Hirdetés

Beruházási hitel vs. forgóeszközhitel – melyiket válasszuk?

2025.07.04.
Szerző: Ujvári Krisztina
Utoljára módosítva: 2025. július 4. 10:52

Cikkünk bemutatja a beruházási hitelek és a forgóeszközhitelek közötti különbségeket, felhasználási céljaikat, előnyeiket és korlátaikat. Segítséget nyújt a megfelelő hitel kiválasztásában gyakorlati példák, táblázatos összehasonlítás és GYIK formájában, kifejezetten vállalkozások számára.

Beruházási hitel vs. forgóeszközhitel – melyiket válasszuk?

Egy vállalkozás életében elkerülhetetlen a külső finanszírozás igénybevétele – legyen szó új gép vásárlásáról, készletfinanszírozásról vagy átmeneti likviditási gondokról. Ilyenkor két hiteltípus kerül leggyakrabban szóba: beruházási hitel és forgóeszközhitel.

A két konstrukció célja, futamideje, fedezeti elvárásai és visszafizetési módja jelentősen eltér egymástól, így nem mindegy, mikor melyiket választjuk. Ebben a cikkben részletesen bemutatjuk a különbségeket, és segítünk eldönteni, melyik hitel illik leginkább vállalkozásod aktuális igényeihez.

Mi az a beruházási hitel?

A beruházási hitel egy hosszú távú, célhoz kötött finanszírozási forma, amelyet jellemzően tárgyi eszközök – például ingatlan, gép, technológia – beszerzésére vagy fejlesztésre vesznek igénybe a vállalkozások.

Főbb jellemzők:

  • Futamidő: 3–15 év
  • Cél: fejlesztés, bővítés, új eszköz vásárlása
  • Fedezet: gyakran ingatlan vagy maga a megvásárolt eszköz
  • Kamat: jellemzően fix vagy változó, hosszabb távra kiszámítható

Példa:

Egy autószerviz új emelőgépet szeretne vásárolni 12 millió forintért. A beruházási hitel fedezi a költséget, a gép pedig fedezetként is szolgálhat.

Mi az a forgóeszközhitel?

A forgóeszközhitel rövid távú finanszírozás, amelyet a működéshez szükséges likviditás biztosítására vesznek igénybe, például készletbeszerzésre, bérek vagy adók kifizetésére.

Főbb jellemzők:

  • Futamidő: 3–24 hónap
  • Cél: működési költségek fedezése
  • Fedezet: jellemzően nincs, vagy követelés, árukészlet
  • Kamat: magasabb lehet, mivel rövid távra szól

Példa:

Egy ruházati webshop szezonális készletet szeretne vásárolni a karácsonyi szezonra. Forgóeszközhitellel finanszírozza a raktárkészletet, amit januárban a bevételből visszafizet.

Táblázatos összehasonlítás

Tulajdonság Beruházási hitel Forgóeszközhitel
Futamidő 3–15 év 3–24 hónap
Cél Tárgyi eszköz beszerzés Működési kiadások finanszírozása
Fedezet Igen, jellemzően eszköz vagy ingatlan Ritkán szükséges, gyakran fedezet nélküli
Kamat Általában alacsonyabb Magasabb, de rövidebb időre
Elbírálás időtartama 2–6 hét Gyorsabb: 3–10 munkanap
Jelentős előny Hosszú távú fejlődés alapja Átmeneti likviditás biztosítása
Jelentős kockázat Hosszú elköteleződés, fedezet elvesztése Rövid lejárat, gyors törlesztés szükséges

Mikor melyiket válaszd?

Beruházási hitel ajánlott, ha:

  • Új telephelyet, gépet vagy járművet vásárolsz
  • Automatizálni vagy kapacitást bővíteni szeretnél
  • Stabil bevételed van, hosszú távú tervekkel

Forgóeszközhitel javasolt, ha:

  • Átmeneti likviditási gondod van
  • Szezonális forgalomnövekedés várható
  • Előfinanszírozni kell nagyobb megrendelést

Egyéb alternatívák, ha nem akarsz hitelt

Alternatíva Mikor érdemes használni Előny Hátrány
Lízing Jármű vagy gép beszerzés Nincs tulajdonosi kötelezettség Drágább lehet a futamidő végére
Faktoring Késedelmes vevői számlák finanszírozása Likviditás azonnal Költséges lehet, nem minden számla elfogadható
Szállítói finanszírozás Jó kapcsolattal bíró cégeknél Átmeneti haladék Korlátozott mértékben érhető el
Vállalkozói hitelkártya Alacsony összegű átmeneti igény Rugalmas Magas kamat, ha nem időben törleszted

Gyakorlati példák

Példa 1: Gépvásárlás gyártócégnél

A gyártó cég 80 millió Ft értékű CNC gépet vásárol. Beruházási hitel segítségével 10 év alatt törleszt, a gép fedezetként szolgál. A gép megtérülése 5 év alatt várható – ideális beruházási cél.

Példa 2: Növekvő készletigény webshopnál

Egy e-kereskedelmi vállalkozás Black Friday előtt 10 millió Ft értékben vásárol készletet. Forgóeszközhitelt vesz fel 6 hónapra, amelyet az akciós eladásokból visszafizet. Gyors likviditás, rövid elköteleződés.

Gyakori kérdések (GYIK)

  1. Lehet egyszerre beruházási és forgóeszközhitelem?
    Igen. Sőt, gyakran előfordul, hogy egy beruházást követően forgóeszközre is szükség van (pl. új gép működtetéséhez alapanyag vásárlás).
  2. Milyen dokumentumok kellenek egy beruházási hitelhez?
    Árajánlat vagy szerződés a megvásárolandó eszközre, üzleti terv, pénzügyi kimutatások (mérleg, eredménykimutatás), NAV nullás igazolás, fedezeti dokumentumok.
  3. Mennyi önerő szükséges beruházási hitelhez?
    Általában 10–30%, de pályázatos finanszírozásnál lehet kevesebb. Egyes bankok 0% önerőt is engednek, de csak erős hitelképesség esetén.
  4. Van-e lehetőség forgóeszközhitelt fedezet nélkül felvenni?
    Igen, jellemzően kis összeg (pl. 5–20 millió Ft) erejéig, jó pénzügyi mutatók és banki múlt mellett.
  5. Kaphat-e induló vállalkozás ilyen típusú hitelt?
    Forgóeszközhitelt szinte kizárólag működő cégek kaphatnak. Beruházási hitel induláskor is elérhető lehet, ha van fedezet és üzleti terv (pl. támogatott hitelprogram esetén).

Összefoglaló tanács

A beruházási hitel és a forgóeszközhitel nem egymás alternatívái, hanem eltérő pénzügyi célokra szolgáló eszközök. A döntés alapja mindig a hitel célja, a futamidő, a cég likviditása és növekedési tervei. Ha fejlesztenél, beruházási hitel; ha működnél, forgóeszközhitel. A legfontosabb, hogy tudd pontosan, mire veszed fel a hitelt, és tervezz a törlesztéssel még a hiteligénylés előtt.

Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.

Ajánlataink

Archívum

Ajánlott hitelek

Super Plus Személyi Kölcsön

THM

10,6%

Futamidő

12 - 84 hó

Hitelösszeg

8.000.000 - 10.000.000 Ft

Promóció

CIB Előrelépő Személyi Kölcsön

THM

10,39% - 11,73%

Futamidő

12 - 96 hó

Hitelösszeg

300.000 - 15.000.000 Ft

Promóció

eHitel Expressz

THM

12,87%

Futamidő

6 hó

Hitelösszeg

450.000 Ft

Promóció

További blogbejegyzések

Minden fontos tudnivaló a kamatplafonról egy helyen

Minden fontos tudnivaló a kamatplafonról egy helyen

2023.11.07.

A kamatplafon egy védelmi rendszer, ami a lakáshiteleseket védi. Az Akölcsön szakértőinek tapasztalata szerint két fogalom keveredik: a kamatstop és a kamatplafon. Pedig két különböző dologról van szó. Míg a kamatstopot kötelezően írta elő a kormány, addig a kamatplafont önkéntes alapon vezették be a bankok. Utánajártunk, hogy mi a különbség, és hogy miért lesz jó az önkéntesen vállalt kamatplafon a lakáshitelt igénylőknek. 

Tovább olvasom

További hírek a hirnavigator.hu támogatásával