Melyik nyugdíj előtakarékossági formát érdemes választani?
A nyugdíjas éveinkre több módon is takaríthatunk meg pénzt. Választhatjuk a nyugdíjbiztosítást, az önkéntes nyugdíjpénztárt vagy a Nyugdíj Előtakarékossági Számlát. De melyik nyugdíj előtakarékossági formát érdemes választani? Előnyök és érvek közérthetően a cikkben.
Ha a nyugdíjbiztosítást választjuk – előnyök, érvek
A nyugdíjbiztosítás az egyik legnépszerűbb nyugdíj előtakarékossági forma.
Mutatjuk, miért:
- Adójóváírás: a nyugdíjbiztosítási díjak 20 százaléka adójóváírásra jogosít. Ez azt jelenti, hogy ha 100 000 forintot fizetünk nyugdíjbiztosításra, akkor az állam 20 000 forintot visszatérít. Ez jelentősen növeli a megtakarításunk értékét.
- Biztonság: a nyugdíjbiztosítás egy biztosítási termék, így a megtakarításunk biztosított. Ez azt jelenti, hogy ha valami történik velünk, a megtakarításunk nem vész el.
- Átláthatóság: a nyugdíjbiztosítások részletes szerződési feltételei ismertek, így könnyen átlátható, hogy mire számíthatunk.
- Rugalmasság: a nyugdíjbiztosítások rugalmasan kezelhetők. A díjakat bármikor módosíthatjuk, vagy akár megszüntethetjük a szerződést is.
A nyugdíjbiztosítás mellett szóló érvek:
A nyugdíjbiztosítás segíthet megvédeni a megtakarításunkat az inflációtól. A nyugdíjbiztosításokhoz befektetési alapok kapcsolódnak, amelyek növelhetik a megtakarításunk értékét. A nyugdíjbiztosítás segíthet biztosítani a nyugdíjas éveink anyagi biztonságát.
Az állami nyugdíjrendszer egyre kevésbé lesz képes biztosítani a nyugdíjasok számára a megfelelő megélhetést. A nyugdíjbiztosítás segítségével saját magunk is tehetünk azért, hogy nyugdíjas éveink anyagi biztonságban telhessenek.
A nyugdíjbiztosítás megkötése előtt érdemes alaposan tájékozódni a különböző lehetőségekről, és mérlegelni a saját igényeinket és lehetőségeinket.
Ha az önkéntes nyugdíjpénztárt választjuk – előnyök, érvek
Az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) is a nyugdíj-előtakarékosság egyik népszerű formája.
Az önkéntes nyugdíjpénztár előnyei a következők:
- Adójóváírás: az önkéntes nyugdíjpénztári befizetések 20 százaléka adójóváírásra jogosít. Ez azt jelenti, hogy ha 100 000 forintot fizetünk önkéntes nyugdíjpénztári tagdíjat, akkor az állam 20 000 forintot visszatérít. Ez jelentősen növeli a megtakarításunk mértékét.
- Hozam: az önkéntes nyugdíjpénztárak a befizetett pénzt befektetik, így a megtakarításunk hozamot is termelhet.
- Portfólió választás: az önkéntes nyugdíjpénztárak különböző befektetési portfóliókat kínálnak, így mindenki megtalálhatja a kockázatvállalási hajlandóságának és hozamelvárásának megfelelőt.
- Rugalmasság: az önkéntes nyugdíjpénztár tagdíját bármikor módosíthatjuk, vagy akár megszüntethetjük a tagságot is.
- Öröklés: az önkéntes nyugdíjpénztárban gyűjtött megtakarítást az örökös adó és illetékmentesen örökölheti.
Az önkéntes nyugdíjpénztár mellett szóló érvek:
A befektetési alapok növelhetik a megtakarításunk értékét, így az infláció ellenére is megőrizhetjük a megtakarításunk vásárlóértékét. Az önkéntes nyugdíjpénztár segíthet biztosítani a nyugdíjas éveink anyagi biztonságát.
Az állami nyugdíjrendszer egyre kevésbé lesz képes biztosítani a nyugdíjasok számára a megfelelő megélhetést. Az önkéntes nyugdíjpénztár segítségével saját magunk is tehetünk azért, hogy nyugdíjas éveink anyagi biztonságban telhessenek.
Az önkéntes nyugdíjpénztár megkötése előtt érdemes alaposan tájékozódni a különböző lehetőségekről, és mérlegelni a saját igényeinket és lehetőségeinket.
Kérj ajánlatot!Segítünk kiválasztani a legjobb ajánlatot a részedre!
A Grantis Hungary Zrt. munkatársa hamarosan felveszi veled a kapcsolatot
- Igények felmérése után kiválasztjuk a legmegfelelőbb terméket
- Személyre szabott ajánlatot készítünk a részedre
- Teljes ügyintézést és papírmunkát átvállaljuk a szerződéskötés előkészítéséhez
Ha a NYESZ-t választjuk – előnyök, érvek
A Nyugdíj Előtakarékossági Számla (NYESZ) egy olyan nyugdíj-előtakarékossági forma, amelyben a befizető maga dönti el, hogy milyen befektetési alapokba helyezi a pénzét.
A NYESZ előnyei között a következők:
- Adójóváírás: a NYESZ befizetések 20 százaléka adójóváírásra jogosít. Ez azt jelenti, hogy ha 100 000 forintot fizetünk NYESZ-re, akkor az állam 20 000 forintot visszatérít. Ez jelentősen növeli a megtakarításunk értékét.
- Hozam: a NYESZ-számlán a befizetett összegeket befektetési alapokba helyezhetjük, így a megtakarításunk hozamot is termelhet. A befektetési alapok különböző kockázati szintűek, így mindenki megtalálhatja a kockázatvállalási hajlandóságának és hozamelvárásának megfelelőt.
- Rugalmasság: a NYESZ-számlát bármikor megszüntethetjük.
A NYESZ mellett szóló érvek:
A befektetési alapok növelhetik a megtakarításunk értékét, így az infláció ellenére is megőrizhetjük a megtakarításunk vásárlóértékét. A NYESZ is segíthet biztosítani a nyugdíjas éveink anyagi biztonságát.
Az állami nyugdíjrendszer egyre kevésbé lesz képes biztosítani a nyugdíjasok számára a megfelelő megélhetést. A NYESZ segítségével saját magunk is tehetünk azért, hogy nyugdíjas éveink anyagi biztonságban telhessenek.
A NYESZ megkötése előtt érdemes alaposan tájékozódni a különböző lehetőségekről, és mérlegelni a saját igényeinket és lehetőségeinket.
Az Akölcsön szakértői szerint az adókedvezmény az, amiről mindenkinek tudnia kell
Mindegyik nyugdíj-megtakarítási forma esetén az éves befizetések után 20 százalékos adó-visszatérítésben részesülhetünk. Mutatjuk a részleteket:
A nyugdíjbiztosítás után legfeljebb 130 ezer forint, ha befizettünk 650 ezer forintot.
Önkéntes nyugdíjpénztári befizetés után legfeljebb 150 ezer forint. Ehhez 750 ezer forintot kell befizetni.
A Nyugdíj Előtakarékossági Számla után 100 ezer forint a legnagyobb adó-visszatérítés.
És a lényeg: az összes támogatott nyugdíjcélú megtakarítás után egy adóévben összesen maximum 280 ezer forint adó-visszatérítést kaphatunk.
Összefoglalás
A nyugdíj előtakarékossági forma kiválasztása során számos tényezőt kell figyelembe venni, mint az adójóváírás, a biztonság és a befektetési lehetőségek. A nyugdíjbiztosítás, az önkéntes nyugdíjpénztár és a Nyugdíj Előtakarékossági Számla (NYESZ) különböző előnyökkel rendelkeznek, mint például az adókedvezmények, amelyek jelentősen növelhetik a megtakarítások értékét.
A nyugdíjbiztosítás biztonságot nyújt, míg az önkéntes nyugdíjpénztár és a NYESZ magasabb hozampotenciállal bírhatnak a különböző befektetési alapoknak köszönhetően. Mindhárom forma rugalmas, lehetővé téve a befizetések módosítását vagy a szerződés megszüntetését. Az állami nyugdíjrendszer egyre kevésbé képes biztosítani a nyugdíjasok számára a megélhetést, így ezek a megtakarítási formák kulcsfontosságúak lehetnek a nyugdíjas évek anyagi biztonságának megteremtésében.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
