasabb arányt is elvárhat

Friss információk a Kormányinfóról

A legutóbbi kormányzati tájékoztatón elhangzott, hogy az első héten több mint ötezer igénylést nyújtottak be, napi közel ezer kérelmet dolgoznak fel. A „Startolj rá!” mobilalkalmazást már több mint 25 ezren letöltötték, és a program hatása az albérletpiacon is érzékelhető: az árak növekedési üteme mérséklődött.

Gyakorlati számítások

1. példa – 20 milliós használt lakás vidéken

• Önerő: 2 millió Ft

• Hitel: 18 millió Ft

• Törlesztőrészlet: kb. 85–90 ezer Ft/hó (3%-os kamattal)

• Piaci hitelnél: 120–130 ezer Ft/hó

2. példa – 45 milliós újépítésű lakás nagyvárosban

• Önerő: legalább 4,5 millió Ft

• Hitel: 40,5 millió Ft

• Törlesztőrészlet: kb. 190–200 ezer Ft/hó

• Piaci hitelnél: 280–300 ezer Ft/hó

3. példa – építkezés 35 millió Ft-ból

• A folyósítás szakaszos, számlákkal kell igazolni a költségeket

• Az építkezést egy éven belül el kell kezdeni, legkésőbb hat év alatt be kell fejezni

• A törlesztő havi szinten 165–170 ezer Ft körül alakul

Hogyan viszonyul más lehetőségekhez?

• CSOK Plusz: gyermekvállaláshoz kötött, vissza nem térítendő támogatással kombinálható

• Falusi CSOK: csak meghatározott településeken, felújításra is felhasználható

• Babaváró hitel: szabad felhasználás, gyermekvállalás esetén kamatmentes

• Piaci jelzáloghitel: nincs állami feltétel, de jóval magasabb kamatteher

Gyakori kérdések

1. Kell gyermekvállalás az Otthon Start igényléséhez?

Nem, ez a konstrukció nem köti gyermekvállaláshoz a jogosultságot.

2. Elég a 10% önerő?

Ez a minimum, de a bank kockázatvállalásától függően lehet 15–20% is.

3. Kaphatok 3% alatti kamatot?

Igen, néhány bank akciósan már 2,95%-os ügyleti kamatot kínál.

4. Bérbe adható az ingatlan?

Igen, nincs kötelező bentlakási feltétel.

5. Milyen pluszköltségekre számíthatok?

Értékbecslés, közjegyzői díj, bankszámlavezetés és biztosítás. Bizonyos akciók ezeket részben elengedhetik.

Mire érdemes figyelni?

1. Az önerő legyen magasabb a minimum 10%-nál, ha biztonságosan szeretnél tervezni.

2. Hasonlítsd össze több bank ajánlatát, mert a 3% kamat mögött is nagy THM-eltérés lehet.

3. Ha építkezel, legyen tartalékod az előfinanszírozásra, mert a bank csak utólag fizet.

4. A dokumentumaidat (jövedelem, TB, ingatlanpapírok) előre készítsd össze, mert a kereslet miatt gyors döntés szükséges.

Összegzés

Az Otthon Start program 2025-ben valódi áttörést hozott a lakáshitelek piacán. A fix 3%-os kamat hosszú távon kiszámíthatóságot és jelentős megtakarítást nyújt az első lakás megszerzésénél. A siker kulcsa a tudatos felkészülés: megfelelő önerő, banki ajánlatok összehasonlítása, és előre gondolkodás az ingatlanpiacon.