Beruházási hitel vs. forgóeszközhitel – melyiket válasszuk?
Cikkünk bemutatja a beruházási hitelek és a forgóeszközhitelek közötti különbségeket, felhasználási céljaikat, előnyeiket és korlátaikat. Segítséget nyújt a megfelelő hitel kiválasztásában gyakorlati példák, táblázatos összehasonlítás és GYIK formájában, kifejezetten vállalkozások számára.

Egy vállalkozás életében elkerülhetetlen a külső finanszírozás igénybevétele – legyen szó új gép vásárlásáról, készletfinanszírozásról vagy átmeneti likviditási gondokról. Ilyenkor két hiteltípus kerül leggyakrabban szóba: beruházási hitel és forgóeszközhitel.
A két konstrukció célja, futamideje, fedezeti elvárásai és visszafizetési módja jelentősen eltér egymástól, így nem mindegy, mikor melyiket választjuk. Ebben a cikkben részletesen bemutatjuk a különbségeket, és segítünk eldönteni, melyik hitel illik leginkább vállalkozásod aktuális igényeihez.
Mi az a beruházási hitel?
A beruházási hitel egy hosszú távú, célhoz kötött finanszírozási forma, amelyet jellemzően tárgyi eszközök – például ingatlan, gép, technológia – beszerzésére vagy fejlesztésre vesznek igénybe a vállalkozások.
Főbb jellemzők:
- Futamidő: 3–15 év
- Cél: fejlesztés, bővítés, új eszköz vásárlása
- Fedezet: gyakran ingatlan vagy maga a megvásárolt eszköz
- Kamat: jellemzően fix vagy változó, hosszabb távra kiszámítható
Példa:
Egy autószerviz új emelőgépet szeretne vásárolni 12 millió forintért. A beruházási hitel fedezi a költséget, a gép pedig fedezetként is szolgálhat.
Mi az a forgóeszközhitel?
A forgóeszközhitel rövid távú finanszírozás, amelyet a működéshez szükséges likviditás biztosítására vesznek igénybe, például készletbeszerzésre, bérek vagy adók kifizetésére.
Főbb jellemzők:
- Futamidő: 3–24 hónap
- Cél: működési költségek fedezése
- Fedezet: jellemzően nincs, vagy követelés, árukészlet
- Kamat: magasabb lehet, mivel rövid távra szól
Példa:
Egy ruházati webshop szezonális készletet szeretne vásárolni a karácsonyi szezonra. Forgóeszközhitellel finanszírozza a raktárkészletet, amit januárban a bevételből visszafizet.
Táblázatos összehasonlítás
Tulajdonság | Beruházási hitel | Forgóeszközhitel |
Futamidő | 3–15 év | 3–24 hónap |
Cél | Tárgyi eszköz beszerzés | Működési kiadások finanszírozása |
Fedezet | Igen, jellemzően eszköz vagy ingatlan | Ritkán szükséges, gyakran fedezet nélküli |
Kamat | Általában alacsonyabb | Magasabb, de rövidebb időre |
Elbírálás időtartama | 2–6 hét | Gyorsabb: 3–10 munkanap |
Jelentős előny | Hosszú távú fejlődés alapja | Átmeneti likviditás biztosítása |
Jelentős kockázat | Hosszú elköteleződés, fedezet elvesztése | Rövid lejárat, gyors törlesztés szükséges |
Mikor melyiket válaszd?
Beruházási hitel ajánlott, ha:
- Új telephelyet, gépet vagy járművet vásárolsz
- Automatizálni vagy kapacitást bővíteni szeretnél
- Stabil bevételed van, hosszú távú tervekkel
Forgóeszközhitel javasolt, ha:
- Átmeneti likviditási gondod van
- Szezonális forgalomnövekedés várható
- Előfinanszírozni kell nagyobb megrendelést
Egyéb alternatívák, ha nem akarsz hitelt
Alternatíva | Mikor érdemes használni | Előny | Hátrány |
Lízing | Jármű vagy gép beszerzés | Nincs tulajdonosi kötelezettség | Drágább lehet a futamidő végére |
Faktoring | Késedelmes vevői számlák finanszírozása | Likviditás azonnal | Költséges lehet, nem minden számla elfogadható |
Szállítói finanszírozás | Jó kapcsolattal bíró cégeknél | Átmeneti haladék | Korlátozott mértékben érhető el |
Vállalkozói hitelkártya | Alacsony összegű átmeneti igény | Rugalmas | Magas kamat, ha nem időben törleszted |
Gyakorlati példák
Példa 1: Gépvásárlás gyártócégnél
A gyártó cég 80 millió Ft értékű CNC gépet vásárol. Beruházási hitel segítségével 10 év alatt törleszt, a gép fedezetként szolgál. A gép megtérülése 5 év alatt várható – ideális beruházási cél.
Példa 2: Növekvő készletigény webshopnál
Egy e-kereskedelmi vállalkozás Black Friday előtt 10 millió Ft értékben vásárol készletet. Forgóeszközhitelt vesz fel 6 hónapra, amelyet az akciós eladásokból visszafizet. Gyors likviditás, rövid elköteleződés.
Gyakori kérdések (GYIK)
- Lehet egyszerre beruházási és forgóeszközhitelem?
Igen. Sőt, gyakran előfordul, hogy egy beruházást követően forgóeszközre is szükség van (pl. új gép működtetéséhez alapanyag vásárlás). - Milyen dokumentumok kellenek egy beruházási hitelhez?
Árajánlat vagy szerződés a megvásárolandó eszközre, üzleti terv, pénzügyi kimutatások (mérleg, eredménykimutatás), NAV nullás igazolás, fedezeti dokumentumok. - Mennyi önerő szükséges beruházási hitelhez?
Általában 10–30%, de pályázatos finanszírozásnál lehet kevesebb. Egyes bankok 0% önerőt is engednek, de csak erős hitelképesség esetén. - Van-e lehetőség forgóeszközhitelt fedezet nélkül felvenni?
Igen, jellemzően kis összeg (pl. 5–20 millió Ft) erejéig, jó pénzügyi mutatók és banki múlt mellett. - Kaphat-e induló vállalkozás ilyen típusú hitelt?
Forgóeszközhitelt szinte kizárólag működő cégek kaphatnak. Beruházási hitel induláskor is elérhető lehet, ha van fedezet és üzleti terv (pl. támogatott hitelprogram esetén).
Összefoglaló tanács
A beruházási hitel és a forgóeszközhitel nem egymás alternatívái, hanem eltérő pénzügyi célokra szolgáló eszközök. A döntés alapja mindig a hitel célja, a futamidő, a cég likviditása és növekedési tervei. Ha fejlesztenél, beruházási hitel; ha működnél, forgóeszközhitel. A legfontosabb, hogy tudd pontosan, mire veszed fel a hitelt, és tervezz a törlesztéssel még a hiteligénylés előtt.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.