Provident ujProvident ujHirdetés

Tudj meg mindent a hitelbiztosítéki értékről!

2022.05.06.
Szerző: akolcson.hu
Utoljára módosítva: 2022. május 6. 08:50

A hitelbiztosítéki érték kiemelkedően fontos tényező egy lakáshitel igénylése során, amire mindenkinek oda kellene figyelnie, mégis csak kevesen teszik.

Tudj meg mindent a hitelbiztosítéki értékről!

A hitelbiztosítéki érték nem egyezik meg a lakás vételárával; ez azért lényeges, mert sokan a vételár alapján kalkulálják ki a hitelösszeget, figyelmen kívül hagyva azt, hogy a bank nem így tesz. A bankok számára az ingatlanfedezet értéke ugyanis kiemelkedően fontos, hiszen ezzel kompenzálják a kockázatot.

A hitelbiztosítéki értéket az értékbecslő határozza meg, tehát nem az eladó, vagy épp az ingatlanközvetítő, és nem az aktuális árat mutatja, hanem azt a minimális értéket, amennyiért az ingatlan értékesíthető lenne abban az esetben, ha a hitel nemfizetése miatt az ingatlan végrehajtás alá kerülne.

A hitelbiztosítéki érték tehát az az összeg, amelyet a bank a hitelbe bevont ingatlanfedezet értékének tekint, ez pedig akár jóval alacsonyabb is lehet, mint az ingatlan forgalmi értéke, aminek oka, hogy a bank a gyors kényszer-értékesítéssel számol, aminek esetében olyan árat kell megadnia, amiért a lehető legrövidebb időn belül hozzájuthat.

A hitelbiztosítéki értéket a forgalmi érték – azaz a vételár – alapján számolják ki; annak 70-90%-a szokott lenni a legtöbb esetben, bizonyos esetekben azonban akár 100% is lehet.

Mi befolyásolhatja a hitelbiztosítéki értéket?

A hitelbiztosítéki értéket alapvetően a vételár alapján kalkulálják ki, ám befolyásolja az is, hogy hol helyezkedik el az ingatlan, a környéke, a műszaki állapota, és persze a típusa is, vagyis, hogy tégla, panel, vagy más építőanyag.

További szempont – és talán a legfontosabb –, hogy milyen értékesítési lehetőségekre lehet számítani, illetve emellett az ingatlant érintő kockázatokkal és lehetőségekkel is számolni kell; ilyen például a befektetési céllal vásárolt lakások esetében a kiadhatóság.

Mire lehet számítani?

A hitelbiztosítéki értékek statisztikái alapján kijelenthető, hogy a főváros, illetve a megyeszékhelyek jó helyzetben vannak, hiszen ezeken a településeken a legtöbbször 90% körüli a hitelbiztosítéki érték a forgalmi értékhez képest, a nagyvárosoktól távolodva azonban a helyzet egyre csak romlik.

Kisebb városoknál a 80-85% számít átlagosnak, a falvak és községek esetében azonban csak ritkán lépi át a 70%-ot, ami egy hiteligénylő szempontjából mindenképp rossz hír. Ez azonban csak az első, sajnos továbbiak is lesznek.

A hitelbiztosítéki érték hatása a hitelösszegre

Talán nem is kell mondani, hogy az alacsonyabb hitelbiztosítéki érték alacsony hitelösszeget is jelent, ezt pedig súlyosbítja az a tény is, hogy a bankok a forgalmi érték maximum 80%-át finanszírozhatják. A legtöbb pénzintézet azonban nem megy el a „plafonig”, és legtöbbször csak 65-70% az, amit az igénylő megkaphat.

Amennyiben a hitelbiztosítéki érték alacsony, úgy ez a százalékos érték akár még ennél is alacsonyabb lehet – bár erre viszonylag ritkán akad példa –, ám mindenképp magasabb önerőt kell előteremteni az ingatlan megvásárlásához, ami sokak számára komoly terhet jelent, vagy egyenesen lehetetlen.

Nem csak lakáshiteleknél okozhat problémát a hitelbiztosítéki érték

A hitelbiztosítéki értéket minden jelzáloghitel kapcsán meg kell állapítani, így a szabad felhasználású jelzáloghiteleknél is, tehát nem mindegy a hitelcél sem. A szabad felhasználást ugyanis a bank nem ellenőrzi, ennek következtében pedig a hitelbiztosítéki értékhatárt is alacsonyabban húzzák meg.

Segítség is létezik

Szerencsére minden hiteligénylő megtudhatja még a procedúra elindítása előtt, hogy mekkora hitelbiztosítéki értékre számíthat, hiszen van lehetőség előzetes, úgynevezett statisztikai értékbecslésre is, ami nem csak olcsóbb, de gyorsabb is, mint a hagyományos módszer.

Fontos, hogy a statisztikai értékbecslést csak a 150 m² alapterületet meg nem haladó ingatlanokra lehet alkalmazni.

Amennyiben lakásvásárlást tervezel, és ezt hitelből szeretnéd megoldani, ne feledkezz meg a hitelbiztosítéki értékről! Emellett a hitelt is okosan kell megválasztanod, ám ehhez oldalunk segítséget nyújt. Hasonlítsd össze a bankok legjobb ajánlatait, és, ha megtaláltad, amit kerestél, indítsd el az igénylési folyamatot online!

Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.

Ajánlataink

Archívum

Ajánlott hitelek

Super Plus Személyi Kölcsön

THM

10,6%

Futamidő

12 - 84 hó

Hitelösszeg

8.000.000 - 10.000.000 Ft

Promóció

CIB Előrelépő Személyi Kölcsön

THM

10,39% - 11,73%

Futamidő

12 - 96 hó

Hitelösszeg

300.000 - 15.000.000 Ft

Promóció

eHitel Expressz

THM

12,87%

Futamidő

6 hó

Hitelösszeg

450.000 Ft

Promóció

További blogbejegyzések

Hogyan számítják a hitelbiztosíték értékét egy ingatlannál?

Hogyan számítják a hitelbiztosíték értékét egy ingatlannál?

2025.06.17.

Ingatlanfedezetű hitel esetén kulcsfontosságú, hogyan határozza meg a bank a biztosíték értékét. Cikkünk bemutatja, milyen tényezők befolyásolják az értékelést, és mire érdemes figyelned hiteligénylés előtt.

Tovább olvasom
Milyen dokumentumokra van szükség az értékbecsléshez?

Milyen dokumentumokra van szükség az értékbecsléshez?

2021.03.23.

Lakásvásárlás során az értékbecsléshez dokumentumokra is szükséged lesz – mutatjuk a részleteket!

Tovább olvasom
Tudj meg mindent a statisztikai értékbecslésről!

Tudj meg mindent a statisztikai értékbecslésről!

2022.10.28.

A statisztikai értékbecsléssel akár több tízezer forintot is spórolhatsz egy lakáshitel igénylése során; tudj meg róla mindent alábbi cikkünkből!

Tovább olvasom

További hírek a hirnavigator.hu támogatásával