Hogyan tanulunk bánni a pénzzel? Generációk, szokások, ügyfélélmény – podcast Sulyok Lászlóval (Provident)

Ma már a pénzügyeink nem merülnek ki abban, hogy beérkezik a fizetés, majd „kitart-e hónap végéig”. Okostelefonos bankolás, azonnali utalás, BNPL-megoldások, online vásárlás, influenszer-videók pénzügyi tippekkel – folyamatosan pénzzel kapcsolatos ingerek vesznek körül. Ebben a zajban kulcskérdés lett, hogy hol, kitől és hogyan tanulunk meg felelősen gazdálkodni, és ebben milyen szerepe lehet egy pénzügyi szolgáltatónak.

Ebben a friss podcast epizódban Sulyok László, a Provident senior ügyfélélmény-menedzsere mesél arról, hogyan alakítják a különböző generációk pénzügyi szokásai a gondolkodásunkat, és hogyan támogathatja a pénzügyi edukáció a jobb döntéseket, amikor hitelről, megtakarításról vagy a napi pénzkezelésről van szó.

Miről szól a beszélgetés?

Az adás fő fókusza a pénzügyi tudatosság. Nem elméleti szinten, hanem nagyon is hétköznapi kérdéseken keresztül vizsgálja, hogy:

• mit jelent „okosan bánni a pénzzel” a gyakorlatban,

• hogyan alakulnak ki a pénzügyi reflexeink gyerekkortól,

• milyen hatással van ránk a család, az iskolarendszer, a média és a pénzügyi cégek kommunikációja,

• és hogyan lehet úgy szolgáltatni, hogy az ügyfél valóban megértse, mibe megy bele.

Szóba kerül az is, hogyan lehet érthetően elmagyarázni a hitel, a kamat, a futamidő vagy a THM fogalmát, és miért probléma, ha az ügyfél csupán az aktuális törlesztőrészlet összegét nézi – a teljes képet viszont nem.

Pénzügyi nevelés: sokszor otthon dől el

A legtöbben nem az iskolapadban szerzik az első pénzügyi élményeiket, hanem otthon, a családban. A podcast rávilágít, hogy:

• nem mindegy, hogyan beszélnek a szülők a pénzről a gyerek előtt,

• mekkora különbség van aközött, hogy „erről nem beszélünk” vagy épp bevonjuk a gyereket a döntésekbe,

• mennyit számítanak az első zsebpénz-élmények, az első önálló vásárlások.

Egyszerű, de erős eszközökről is szó esik, például:

• zsebpénz adása úgy, hogy világos szabályai vannak;

• közös spórolási cél (telefon, játék, bicikli, utazás), amit együtt terveznek meg;

• a családi költségvetés alapjainak átbeszélése („miért nem tudunk mindent megvenni egyszerre”).

Ha ezek a minták hiányoznak, gyakran csak felnőttként, sokszor saját hibák árán derül ki, hogyan kellett volna hitelt választani, mennyi kockázat fért volna bele, vagy mit jelent igazán a fizetőképesség.

Generációk a pénz körül: Z generáció vs. idősebbek

Az adás egyik legérdekesebb része a generációk összevetése.

A Z generáció pénzügyei szinte teljesen digitálisak:

• mobilalkalmazásokban intézik a bankolást,

• online vásárolnak, BNPL-t használnak,

• könnyebben nyitnak az új, kockázatosabb pénzügyi megoldások felé (például kriptók felé),

• gyorsan hoznak döntést, kevés „papírszagú” háttérinformációval.

Az idősebb generációknál erősebb az óvatosság és a tartalékképzés:

• jobban ragaszkodnak a megtakarításhoz,

• kevésbé szívesen adósodnak el,

• nagyobb hangsúlyt kap a személyes tanácsadás, a bankfiók, az ügyintézővel való beszélgetés.

A podcast arról is beszél, hogyan lehet a két világ erősségeit egyesíteni: a fiatalabbak digitális magabiztosságát és rugalmasságát, illetve az idősebbek megfontoltságát és hosszabb távú gondolkodását.

Pénzügyi edukáció a gyakorlatban

A beszélgetés hangsúlyozza, hogy a „több pénzügyi edukáció kellene” önmagában kevés – konkrét, gyakorlati lépésekre van szükség:

• családi háztartási költségvetéshez készített segédanyagok,

• nyugdíjasoknak szóló, érthető pénzügyi útmutatók,

• egyszerű magyarázatok a kulcsfogalmakra (kamat, THM, késedelmi díj, futamidő, előtörlesztés),

• olyan programok, amelyek segítenek felismerni a túlzott eladósodás kockázatait.

A cél, hogy kevesebb rossz döntés szülessen: kevesebb felesleges hitel, kevesebb „csak aláírtam, mert sürgős volt” helyzet, és több tudatos választás.

Ügyfélélmény és felelős hitelezés – hogyan kapcsolódik ez össze?

Sulyok László a Provident oldaláról hoz példákat arra, hogyan lehet az ügyfélélményt és a felelős működést összehangolni. Többek között olyan kezdeményezéseket említ, mint:

• „ügyfél-szemüveg” felvétele: a folyamatokat úgy tervezik, mintha ők maguk lennének az ügyfelek;

• próbavásárlások és tesztelések, amelyek segítenek kideríteni, hol nem érthető egy tájékoztató, hol akad el az ügyfél;

• digitális fejlesztések, amelyek egyszerűbbé és átláthatóbbá teszik a hitelügyleteket.

Kiemelt szempont, hogy az ügyfél ne csak pénzhez jusson, hanem információhoz is: értse, mit vállal, mennyi ideig, milyen feltételekkel, és mi történik, ha megváltozik a jövedelme vagy megcsúszik a törlesztéssel.

Kiknek szól igazán ez a podcast?

Az epizód sokféle élethelyzetben ad kapaszkodót. Kifejezetten hasznos lehet:

• szülőknek, akik szeretnék jobban átadni a pénz értékét a gyerekeiknek;

• fiatal felnőtteknek, akik most kezdenek önállóan gazdálkodni;

• azoknak, akik már vettek fel hitelt, vagy a közeljövőben tervezik;

• mindenkinek, akit érdekel, hogyan gondolkodik egy nagy pénzügyi szolgáltató az ügyfélélményről és a felelős hitelezésről.

Az adás segít abban is, hogy felismerjük:

• milyen pénzügyi mintákat hozunk otthonról,

• miben tér el a gondolkodásunk a gyerekeinkétől vagy a szüleinkétől,

• milyen buktatói vannak a „két kattintásos” online hitelfelvételnek,

• hogyan lehet mindezt tudatos, előre gondolkodó szemlélettel kezelni.

Tudatos hitelfelvétel: itt kapcsolódik be az akolcson.hu

Szakértőink nap mint nap azt látják, hogy ugyanarra az élethelyzetre nagyon eltérő hitelmegoldások léteznek. Van, amelyik jóval drágább, van, amelyik rugalmasabb, és van, amelyik jobban illeszkedik a családi büdzséhez. A különbség sokszor nem a szerencsén múlik, hanem azon, hogy az ügyfél:

• mennyire tájékozott,

• mennyire érti a hitelfeltételeket,

• mennyire néz utána az alternatíváknak.

A podcast üzenete jól találkozik a szemléletünkkel: minél többet tudsz a pénzről, annál magabiztosabban tudsz igent vagy nemet mondani egy hitelre.

Ha szeretnéd a beszélgetésben elhangzottakat a saját helyzetedre lefordítani, érdemes:

• végiggondolni a bevételeidet és kiadásaidat,

• megnézni, mekkora törlesztő fér bele biztonságosan a havi keretbe,

• összevetni a különböző hitelajánlatokat, futamidőket, teljes visszafizetendő összeget.

Ebben segítségedre lehetnek az akolcson.hu szakmai cikkei és kalkulátorai, amelyek abban támogatnak, hogy ne impulzusból, hanem átgondolt pénzügyi döntésként vegyél fel bármilyen kölcsönt.