Milyen kiegészítő szolgáltatások kérhetőek a nyugdíjbiztosításokhoz?
Kiegészítő szolgáltatások a nyugdíjbiztosítások esetében is elérhetőek; lássuk, mik ezek, és miért érdemes kérni őket.
Kiegészítő szolgáltatásokat minden biztosító kínál a nyugdíjbiztosításihoz, amelyek segíthetnek elérni a pénzügyi céljaink elérését. A legmegfelelőbb megtakarítás kiválasztását alaposan meg kell fontolni, mivel a leginkább és legkevésbé kedvező nyugdíjbiztosítások között akár milliós nagyságrendű is lehet a különbség a futamidő lejártakor – a kiegészítő szolgáltatásoknak azonban nem csak ehhez van köze.
Fontos tudni, hogy a nyugdíjbiztosítás egy államilag támogatott, életbiztosítással kombinált megtakarítási szerződés, a támogatás mértéke pedig a befizetések 20%-a, de évente legfeljebb 130 ezer forint lehet. A befizetett díjakat a biztosító szakemberei befektetik az úgynevezett eszközalapokba, így a kifizetés mértékét ezek hozama határozza meg.
A kiegészítő szolgáltatások köre széles, és mindegyik más szempontból segíti a magasabb hozam elérését, valamint a könnyebb kezelést, de a kényelemhez is sokat hozzátesz, ha választunk közülük.
Alapbiztosítás
A nyugdíjbiztosítások elsősorban megtakarítási célokat szolgálnak, de valamilyen alapbiztosítás mindegyikhez jár. Ezek többnyire nem jelentősek, de létezik olyan is, amely egy nem várt tragédia esetén nyújt anyagi segítséget a hozzátartozóinknak. Lényeges, hogy ezek védelme a biztosítottra vonatkozik, hiszen a nyugdíjbiztosításoknál elkülönülhet a szerződő és a biztosított fél.
Kockázatkezelő funkciók
A kockázatkezelő funkciók az eszközalapok árfolyamának eséséből eredő kockázatok kezelését, és ezzel együtt az ebből adódó veszteségek elkerülését szolgálják. Háromféle kockázatkezelő funkció található a kiegészítő szolgáltatások listáján: az árfolyamfigyelő, a stop-loss és a start-buy funkció.
A manuális stop-loss funkció esetén egy előre beállított határérték elérésekor a rendszer tájékoztatást ad az ügyfélnek, aki dönthet az eszközalap további sorsáról, az automata stop-loss funkció viszont automatikusan váltja át a befektetési egységeket az ügyfél által korábban meghatározott célalapba.
Az eladások után elindul a start-buy funkció, amely visszaváltja a befektetési egységeket az eredeti eszközalapba a beállított határértékek elérésekor; ez szintén lehet automata, vagy manuális is.
Céldátum-, avagy életciklus-stratégia
A céldátum-, más néven életciklus-stratégia lényege, hogy a futamidő elején a portfólióban több lesz a kockázatosabb befektetés, az idő előrehaladtával pedig rendszeresen átalakítják a portfóliót, és a részvények és kötvények aránya megfordul, aminek következtében a futamidő végére az addig elért hozam nem esik kockázat alá.
Portfólió-kiigazító szolgáltatás
A portfólió-kiigazító szolgáltatás a portfólióban szereplő befektetési alapok arányait állítja vissza minden biztosítási évfordulón. Ennek célja a befektetés kockázati szintjének az ügyfél igényei szerinti megtartása. A szolgáltatás helyreállítja az ügyfél által kijelölt arányokat úgy, hogy a részvényeken elért nyereség egy részét átvezetik a kötvényalapokba, de a kiigazítás fordítva is történhet.
Átirányítás
Ha a már meglévő befektetési egységek a korábban meghatározott eszközalapokban maradnak, átirányításról, ha pedig a már meglévő befektetési egységeket más eszközalapokba szeretnénk befektetni, átvezetésről beszélünk. A legtöbb biztosítótársaság esetében ez a szolgáltatás évente kétszer ingyenes.
Bónusz jóváírások
Ezt a biztosítók a hűséges ügyfeleik számára tartják fent, és biztosítónként eltér, hogy milyen és mekkora bónuszokról beszélhetünk, illetve mikor írják azokat jóvá. Jellemző, hogy a tizedik évfordulónál adnak nagyobb jóváírást; ilyenkor az első éves díjjal megegyező összeg kerül az ügyfél számlájára, de az is előfordul, hogy a huszadik fordulónál adnak dupla első éves díjat.
Rugalmasság
Ez talán a legfontosabb, hiszen bizonyos, váratlan helyzetekben komoly segítséget nyújthat a díjcsökkentés, a szüneteltetés, vagy épp a díjátvállalás lehetősége. Fontos azonban, hogy ez nincs ingyen, vagy legalábbis nem mindenhol, a díjak pedig biztosítótársaságonként eltérőek.
Eseti befizetés
A nyugdíjbiztosítások havi rendszerességű befizetésekkel működnek, és nem minden biztosító engedélyezi, hogy ettől eltérjünk – még akkor sem, ha ez plusz befizetést jelent. Érdemes olyat keresni, amelynél elérhető az egyösszegű befektetésre szolgáló számla, mint szolgáltatás.
Ha nyugdíjbiztosítást szeretnél kötni, tekintsd meg ajánlatainkat, majd indítsd el a szerződéskötési folyamatot online!
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
